Tata cara asuransi jiwa jika terjadi kematian. Ciri-ciri asuransi jiwa jika meninggal Cara mengasuransikan suami jika meninggal

Asuransi jiwa.

Saat ini, kontrak asuransi pribadi dibuat dengan warga negara Rusia, negara-negara CIS, warga negara asing, dan orang tanpa kewarganegaraan berusia 16 hingga 77 tahun, sedangkan usia tertanggung pada saat berakhirnya kontrak tidak boleh melebihi 80 tahun. Kontrak asuransi pribadi tidak dibuat dengan penyandang disabilitas dari kelompok pertama.

Dasar penutupan kontrak adalah permohonan tertulis dalam bentuk yang telah ditetapkan, ditandatangani oleh pemegang polis. Selain itu, permohonan asuransi dapat ditandatangani oleh salah satu pasangan atas nama pasangannya, orang tua atas nama anak, dan sebaliknya. Dalam hal ini pemegang polis adalah orang yang atas namanya permohonan itu ditandatangani, dan orang yang menandatangani permohonan itu tidak memperoleh hak apa pun berdasarkan kontrak, meskipun ia telah melakukan pembayaran pertama dan membayar iuran di kemudian hari. Namun, orang yang menandatangani kontrak berhak untuk mencantumkan dirinya dalam permohonan asuransi, dan selanjutnya dalam kontrak asuransi, sebagai penerima manfaat.

Selama jangka waktu kontrak, pemegang polis dapat mengubah penerima manfaat dengan mengajukan permohonan tertulis kepada penanggung, dengan melampirkan polis asuransi dan paspor. Pemegang polis juga berhak untuk mengakhiri kontrak asuransi lebih awal, dan dibayar sejumlah uang tebusan sebesar premi asuransi yang dibayarkan dikurangi biaya penanggung. Jika ternyata kontrak asuransi dibuat untuk kepentingan penyandang disabilitas kelompok pertama, maka kontrak tersebut dinyatakan tidak berlaku sejak saat penutupan dan 80% dari premi yang dibayarkan dikembalikan kepada pemegang polis. Apabila suatu kontrak asuransi dibuat untuk kepentingan seseorang yang sedang menjalani pengobatan rawat inap atau rawat jalan karena penyakit yang menyebabkan ia meninggal dalam waktu 6 bulan sejak tanggal berlakunya kontrak, uang pertanggungan tidak dibayarkan, dan seluruh premi dibayarkan. akan dikembalikan kepada pemegang polis.

Besarnya uang pertanggungan berdasarkan kontrak asuransi pribadi tidak dibatasi dan ditentukan berdasarkan kesepakatan antara pemegang polis dan penanggung. Dasar pembayaran uang pertanggungan adalah peristiwa yang diasuransikan yang terdokumentasi. Uang pertanggungan tidak dibayarkan bila:

tertanggung meninggal dunia sebelum berakhirnya 6 bulan kontrak karena penyakit ganas atau penyakit pada sistem kardiovaskular;

tertanggung yang mempunyai kelompok disabilitas meninggal dunia sebelum berakhirnya 1 tahun kontrak karena penyakit ganas atau penyakit pada sistem kardiovaskular;

kematian tertanggung terjadi pada tahun pertama kontrak akibat bunuh diri, kecuali jika tertanggung dibawa ke keadaan demikian karena perbuatan melawan hukum pihak ketiga;

kematian tertanggung, apapun jangka waktu kontraknya, terjadi karena dia melakukan kejahatan yang disengaja;

tertanggung meninggal dunia sehubungan dengan mengemudikan kendaraan dalam keadaan mabuk alkohol, racun atau obat-obatan atau pengalihan kendali kendaraan kepada orang yang berada dalam keadaan tersebut;

tertanggung meninggal selama permusuhan.

Kontrak asuransi pribadi mulai berlaku setelah pembayaran:

premi asuransi pertama atau satu kali melalui transfer bank - sejak tanggal penerimaan pembayaran ke rekening perusahaan asuransi;

ketika membayar premi asuransi pertama atau satu kali secara tunai - keesokan harinya setelah pembayaran premi asuransi.

Beberapa perusahaan asuransi memberikan manfaat kepada pemegang polis reguler. Secara khusus, kontrak asuransi pribadi bagi pemegang polis yang diasuransikan pada perusahaan tertentu selama lima tahun atau lebih berturut-turut atau untuk jangka waktu yang lama mencakup ketentuan yang menurutnya hak untuk menerima uang pertanggungan, pada saat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, disimpan selama 30 hari setelah berakhirnya kontrak. .

Apabila pemegang polis tidak membayar premi asuransi dalam waktu tiga bulan, maka kontrak asuransi berakhir mulai hari pertama bulan keempat. Akan tetapi, apabila pemegang polis menyatakan bahwa ia sedang dirawat di rumah sakit dan karena itu tidak dapat melakukan pembayaran, maka ia berhak, dalam waktu 30 hari setelah keluar dari institusi kesehatan, untuk memulihkan kontrak dengan pembayaran sekaligus premi asuransi untuk periode yang terlewat dan bulan ini.

Pemegang polis berhak memperbarui kontrak yang telah diakhiri secara umum dalam waktu tiga tahun jika ia belum menerima jumlah penebusan dan kontrak belum berakhir. Untuk melakukan ini, dia cukup membayar biaya satu kali untuk periode yang telah jatuh tempo dan biaya untuk bulan berjalan. Apabila pemegang polis tidak mau membayar premi untuk jangka waktu yang terlewat, maka berdasarkan permohonan tertulisnya, penanggung dapat memperbarui kontrak jika pemegang polis membayar premi bulan berjalan. Dalam hal ini, jangka waktu kontrak dikurangi dengan jumlah bulan yang terlewat.

Dalam asuransi pribadi, dalam hal terjadi pemutusan kontrak asuransi, dapat timbul alasan untuk membayar jumlah penebusan, yang tidak boleh melebihi jumlah total premi asuransi yang dibayarkan oleh pemegang polis (penerima manfaat). Apabila kontrak asuransi berakhir karena sebab apapun di luar kendali para pihak, maka pemegang polis atau ahli warisnya (kecuali untuk hal-hal yang ditentukan dalam kontrak) berhak menerima uang tebusan pada saat kontrak telah diangsur dan telah dilunasi. berlaku setidaknya selama 6 bulan. Berdasarkan kontrak asuransi yang dibayar sekaligus, jumlah penebusan biasanya dibayarkan setelah berakhirnya satu tahun kontrak. Dalam hal terminasi dini kontrak asuransi dengan masa berlaku lebih dari 3 tahun, jumlah penebusan adalah 80% dari premi yang dibayarkan, dengan memperhitungkan kenaikannya tergantung pada hasil keuangan perusahaan asuransi. Sumber kenaikan ini adalah keuntungan perusahaan asuransi setelah membayar semua jenis pajak.

Apabila berpindah tempat tinggal dalam satu kota, tertanggung dapat tetap membayar premi asuransi kepada penanggung yang mengadakan kontrak atau kepada penanggung di tempat tinggal baru. Apabila tertanggung pindah ke tempat lain, ia berhak mengakhiri kontrak asuransi atau membayar kontrak sebelum berakhirnya masa asuransi.

Apabila suatu polis asuransi hilang, pemegang polis dapat diberikan polis asuransi rangkap, dalam hal ini polis asuransi asli tidak berlaku lagi dan tidak ada pembayaran yang dilakukan berdasarkan polis asuransi tersebut. Dalam hal pemegang polis meninggal dunia dan kehilangan polis asuransi, salinannya tidak diberikan kepada ahli waris, dan semua masalah mengenai pembayaran uang pertanggungan diselesaikan berdasarkan rekening pribadi pemegang polis.

Dalam kehidupan pemegang polis, selama berlakunya kontrak asuransi, beberapa peristiwa yang dipertanggungkan dapat terjadi. Jumlah total pembayaran asuransi untuk satu atau lebih peristiwa asuransi yang terjadi selama masa berlaku kontrak tidak boleh melebihi jumlah asuransi yang ditentukan dalam kontrak asuransi.

Apabila selama masa berlakunya kontrak terjadi kematian tertanggung, uang pertanggungan, manfaat asuransi, jumlah penebusan dibayarkan kepada ahli waris dalam hal-hal sebagai berikut:

kematian tertanggung terjadi selama masa berlakunya kontrak asuransi;

jika pembayaran uang pertanggungan ditolak dengan alasan yang ditentukan dalam kontrak, jumlah penebusan dibayarkan;

jika pemegang polis mengajukan pembayaran uang pertanggungan sehubungan dengan terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, memberikan semua dokumen, tetapi meninggal dunia tanpa menerima pembayaran yang jatuh tempo.

Uang pertanggungan, manfaat asuransi, uang tebusan dibayarkan kepada ahli waris tertanggung dalam hal-hal sebagai berikut:

pada saat tertanggung meninggal dunia, jika kontrak asuransi masih berlaku pada hari kematiannya;

jika ahli waris meninggal sebelum pemegang polis dan dia tidak mengubah urutannya;

dalam hal tertanggung dan penerima manfaat meninggal dunia secara bersamaan;

jika ahli waris meninggal dunia sebelum menerima uang pertanggungan yang menjadi haknya;

jika ahli waris dengan sengaja merampas nyawa tertanggung atau dengan sengaja melukai badannya yang mengakibatkan kematiannya;

jika pemegang polis tidak meninggalkan pesanan pada saat mengajukan permohonan asuransi atau membatalkannya selama masa berlaku kontrak;

jika pemegang polis menunjukkan dalam urutan bahwa uang pertanggungan harus dibayarkan kepada ahli waris tertanggung (tanpa menyebutkan nama mereka);

apabila tertanggung meninggal dunia tanpa menerima uang pertanggungan karena berakhirnya masa pertanggungan;

Uang pertanggungan juga dibayarkan kepada ahli waris jika orang yang berhak menerima uang pertanggungan dinyatakan meninggal dunia oleh pengadilan, dengan ketentuan kontrak asuransi tetap berlaku pada hari dinyatakan meninggal. Uang pertanggungan tidak dibayarkan kepada ahli waris apabila pengadilan telah menyatakan tertanggung hilang.

Pembayaran asuransi dilakukan oleh perusahaan asuransi, sebagai suatu peraturan, dalam waktu lima hari kerja setelah menerima semua dokumen yang diperlukan.

Salah satu jenis kontrak asuransi jiwa yang paling umum adalah kontrak asuransi kecelakaan, sehingga perlu diungkapkan isi istilah “kecelakaan”, yang diberikan dalam doktrin dan paling sering digunakan dalam praktik asuransi.

Kecelakaan adalah peristiwa tiba-tiba dalam jangka waktu pendek yang mengakibatkan cedera traumatis atau gangguan kesehatan lainnya pada tertanggung. Dilihat dari definisinya, durasi yang singkat dan tiba-tiba merupakan syarat wajib terjadinya kecelakaan. Oleh karena itu, dalam asuransi jenis ini, suatu peristiwa yang dipertanggungkan tidak dianggap terjadi apabila tidak ada tanda-tanda yang tiba-tiba jika terjadi kerusakan kesehatan. Peristiwa yang dipertanggungkan dalam asuransi jenis ini tidak termasuk kasus kehilangan kesehatan yang berhubungan dengan pekerjaan jangka panjang pada pekerjaan berbahaya atau penyakit akibat kerja, meskipun hal tersebut tidak mengganggu tertanggung dalam waktu yang lama dan muncul secara tiba-tiba.

Ciri khusus dari kontrak asuransi kecelakaan adalah kontrak tersebut dibuat dengan orang-orang berusia 16 hingga 79 tahun. Semua ketentuan lain dalam kontrak asuransi jiwa yang dijelaskan di atas berlaku sepenuhnya pada kontrak asuransi kecelakaan.

Asuransi seumur hidup.

Kontrak asuransi jiwa dapat dibuat dengan warga negara Federasi Rusia yang tinggal secara permanen di wilayahnya antara usia 20 dan 70 tahun, dengan pengecualian penyandang disabilitas dari kelompok pertama dan kedua. Dalam hal tertanggung meninggal dunia, kecuali kontrak asuransi diakhiri karena sebab lain, penanggung wajib membayar kepada ahli waris sejumlah uang pertanggungan yang ditentukan dalam kontrak.

Dalam pembuatan kontrak asuransi jiwa, maupun dalam kontrak asuransi jiwa, besaran uang pertanggungan tidak dibatasi dan tergantung pada kesepakatan yang dicapai antara pemegang polis dan penanggung. Namun, dengan jumlah asuransi yang signifikan, perusahaan asuransi berhak untuk menuntut pemeriksaan kesehatan pendahuluan terhadap tertanggung. Jika pemeriksaan tersebut tidak dilakukan, maka ketentuan tambahan dapat dimasukkan dalam kontrak. Misalnya, pada tahun pertama kontrak asuransi, uang pertanggungan hanya dapat dibayarkan pada saat terjadinya kecelakaan tertentu, dan jika kematian terjadi dalam dua tahun pertama kontrak karena penyakit yang disembunyikan oleh pemegang polis, maka tertanggung jumlah tersebut tidak dapat dibayar sama sekali.

Jika selama tahun pertama kontrak ternyata dibuat dengan penyandang cacat dari kelompok pertama atau kedua, maka kontrak tersebut dapat diakhiri, dengan pembayaran kepada tertanggung sebesar 92% dari premi asuransi yang dibayarkan. Namun demikian, setelah satu tahun berlalu sejak tanggal penutupan, kontrak asuransi tidak dapat dinyatakan tidak berlaku dan berlaku secara umum.

Kontrak asuransi jiwa dibuat berdasarkan pendapat tertulis dari pemegang polis. Selain itu, tidak seperti kontrak asuransi jiwa, kontrak ini hanya ditandatangani oleh orang yang atas namanya kontrak tersebut dibuat. Apabila pada tahun pertama berlakunya akad diketahui bahwa akad itu tidak ditandatangani oleh pemegang polis, maka akad tersebut dapat diakhiri dengan pembayaran kepada orang yang mengadakan akad sebesar 92% dari premi asuransi yang telah dibayarkan. Setelah tahun pertama asuransi, kontrak tersebut berlaku secara umum.

Tertanggung mempunyai hak untuk menunjuk siapa pun sebagai ahli waris berdasarkan kontrak asuransi, bahkan orang yang tidak termasuk dalam lingkaran ahli waris, serta badan hukum atau negara. Selama jangka waktu kontrak, pemegang polis berhak mengubah penerima manfaat atas kebijakannya sendiri. Untuk melakukan ini, cukup mengajukan permohonan tertulis kepada perusahaan asuransi, serta menunjukkan polis asuransi dan paspor. Persetujuan dari penerima manfaat sebelumnya tidak diperlukan dalam kasus ini. Apabila pemegang polis tidak dapat datang sendiri ke perusahaan asuransi untuk menggantikan penerima manfaat, tanda tangannya pada permohonan harus diaktakan, jika tidak, perintah lama akan tetap berlaku.

Apabila premi asuransi dibayar secara mencicil, maka besaran premi asuransi bulanan ditetapkan tergantung pada umur tertanggung, besarnya uang pertanggungan dan terpisah antara laki-laki dan perempuan, berdasarkan rata-rata umur mereka yang berbeda. Sampai dengan usia 85 tahun, pemegang polis wajib membayar premi asuransi setiap bulan, dan dimungkinkan untuk membayarnya satu atau beberapa bulan sebelumnya. Setelah usia 85 tahun, tidak dikenakan premi asuransi.

Pembayaran premi asuransi diperbolehkan dengan pembayaran tunai dan non tunai. Dalam waktu 15 hari setelah pembayaran premi asuransi pertama, pemegang polis harus diberikan polis asuransi yang mengkonfirmasikan kesimpulan kontrak. Seseorang yang membayar premi asuransi dan bukan pemegang polis tidak memperoleh hak apapun berdasarkan kontrak. Setelah pembayaran premi asuransi pertama, kontrak asuransi mulai berlaku sejak hari dipotong dari gaji dan ditransfer ke penanggung atau mulai hari berikutnya jika dibayarkan secara tunai.

Dalam hal terjadi penghentian pembayaran premi asuransi, kontrak asuransi tetap berlaku:

seumur hidup, jika pemegang polis telah membayar seluruh iuran yang harus dibayar darinya;

dalam jangka waktu tertentu yang ditentukan dalam perjanjian, apabila iuran telah dibayarkan selama dua tahun atau lebih.

Dalam kasus terakhir, masa berlaku kontrak ditentukan menurut tabel khusus tergantung pada usia tertanggung dan batas waktu pembayaran premi asuransi. Setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan, kontrak asuransi diakhiri tanpa pengembalian sebagian premi asuransi yang telah dibayarkan kepada pemegang polis. Aturan ini berlaku jika kontrak tidak secara spesifik menentukan jangka waktu kontrak tetap berlaku tanpa membayar premi asuransi.

Apabila kontrak asuransi berlaku kurang dari dua tahun, maka jika pemegang polis tidak membayar premi selama tiga bulan berturut-turut, maka diakhiri tanpa pengembalian premi asuransi.

Dalam waktu satu tahun setelah penghentian pembayaran premi asuransi, pemegang polis berhak memperbarui kontrak yang telah diakhiri dengan melakukan pembayaran satu kali kepada penanggung yang menyelenggarakan usaha asuransi, premi untuk periode yang terlewat dan untuk bulan berjalan. Ketika tertanggung berangkat ke tempat tinggal permanen di luar Federasi Rusia, kontrak asuransi menjadi tidak berlaku sejak tertanggung berangkat ke luar negeri.

Selama jangka waktu pembayaran premi asuransi, pemegang polis berhak mengurangi harga pertanggungan dan membayar premi dalam jumlah yang dikurangi dengan mengajukan permohonan tertulis kepada penanggung dengan dilampirkan polis asuransi. Bagian premi yang lebih dibayar, setelah dikurangi harga pertanggungan, dikembalikan kepada pemegang polis atau diperhitungkan dalam pembayaran periode berikutnya.

Jika polis asuransi hilang, berlaku aturan yang sama seperti asuransi jiwa.

Apabila pemegang polis pindah ke tempat tinggal lain atau bekerja di organisasi lain, ia harus, ketika membayar premi asuransi melalui transfer bank, menerima berkas asuransinya dan sertifikat pembayaran angsuran terakhir dari perusahaan asuransi. Untuk tetap membayar premi di tempat tinggal baru atau bekerja secara tunai, pemegang polis harus mengajukan permohonan kepada penanggung baru dalam bentuk yang telah ditentukan untuk meminta berkas asuransinya dari penanggung sebelumnya, polis asuransi, dan sertifikat pembayaran premi. premi terakhir. Apabila pemegang polis meninggal dunia, uang pertanggungan dibayarkan kepada ahli waris, kecuali dalam hal:

tertanggung meninggal dunia sebelum berakhirnya waktu dua tahun sejak tanggal berlakunya kontrak, karena penyakit kanker atau penyakit pada sistem kardiovaskular atau akibat bunuh diri;

meninggalnya pemegang polis terjadi karena dilakukannya suatu tindak pidana.

Dalam hal penolakan untuk membayar uang pertanggungan, penerima manfaat dikembalikan sejumlah uang tebusan sebesar 92% dari premi asuransi yang dibayarkan.

Apabila meninggalnya pemegang polis disusul dengan meninggalnya ahli waris, maka uang pertanggungan dibayarkan kepada ahli waris dari ahli waris. Namun apabila pemegang polis telah menunjuk beberapa ahli waris, maka bagian ahli waris yang meninggal itu dibagi kepada ahli waris yang masih hidup dan ahli waris dari ahli waris yang meninggal itu tidak dibayar. Menurut prinsip yang sama, uang pertanggungan dibayarkan jika salah satu penerima manfaat dengan sengaja menghilangkan nyawa pemegang polis.

Apabila ahli waris meninggal sebelum tertanggung atau kehilangan hak menerima uang pertanggungan, dan tidak ditunjuk oleh tertanggung, maka penanggung akan mengganti biaya pemakaman tertanggung, sesuai batas harga pertanggungan, kepada orang yang menyerahkan. dokumen yang relevan dari organisasi khusus yang menyediakan layanan pemakaman.

Untuk menerima uang pertanggungan, penerima manfaat, setelah tertanggung meninggal dunia, harus menyerahkan dokumen-dokumen berikut kepada penanggung:

permohonan tertulis untuk pembayaran uang pertanggungan;

polis asuransi;

tanda terima pembayaran angsuran terakhir (jika dibayar tunai);

akta kantor pendaftaran atau salinan kematian pemegang polis yang dilegalisir;

disposisi wasiat pemegang polis, jika dibuat tersendiri.

Ahli waris penerima manfaat, selain dokumen-dokumen ini, harus menyerahkan sertifikat hak atas warisan yang dikeluarkan oleh kantor notaris, dan orang-orang yang mengeluarkan biaya untuk pemakaman pemegang polis harus menyerahkan dokumen-dokumen relevan yang mengkonfirmasi biaya-biaya ini.

Apabila pengadilan menyatakan tertanggung meninggal atau hilang, maka tata cara pembayaran asuransi tetap sama dengan asuransi jiwa, yaitu uang pertanggungan dibayarkan bila tanggal pernyataan meninggal jatuh dalam masa berlakunya kontrak, dan bila dinyatakan hilang, tidak ada pembayaran yang dilakukan.

Uang pertanggungan dibayarkan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak oleh perusahaan asuransi kepada siapa angsuran terakhir dibayarkan.

Asuransi jiwa kematian adalah jenis asuransi klasik di mana perusahaan asuransi, dengan mengadakan perjanjian dengan klien, bertanggung jawab untuk menjamin pembayaran sejumlah uang kepada orang-orang yang ditetapkan sebagai penerima jika tertanggung meninggal dunia. .

Penanggung bertanggung jawab kepada tertanggung selama jangka waktu kontrak dibuat. Untuk menyelesaikan mekanisme tersebut, kedua belah pihak harus mematuhi ketentuan pembayaran yang diperlukan seperti melakukan pembayaran asuransi dan pembayaran asuransi.

Pembayaran asuransi– ini adalah sejumlah uang tetap yang harus dibayar oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk layanan yang diberikan. Jumlah ini disepakati oleh para pihak sebelum penandatanganan perjanjian. Klien menyanggupi untuk memberikan kontribusi dalam jangka waktu yang ditentukan secara jelas dalam kontrak. Besarnya pembayaran tergantung pada dua faktor: jenis tarif asuransi dan jumlah yang harus dibayarkan perusahaan kepada wali setelah kematian kliennya. Pembayaran asuransi– ini adalah jumlah uang yang ditetapkan dengan penandatanganan kontrak dan diatur oleh undang-undang yang berlaku di bidang asuransi. Pemegang polis memutuskan siapa yang menerima manfaat kematian.

Proses mengasuransikan orang yang cakap dikembangkan sesuai dengan KUH Perdata Federasi Rusia dan diatur oleh Undang-Undang “Tentang Organisasi Bisnis Asuransi di Federasi Rusia”, serta norma dan tindakan hukum perdata lainnya.

Fitur asuransi jiwa jika terjadi kematian

Sebelum perjanjian ditandatangani antara penanggung dan pemegang polis, perusahaan asuransi harus menilai risiko yang mungkin terjadi terkait dengan kemungkinan kematian klien selama jangka waktu perjanjian. Untuk akhir ini subjek harus menjalani pemeriksaan kesehatan menyeluruh yang akan mengungkapkan ada tidaknya penyakit kronis. Kondisi seperti itu diciptakan untuk meminimalkan risiko orang yang sakit parah menghubungi perusahaan asuransi.

Perlu juga dicatat bahwa orang yang berkepentingan berhak mengasuransikan hidupnya di beberapa perusahaan. Satu-satunya syarat dalam hal ini adalah kepatuhan yang ketat terhadap tenggat waktu dan kelengkapan pembayaran iuran. Ahli waris berhak menerima ganti rugi finansial apabila pemegang polis meninggal dunia karena kecelakaan, sakit, atau pengaruh pihak ketiga. Asuransi jiwa jika terjadi kematian menghilangkan risiko bunuh diri. Jika ada kebutuhan untuk mengakhiri kontrak, klien dapat meminta pengembalian jumlah penebusan. Besaran penebusan adalah dana yang dihitung berdasarkan cadangan asuransi yang telah ditetapkan pada saat terminasi dini hubungan para pihak.

Subyek kontrak asuransi

Asuransi jiwa di Rusia melibatkan hubungan antara entitas berikut:

Diasuransikan– individu dewasa yang dalam keadaan mampu.
Penanggung– badan hukum yang menyediakan jasa asuransi jiwa jika terjadi kematian.
Orang yang diasuransikan– seseorang yang berusia 18 tahun pada saat berakhirnya kontrak, dan 70 tahun pada saat berakhirnya kontrak.
Penerima– subjek (subyek) yang dengan persetujuan tertanggung berhak menerima pembayaran asuransi setelah kematiannya. Nama dan rincian kontak penerima manfaat ditunjukkan saat membuat perjanjian.

Perlu diketahui bahwa pemegang polis dan tertanggung mungkin bukan orang yang sama. Subjek dapat mengasuransikan dirinya sendiri dan kerabatnya, teman, kenalannya. Pemegang polis dapat berupa warga negara Federasi Rusia, orang asing, serta orang yang tinggal di negara tersebut tetapi tanpa kewarganegaraan.

Jenis asuransi jiwa jika terjadi kematian

Saat ini ada jenis asuransi jiwa jika terjadi kematian sebagai berikut:

Asuransi jiwa berjangka jika terjadi kematian

Jenis asuransi ini memungkinkan untuk menerima pembayaran tunai dengan syarat tertanggung tidak hidup sampai usia yang ditentukan dalam kontrak. Dalam hal ini, klien harus melakukan pembayaran rutin hingga akhir kontrak.

Asalkan orang tersebut hidup sampai usia yang ditentukan dalam perjanjian, maka secara otomatis berakhir, membebaskan perusahaan asuransi dari segala biaya. Dalam asuransi jenis ini, sudah menjadi kebiasaan untuk membedakan perjanjian yang mengatur tentang kenaikan atau penurunan harga pertanggungan.

Asuransi jiwa seumur hidup jika terjadi kematian

Ketentuan asuransi jiwa berbeda-beda, pembayaran yang dilakukan oleh pemegang polis untuk memperoleh kompensasi finansial terjadi satu kali atau berkala. Opsi ini memungkinkan kita untuk mempertimbangkan dua faktor penyebab kematian seseorang:

Akibat hilangnya kapasitas hukum. Tertanggung harus berusia minimal 16 tahun dan tidak lebih dari 60 tahun.
Akibat intervensi bedah dari luar. Tertanggung harus berusia minimal 16 tahun dan tidak lebih dari 75 tahun.

Undang-undang “Tentang Asuransi Jiwa dan Kesehatan” memberikan daftar dokumen yang harus diserahkan kepada penerima manfaat jika tertanggung meninggal dunia:

pernyataan formulir yang telah ditetapkan, di mana perlu untuk menunjukkan data awal dari kontrak asuransi yang telah diselesaikan sebelumnya;
kontrak asuransi asli;
fotokopi akta kematian tertanggung;
ekstrak yang menunjukkan penyebab kematian;
dokumen hak milik atas warisan;
dokumen identitas penerima manfaat.

Biaya asuransi jiwa jika terjadi kematian

Saat memilih jenis asuransi untuk banyak subjek, peran yang menentukan dimainkan oleh berapa biaya asuransi jiwa.

Tarif asuransi dalam hal ini diatur oleh Pasal 11 undang-undang “Tentang organisasi bisnis asuransi di Federasi Rusia”.

Faktor-faktor berikut mempengaruhi perhitungannya:

tingkat situasi demografis di kota dan negara;
profesi dan tempat kerja tertanggung, jenis kelamin, usia, gaya hidup, kondisi kesehatan dan sifat kebiasaannya;
riwayat asuransi subjek, serta jumlah tertanggung dalam keluarganya;
masa asuransi, jenis risiko yang dipilih;
analisis biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi;
ketersediaan cadangan asuransi, kebijakannya.

Misalnya, jika Anda mengasuransikan orang tua Anda yang berusia 60 hingga 74 tahun dengan jumlah 1 juta rubel, maka pembayaran Anda ke perusahaan asuransi akan berjumlah 500-1000 rubel per bulan.

Video: 10 mitos tentang asuransi jiwa

informasi tambahan

Setelah menganalisis statistik penyelesaian kontrak asuransi kematian oleh orang-orang yang tinggal di Federasi Rusia, kita dapat menyimpulkan bahwa angka ini terus meningkat. Jadi, berdasarkan data yang diterima oleh Layanan Bank Federasi Rusia, uang pertanggungan pada tahun 2009 berjumlah 14.430 juta rubel, pada tahun 2012 - 52.750 juta rubel, dan pada tahun 2015 - 72.300 juta rubel.

Kontrak asuransi jiwa jika terjadi kematian merupakan jaminan dari penanggung untuk membayarkan seluruh uang pertanggungan kepada orang yang disebutkan dalam kontrak asuransi sebagai penerima manfaat atas meninggalnya warga negara yang dipertanggungkan.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.

Ini cepat dan GRATIS!

Dalam hal ini, syarat pembayaran pembayaran asuransi dalam masa berlaku kontrak yang telah ditetapkan harus dipatuhi.

Hubungan kontraktual semacam itu diatur terutama oleh Undang-undang Federasi Rusia tanggal 27 November 1992, serta tindakan badan pemerintah lainnya.

Keunikan

Bahkan sebelum kesimpulan terjadi, perusahaan akan menilai risiko dimana kematian tertanggung itu nyata dalam jangka waktu yang merupakan masa pertanggungan.

Untuk melakukan hal ini, beberapa perusahaan memerlukan pemeriksaan kesehatan untuk mengidentifikasi penyakit baik yang bersifat kronis maupun akut yang dapat mempengaruhi kemungkinan terjadinya peristiwa yang diasuransikan (Kode Sipil Federasi Rusia).

Selain itu, poin ini bisa menjadi syarat wajib jika Anda ingin mengasuransikan nyawa Anda. Berdasarkan hasil kesimpulan, risiko dinilai dan premi ditentukan.

Sedangkan untuk harga pertanggungan, permasalahan ini hanya dapat diselesaikan oleh tertanggung sendiri..

Perlu dicatat bahwa tidak ada batasan pada asuransi: dimungkinkan untuk memiliki beberapa polis dengan perusahaan yang sama atau berbeda.

Hal utama dalam hal ini adalah sepenuhnya mematuhi ketepatan waktu pembayaran berdasarkan kontrak.

Apa saja jenisnya, ciri-cirinya

Ada dua jenis polis yang berlaku saat ini, yang berbeda secara signifikan satu sama lain: asuransi berjangka dan seumur hidup.

Asuransi berjangka memberikan kemungkinan bagi penerima manfaat untuk menerima uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia sebelum usia yang ditentukan dalam kontrak.

Hal ini ditandai dengan premi asuransi berkala yang dibayarkan untuk menjaga keabsahan kontrak tersebut.

Jika tertanggung bertahan sampai jangka waktu yang ditentukan, kontrak otomatis berakhir dan penanggung dibebaskan dari segala pembayaran. Jenis asuransi ini memiliki beberapa subtipe lagi: dengan kenaikan dan penurunan jumlah asuransi.

Sebagian besar perusahaan asuransi memberikan kemungkinan perpanjangan otomatis kewajiban kontrak.

Asuransi jiwa memberikan pembayaran premi satu kali atau berkala untuk menerima jumlah total uang pertanggungan oleh penerima manfaat jika tertanggung meninggal dunia.

Pembayaran asuransi akan bergantung pada kondisi di mana kontrak asuransi jiwa dibuat: jika premi dibayarkan sepanjang hidup, uang pertanggungan akan jauh lebih tinggi dibandingkan jika premi yang digunakan dalam jumlah terbatas.

Ada juga dua subtipe dari jenis asuransi ini:

kematian terjadi akibat hilangnya kemampuan bekerja. Dalam hal ini, orang tersebut harus memenuhi kriteria usia - dari 16 hingga 60 tahun;
kematian terjadi akibat operasi. Di sini rentang usianya lebih luas, berkisar antara 16 hingga 75 tahun.

Antara lain ada juga asuransi perorangan dan kelompok. Dalam kasus pertama, nyawa orang tertentu dalam bentuk tunggal diasuransikan, sedangkan dalam kasus kedua, asuransi diberikan untuk nyawa kelompok tertentu, yang menunjukkan data spesifik setiap orang.

Asuransi kolektif paling sering digunakan oleh pemberi kerja jika karyawannya melakukan jenis pekerjaan berbahaya.

Penyebab

Jika terjadi kematian mengacu pada jenis asuransi pribadi. Di negara-negara maju, kebijakan semacam ini cukup populer dan merupakan bagian integral dari kesejahteraan sosial setiap warga negara. Di Rusia, hal ini masih mendapatkan momentum.

Saat ini, mengasuransikan hidup Anda adalah cara terbaik untuk memastikan kehidupan yang nyaman bagi anak dan cucu Anda atau mewariskan kepada mereka warisan yang baik jika Anda meninggal.

Perlu dipertimbangkan fakta bahwa hampir semua organisasi asuransi berusaha untuk melindungi pelanggan tetap mereka dari risiko penyusutan uang kertas di mana akrual terjadi, dan oleh karena itu menghemat uang dengan kemungkinan memperoleh bunga.

Jika kita melihat data beberapa tahun terakhir mengenai jumlah kontrak asuransi jiwa, kita sampai pada kesimpulan bahwa jumlahnya terus meningkat setiap tahunnya.

Berdasarkan hal tersebut, besaran biaya di pasar asuransi di seluruh negeri tergolong tinggi.

Berdasarkan data yang ditawarkan oleh Layanan Bank Rusia, informasi berikut dapat diperoleh:

Kondisi

Syarat terpenting suatu polis jika terjadi kematian adalah adanya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, yaitu. kematian tertanggung.

Dalam hal ini kematian harus terjadi akibat keadaan-keadaan tertentu yang ditetapkan sebagai suatu peristiwa yang dipertanggungkan.

Peristiwa yang diasuransikan tidak termasuk:

bunuh diri, yang secara tegas dinyatakan dalam setiap kontrak asuransi jenis ini;
pelanggaran pengobatan yang ditentukan di institusi medis atau di rumah;
risiko tambahan yang dengan sengaja ditanggung seseorang selama masa berlaku kontrak, terutama jika risiko tersebut tidak dibicarakan dengan pihak asuransi;
operasi kosmetik.

Perlu diingat bahwa kematian harus terjadi selama masa berlakunya kontrak yang telah dibuat. Jangka waktu perjanjian tersebut sekurang-kurangnya satu tahun, tetapi tidak boleh lebih dari 20 tahun.

Ketika membuat kontrak, tertanggung sendiri yang memutuskan siapa yang akan menjadi penerima manfaat jika dia meninggal.

Selama masa berlaku dokumen ini, orang tersebut dapat berubah beberapa kali.

Kriteria penting lainnya untuk asuransi jiwa adalah usia. Umumnya tidak ada batasan usia minimal, namun batasan usia seseorang masih bisa mengambil asuransi jiwa darurat adalah 75 tahun.

Untuk asuransi jiwa, jangka waktu maksimum yang dimungkinkan tidak dapat ditentukan.

Kita tidak boleh lupa bahwa pada saat membuat perjanjian tersebut, jumlah yang wajib dibayar oleh penanggung dalam jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian untuk kepentingan penerima manfaat harus disebutkan secara langsung.

Kontrak asuransi jiwa jika terjadi kematian

Agar kontrak asuransi yang sesuai dapat dibuat dengan seseorang, Anda perlu memilih organisasi asuransi yang menurut Anda paling cocok.

Anda harus membawa:

paspor atau dokumen lain yang dapat digunakan untuk membuktikan identitas seseorang;
permohonan dari seseorang yang ingin mengasuransikan nyawanya sesuai dengan formulir yang dikeluarkan oleh penanggung;
Beberapa perusahaan asuransi, sebagai dokumen wajib, mewajibkan penyampaian pendapat spesialis mengenai status kesehatan orang yang memutuskan untuk menjalani prosedur asuransi jiwa.

Organisasi itu sendiri akan memberi Anda formulir yang sesuai yang perlu Anda isi. Ini menentukan pertanyaan-pertanyaan dimana risiko asuransi akan dinilai.

Tidak ada satu contoh kontrak yang akan digunakan oleh semua perusahaan dan organisasi asuransi jiwa. Hanya ada beberapa syarat yang harus dipenuhi saat menyusunnya.

Perjanjian ini harus mencakup informasi berikut:

tanggal, waktu, tempat diadakannya perjanjian, pihak-pihaknya dan masa berlakunya;
keterangan yang rinci dan dapat dipercaya mengenai orang yang mengasuransikan nyawanya;
semua jenis peristiwa yang diasuransikan;
Jumlah yang harus dibayarkan ketika suatu kondisi kontrak terjadi. Dalam kasus kami, ini adalah kematian orang tertentu.

Persyaratan kontrak seperti itu sangat penting (Kode Sipil Federasi Rusia).

Jika mereka tidak hadir atau fakta-faktanya diputarbalikkan, kontrak dinyatakan tidak sah dan orang yang menguntungkan nyawa orang lain tidak akan menerima pembayaran asuransi apa pun.

Jika pemegang polis tidak memiliki pengetahuan khusus di bidang asuransi dan hukum, maka ada baiknya berkonsultasi dengan pengacara.

Hal yang sama pentingnya adalah daftar kasus-kasus yang tidak dianggap telah terjadi situasi yang diasuransikan.

Dokumen tersebut juga sebaiknya menjelaskan secara rinci prosedur dan ketentuan pembayaran yang dilakukan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, dokumen apa yang harus dimiliki penerima manfaat ketika mengajukan jumlah asuransi, serta hak dan kewajiban kedua belah pihak berdasarkan perjanjian. kontrak. Poin-poin ini tidaklah penting, namun keberadaannya juga tidak kalah pentingnya.

Teks dokumen dapat memuat ketentuan apa pun yang dianggap penting oleh salah satu pihak dalam kerangka perjanjian yang telah disepakati.

Tarif asuransi

Tarif asuransi, menurut Undang-Undang Federal “Tentang Organisasi Bisnis Asuransi di Federasi Rusia,” tertanggal 27 November 1992, adalah premi asuransi yang dihitung per unit harga pertanggungan, dengan mempertimbangkan objek yang diasuransikan, risiko asuransi, serta kondisi asuransi.

Selain itu, sesuai dengan ketentuan undang-undang yang sama, perusahaan asuransi diinstruksikan untuk menerapkan tarif asuransi yang wajar yang dihitung sesuai dengan metodologi yang telah ditetapkan.

Jika kita berbicara tentang jenis asuransi wajib, maka tarif di sini ditetapkan secara terpusat pada tingkat undang-undang, tidak demikian halnya dengan jenis asuransi sukarela, yang mencakup asuransi jiwa jika terjadi kematian.

Struktur umum tarif asuransi ditunjukkan pada gambar:

Skema: struktur tarif penuh.

Karena asuransi jiwa sebagian besar merupakan jenis asuransi kumulatif, maka perhitungan tarif dalam hal ini akan dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut:

situasi demografis di negara tersebut, yang dihitung berdasarkan tabel kematian. Karena risiko utama dalam asuransi ini adalah kematian, maka usia, jenis kelamin, dan kondisi kesehatan orang tersebut akan diperhitungkan saat menghitung tarif.
totalitas biaya yang dikeluarkan oleh penanggung.
cadangan cadangan perusahaan asuransi, yang harus selalu tersedia dan diisi ulang.
indikator-indikator yang diperhitungkan ketika menghitung periode di mana jumlah yang ditentukan oleh pemegang polis dapat diakumulasikan sepenuhnya.

Dalam hal asuransi kolektif, indikator rata-rata antara semua orang yang diasuransikan diperhitungkan.

Perusahaan asuransi kini menggunakan perhitungan yang terkomputerisasi, namun ada juga rumus yang sebelumnya perhitungan tarifnya dilakukan secara manual.

Tabel kematian paling sederhana, yang menjadi dasar penghitungan tarif asuransi, mencakup dua indikator:

umur, dilambangkan dengan variabel x dan dihitung dalam tahun;
jumlah orang yang lahir dan bertahan hidup sampai dewasa X. Dilambangkan sebagai variabel L.

Selain itu, mungkin ada variabel lain. Mari kita lihat contoh spesifik penghitungan tarif asuransi untuk asuransi kematian.

Rata-rata pria dengan indikator kesehatan umum memuaskan pada usia 50 tahun memutuskan pada awal tahun 2011 untuk mengasuransikan nyawanya terhadap kematian untuk jangka waktu 2 tahun. Pada saat yang sama, mereka menunjukkan jumlah asuransi 1.000 rubel.

Tarif bersih ditampilkan sebagai 2Тнх50 dan akan dihitung menggunakan rumus berikut:

D50 Dan d51– jumlah orang yang menurut statistik meninggal masing-masing pada usia 50 dan 51 tahun;
V1 Dan V2– faktor diskon untuk dua tahun ke depan;
L50– jumlah orang yang seusia dengan pemegang polis pada saat asuransi.

Semua data diambil dari tabel kematian yang relevan untuk tahun atau periode waktu tertentu.

Indikator V1 Dan V2 diambil tergantung pada tingkat diskonto tertentu (ambil 40%):

Cabang Timur Jauh

TES

oleh disiplin

TEKNOLOGI ASURANSI

Diselesaikan oleh siswa tahun ke-5

fakultas korespondensi

berdasarkan spesialisasi "Ekonomi

dan manajemen perusahaan"

G......Igor Vyacheslavovich

Tanda departemen (buku teks)

tentang tanggal penerimaan pekerjaan

Diperiksa:

____________________________

Tanda tangan____________________

Vladivostok, 2004

Perkenalan

Asuransi pribadi

Kontrak asuransi pribadi - transaksi sipil,

wajib(berdasarkan kekuatan hukum) atau sukarela jangka panjang atau jangka pendek.

Asuransi kematian

asuransi sementara;

asuransi jiwa;

asuransi depresiasi;

Asuransi sementara.

Jenis asuransi sementara:

terbarukan;

dengan penggantian premi.

Di dalam

Kemungkinan perpanjangan asuransi tanpa pemeriksaan kesehatan menimbulkan kekurangan alternatif bagi perusahaan asuransi, yang akan bertambah seiring bertambahnya usia tertanggung. Hal ini mungkin memerlukan kemungkinan penolakan untuk mengasuransikan orang-orang yang tidak memiliki masalah kesehatan, sementara risiko yang diperburuk, sebaliknya, akan terus berlanjut, meskipun preminya meningkat.

Asuransi kematian

Dalam hal ini, biasanya dilakukan pembatasan jumlah perpanjangan, yang memungkinkan pengurangan jumlah kontrak asuransi bagi orang yang berusia di atas 65 tahun.

Pada

Di bawah kecelakaan

risiko subyektif,

Tata cara, alasan pembayaran uang pertanggungan dan dokumen yang diperlukan untuk menerima ganti rugi asuransi bergantung pada jenis kontrak asuransi jiwa. Pada gilirannya, kontrak asuransi jiwa, tergantung pada peristiwa yang diasuransikan, adalah dari jenis berikut:

asuransi kematian;
asuransi jiwa;
asuransi kesehatan.

Alasan pembayaran uang pertanggungan

1. Apabila mengasuransikan kematian dalam asuransi jiwa, dasar tersebut adalah kematian tertanggung. Dengan asuransi berjangka, kematian tertanggung dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak asuransi.

2. Dalam hal asuransi kelangsungan hidup, dasar pembayaran uang pertanggungan adalah kelangsungan hidup tertanggung sampai usia tertentu yang ditentukan dalam kontrak asuransi.

3. Dalam hal asuransi kesehatan, dasarnya adalah hilangnya kesehatan tertanggung atau kematiannya karena kecelakaan atau penyakit sesuai dengan kontrak asuransi.

Orang yang berhak menerima uang pertanggungan

Tergantung pada dasar pembayaran uang asuransi, orang yang berhak menerimanya ditentukan (klausul 1, 2 Seni.

Berapa biaya untuk mengasuransikan nyawa seseorang?

penerima manfaat yang ditentukan dalam kontrak asuransi;
tertanggung atau ahli waris dari tertanggung, jika ahli waris tidak disebutkan.

Batas waktu untuk memberitahukan kepada penanggung tentang terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan

1. Pada saat mengasuransikan terhadap kematian, penanggung atau wakilnya harus diberitahu tentang terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak atau peraturan asuransi. Dalam hal ini, jangka waktu pemberitahuan kepada perusahaan asuransi yang ditetapkan dalam kontrak tidak boleh kurang dari 30 hari (Klausul 3, Pasal 961 KUH Perdata Federasi Rusia).

2. Dalam hal asuransi jiwa, perusahaan asuransi atau wakilnya diberitahu dalam jangka waktu yang ditentukan oleh kontrak atau peraturan asuransi.

3. Pada saat mengasuransikan kesehatan, penanggung atau wakilnya harus diberitahu tentang terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak atau peraturan asuransi. Dalam hal ini, jangka waktu pemberitahuan kepada perusahaan asuransi yang ditetapkan dalam kontrak tidak boleh kurang dari 30 hari (Klausul 3, Pasal 961 KUH Perdata Federasi Rusia).

Dokumen yang diperlukan untuk menerima jumlah asuransi

Daftar lengkap dokumen yang harus diserahkan kepada perusahaan asuransi untuk menerima uang pertanggungan ditentukan oleh ketentuan kontrak asuransi dari jenis yang sesuai. Biasanya, tergantung pada jenis kontrak asuransi jiwa, dokumen-dokumen berikut mungkin diperlukan berdasarkan ketentuannya.

1. Dalam hal asuransi kematian:

sertifikat kematian;
kontrak asuransi (polis);
dokumen medis yang menunjukkan penyebab kematian;
sertifikat hak waris, jika ahli waris dari tertanggung mengajukan permohonan untuk menerima uang pertanggungan;
paspor penerima.

2. Dalam hal asuransi jiwa:

permohonan pembayaran uang pertanggungan, yang menunjukkan nomor dan tanggal berakhirnya kontrak asuransi, nama keluarga, nama depan dan patronimik tertanggung;
kontrak asuransi (polis);
paspor orang yang diasuransikan.

3. Dalam hal asuransi kesehatan:

permohonan pembayaran uang pertanggungan, yang menunjukkan nomor dan tanggal berakhirnya kontrak asuransi, nama belakang, nama depan dan patronimik tertanggung, tanggal dan keadaan terjadinya peristiwa yang diasuransikan;
kontrak asuransi (polis);
surat keterangan dari institusi kesehatan, kutipan rekam medis, surat keterangan cuti sakit, surat keterangan dari ruang gawat darurat, laporan kecelakaan industri, laporan kesehatan, salinan protokol pelanggaran administratif, keputusan atau keputusan dalam kasus pelanggaran administratif, fotokopi SIM (tergantung kasus yang diasuransikan);
sertifikat kematian (dalam hal kematian tertanggung);
sertifikat hak waris dalam hal tertanggung meninggal dunia, jika ahli warisnya mengajukan permohonan untuk menerima uang pertanggungan;
paspor penerima.

Saat mentransfer dokumen ke perusahaan asuransi atau perwakilannya, Anda harus meminta konfirmasi tanda terimanya, khususnya, tanda terima yang ditandatangani oleh karyawan dan stempel perusahaan asuransi yang menunjukkan nomor entri pada daftar dokumen yang diserahkan.

Batas waktu pembayaran jumlah asuransi

Uang pertanggungan dibayarkan kepada ahli waris atau ahli waris dari tertanggung dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak atau aturan asuransi (biasanya dalam 5-15 hari). Pembayaran dilakukan setelah pihak asuransi mengambil keputusan untuk membayar.

Jika penanggung memutuskan untuk menolak membayar uang pertanggungan, Anda dapat menantang keputusan ini di pengadilan dengan menagih uang pertanggungan secara paksa.

Catatan!

Dalam kasus tertentu, pembayaran berdasarkan kontrak asuransi jiwa dapat dikenakan pajak penghasilan pribadi, sedangkan pembayaran berdasarkan kontrak asuransi pribadi sukarela yang mengatur pembayaran jika terjadi kematian, cedera dan (atau) kompensasi biaya pengobatan tertanggung tidak dikenakan. pajak penghasilan pribadi (klausul 2, 3, klausa 1, pasal 213 Kode Pajak Federasi Rusia).

KEMENTERIAN PENDIDIKAN FEDERASI RUSIA

Cabang Timur Jauh

ST.PETERSBURG

UNIVERSITAS KEMANUSIAAN SERIKAT PEKERJA

TES

oleh disiplin

TEKNOLOGI ASURANSI

Diselesaikan oleh siswa tahun ke-5

fakultas korespondensi

berdasarkan spesialisasi "Ekonomi

dan manajemen perusahaan"

G......Igor Vyacheslavovich

Tanda departemen (bagian pendidikan)

tentang tanggal penerimaan pekerjaan

Diperiksa:

____________________________

Tanda tangan____________________

Vladivostok, 2004

Perkenalan

Asuransi pribadi- merupakan bentuk perlindungan terhadap risiko yang mengancam kehidupan seseorang, kemampuannya dalam bekerja, dan kesehatannya.

Kontrak asuransi pribadi - transaksi sipil, yang menurutnya penanggung menyanggupi, melalui penerimaan premi asuransi, jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, untuk mengganti kerugian yang ditimbulkan dalam jangka waktu tertentu atau untuk membayar modal asuransi, sewa atau pembayaran lain yang ditentukan.

Hidup atau mati sebagai wujud keberadaan tidak dapat dinilai secara objektif. Tertanggung hanya dapat berusaha mencegah kesulitan keuangan yang akan dihadapinya jika terjadi kematian atau cacat.

Dalam asuransi pribadi tidak ada kepentingan yang dinyatakan secara obyektif, meskipun harus selalu ada hubungan antara kerugian yang mungkin diderita tertanggung dan harga pertanggungan.

Mari kita lihat beberapa ciri asuransi pribadi yang berbeda dengan asuransi properti. Asuransi mengacu pada individu sebagai objek yang berisiko sehubungan dengan kehidupan, integritas fisik atau kesehatannya. Akibat dari hal tersebut di atas maka yang dipertanggungkan haruslah orang tertentu atau sekurang-kurangnya harus ditentukan obyek yang dipertanggungkan.

Nilai pertanggungan bukan merupakan biaya kerugian atau kerusakan materil yang tidak dapat dinyatakan secara objektif, tetapi ditentukan sesuai dengan keinginan tertanggung berdasarkan kemampuan finansialnya.

Kontrak asuransi pribadi bisa wajib(berdasarkan kekuatan hukum) atau sukarela(sebagai ekspresi kehendak bersama para pihak, yaitu pemegang polis dan perusahaan asuransi), jangka panjang atau jangka pendek. Untuk setiap jenis asuransi pribadi, kontrak yang sesuai dibuat.

Beberapa jenis asuransi pribadi, khususnya asuransi jiwa, dapat dibedakan sebagai asuransi jangka panjang, terkadang dirancang untuk seumur hidup tertanggung. Saat mengasuransikan properti, durasi kontrak yang biasa adalah satu tahun, yang menyiratkan pembaruan tahunan dan kemungkinan pemutusan kontrak oleh salah satu pihak dalam bentuk yang sesuai. Asuransi jiwa sementara, seperti asuransi pensiun, asuransi seumur hidup, dan lain-lain, biasanya dibuat untuk jangka waktu yang lama, di mana perusahaan asuransi tidak mempunyai hak untuk mengakhiri kontrak. Mari kita pertimbangkan asuransi kematian dan asuransi sehubungan dengan hilangnya kesehatan akibat kecelakaan.

Asuransi kematian

Asuransi jiwa kematian adalah salah satu jenis asuransi pribadi. Varietas yang paling umum digunakan adalah:

asuransi sementara;

asuransi jiwa;

asuransi depresiasi;

asuransi modal dan anuitas jika bertahan hidup.

Resiko yang ditanggung oleh asuransi jenis ini adalah meninggalnya tertanggung karena sebab apapun (sakit, cedera atau kecelakaan).

Asuransi sementara.

Asuransi kematian: mengapa layak untuk diambil, fitur-fiturnya, menyanggah mitos

Dengan asuransi sementara, uang pertanggungan dibayarkan kepada ahli waris segera setelah kematian tertanggung, jika kematian itu terjadi dalam jangka waktu yang ditentukan dalam jangka waktu kontrak. Hanya jika tertanggung meninggal dunia selama jangka waktu kontrak, perusahaan asuransi membayar uang pertanggungan. Jika tidak, mis. Jika tertanggung bertahan sampai akhir kontrak, tidak ada modal yang dibayarkan dan premi yang dibayarkan tetap berada di tangan penanggung.

Berikut ciri-ciri utama asuransi sementara:

biayanya jauh lebih rendah, yang memungkinkan untuk menyimpulkan kontrak dengan jumlah asuransi yang lebih tinggi karena fakta bahwa perusahaan asuransi tidak membayar modal asuransi jika tertanggung bertahan sampai akhir kontrak;

kontrak dibuat terutama ketika usia tertanggung sampai dengan 65-70 tahun, dan jumlah kontrak dimana tertanggung adalah orang-orang yang mendekati usia tersebut dibatasi;

menentukan kontrak asuransi jenis ini untuk menjamin pembatalan utang jika debitur meninggal dunia sebelum berakhirnya kontrak.

Jenis asuransi sementara:

dengan bonus dan modal konstan;

dengan modal yang terus meningkat;

dengan modal yang terus berkurang;

terbarukan;

dengan penggantian premi.

Di dalam asuransi jiwa sementara dengan premi dan modal tetap Perusahaan asuransi setiap tahun menghitung premi risiko sesuai dengan seluruh durasi asuransi, menghasilkan premi rata-rata, atau diratakan, yang dipertahankan secara konstan. Dengan demikian, level premi yang dibayarkan pemegang polis pada tahun-tahun pertama asuransi, ketika dikatakan puncak usia (kemungkinan kematian meningkat seiring bertambahnya usia tertanggung), akan lebih besar dibandingkan premi risiko hingga suatu titik tertentu, ketika semuanya menjadi sebaliknya. Selama beberapa tahun, cadangan matematika tertentu akan terbentuk, yang akan terus berkurang, mencapai nol pada akhir kontrak.

Di dalam asuransi sementara dengan penurunan modal Uang pertanggungan dikurangi setiap tahun berdasarkan jumlah total dibagi dengan jumlah tahun berlakunya kontrak asuransi. Premi akan tetap jika jangka waktu pembayarannya kurang dari jangka waktu asuransi. Jenis asuransi sementara ini memungkinkan Anda menghindari pelunasan pinjaman jika debitur yang diasuransikan meninggal dunia.

Di dalam asuransi sementara dengan peningkatan modal uang pertanggungan meningkat setiap tahun berdasarkan perjanjian yang disepakati, dan premi dapat bersifat konstan atau meningkat.

Di dalam asuransi sementara yang dapat diperbarui harga pertanggungan tetap, dan premi bertambah pada setiap saat pembaharuan tergantung pada umur tertanggung, karena asuransi jenis ini ditutup untuk jangka waktu tertentu, tetapi dengan kemungkinan pembaharuan dalam jangka waktu terbatas. Artinya, pemegang polis dapat memperbarui asuransi di akhir periode yang dipilih tanpa harus menjalani pemeriksaan kesehatan.

Bentuk asuransi sementara yang paling dapat diterima adalah asuransi yang dapat diperbarui setiap tahun. Berarti pertanggungan sementara untuk jangka waktu satu tahun yang otomatis diperpanjang untuk periode tahun berikutnya tanpa memerlukan pemeriksaan kesehatan.

Pada asuransi sementara dengan penggantian premi Jika tertanggung bertahan pada akhir kontrak, ia dibayar sejumlah uang yang sama dengan nilai premi yang dibayarkan selama seluruh jangka waktu kontrak. Jenis asuransi ini memiliki daya tarik komersial yang besar, karena pada saat penjualan kontrak terdapat argumen yang sangat kuat - pengembalian seluruh premi asuransi jika tertanggung bertahan sampai akhir kontrak.

Jaminan kecelakaan kerja

Asuransi kecelakaan mencakup risiko bahwa orang tertentu akan terluka secara fisik akibat kecelakaan. Mari kita analisa konsep kecelakaan dalam kaitannya dengan asuransi, pemilihan dan penetapan harga risiko, jaminan atau keamanan yang diberikan, jenis asuransi kecelakaan yang digunakan dalam asuransi luar negeri.

Di bawah kecelakaan berarti kerusakan fisik yang mengakibatkan cacat sementara, cacat tetap, atau kematian.

Kontrak disimpulkan berdasarkan permohonan tertulis dari klien untuk asuransi kecelakaan. Kriteria pemilihan kecelakaan: risiko subjektif, profesi, usia, dll.

Perlu juga diingat bahwa orang-orang yang menandatangani kontrak asuransi kecelakaan umumnya memiliki status sosial di atas rata-rata, menjalani gaya hidup yang lebih aktif dibandingkan kelas menengah, lebih sering bepergian daripada rata-rata penduduk, dan umumnya terpapar pada penyakit. kemungkinan terjadinya kecelakaan yang lebih besar, yang pada akhirnya mengarah pada dibuatnya perjanjian asuransi kecelakaan. Adapun risiko subyektif, maka perusahaan asuransi tidak bersedia menerima lamaran dari orang:

mereka yang mengajukan permohonan jumlah asuransi yang sangat tinggi;

mempunyai polis lain dari perusahaan asuransi yang sama atau berbeda karena harga pertanggungan akhir akan sangat besar;

Asuransi jiwa

Kontrak asuransi jiwa yang paling populer adalah jenis asuransi tabungan dan dibuat untuk jangka waktu beberapa tahun.

Asuransi jiwa dapat berbentuk sebagai berikut:

— seumur hidup (jika meninggal);

- mendesak (untuk bertahan sampai tanggal atau peristiwa tertentu);

- Campuran.

Premi asuransi dibayarkan sepanjang jangka waktu kontrak, tidak hanya dipertahankan, tetapi juga diakumulasikan. Tabungan ini disisihkan oleh penanggung untuk membayar manfaat asuransi apabila pemegang polis meninggal dunia. Dalam jenis asuransi ini, wakil resmi pemegang polis (penerima manfaat yang ditentukan dalam kontrak) menerima kompensasi asuransi jika pemegang polis meninggal dunia, atau pemegang polis sendiri dapat mengakhiri kontrak asuransi dan menerima akumulasi dana secara tunai. Dengan demikian, peristiwa yang dipertanggungkan adalah meninggalnya tertanggung karena sebab apapun, kecuali hal-hal yang disebutkan di atas.

Jenis asuransi ini baru muncul pada tahun 1980. Saat ini terdapat beberapa jenis asuransi jiwa:

— asuransi dengan bagi hasil penanggung . Ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, perusahaan asuransi membayar harga pertanggungan dengan bunga yang diperoleh selama jangka waktu kontrak, dan selain bunga yang dijamin, persentase keuntungan juga diperoleh.

— asuransi dengan dua uang pertanggungan . Ini mewakili tingkat jaminan jaminan tidak lebih rendah dari yang ditetapkan dalam kontrak. Kontrak tersebut menetapkan harga pertanggungan yang dijamin jika terjadi kematian dan harga pertanggungan dasar yang lebih rendah, yang meningkat setiap tahun karena bunga. Ketika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi, salah satu dari dua jumlah yang ternyata lebih tinggi pada saat itu dibayarkan. Kontrak semacam ini lebih murah dibandingkan kontrak asuransi jiwa tanpa bagi hasil.

— kebijakan investasi. Ini adalah polis di mana jumlah uang pertanggungan secara langsung bergantung pada operasi investasi. Perusahaan asuransi menyanggupi untuk menempatkan premi asuransi pada dana investasi khusus.

Kebijakan investasi pertama kali muncul di Inggris pada akhir tahun 1950. dan saat ini negara ini menjadi pemimpin dalam asuransi investasi, meskipun banyak negara Eropa yang sudah menggunakan prinsip ini.

Perjanjian investasi belum diterapkan di Federasi Rusia.

— asuransi jumlah tetap .

Asuransi seumur hidup tidak hanya memberikan jaminan terhadap risiko, namun karena sifatnya yang berjangka panjang, juga merupakan mekanisme untuk menciptakan tabungan.

Yang paling sederhana dan paling umum adalah asuransi jiwa dengan jumlah tetap. Perjanjian semacam itu memberikan premi yang tetap (sama), mulai dari saat perjanjian dibuat dan sepanjang umur berikutnya.

Fitur asuransi kematian.

Dalam hal tertanggung meninggal dunia, uang pertanggungan tetap yang ditentukan dalam kontrak dibayarkan. Polis ini tidak memiliki tanggal berakhir kecuali terjadi peristiwa yang dipertanggungkan atau kontrak diakhiri. Premi asuransi berdasarkan kontrak semacam itu lebih tinggi dibandingkan asuransi berjangka (tabungan).

Nilai pertanggungan ditentukan berdasarkan kesepakatan para pihak. Besarnya premi asuransi ditentukan dengan mempertimbangkan tingkat pengembalian tahunan dan tergantung pada harga pertanggungan, usia dan jenis kelamin tertanggung. Premi asuransi tidak hanya seumur hidup, tetapi juga satu kali (dibayar hanya satu kali pada akhir kontrak). Kontrak ini mulai berlaku sejak premi asuransi pertama diterima ke dalam rekening penanggung.

Dengan jenis asuransi ini, Penanggung memilih risiko. Kriteria pemilihannya adalah usia tertanggung dan kondisi kesehatannya. Oleh karena itu, ketika membuat kontrak, pembatasan tertentu mungkin terjadi:

Batas usia adalah dari 18 tahun hingga 60 tahun.
Surat keterangan sehat dan pemeriksaan kesehatan.

Penyandang disabilitas dari kelompok 1-11, serta mereka yang terdaftar karena penyakit ganas atau kardiovaskular, tidak diterima untuk asuransi.

Dalam hal tertanggung meninggal dunia, penerima manfaat harus memberikan kepada Penanggung dokumen-dokumen berikut:

- pernyataan tertulis;

— kontrak asuransi (polis asuransi);

- sertifikat dari kantor pendaftaran atau salinan resmi kematian tertanggung;

— dokumen identitas;

— disposisi wasiat (jika dibuat terpisah dari kontrak asuransi);

— tanda terima pembayaran angsuran terakhir (jika angsuran dibayar tunai).

Jika pembayaran asuransi dilakukan kepada ahli waris, selain dokumen-dokumen yang tercantum, juga disediakan dokumen-dokumen yang menegaskan hak atas warisan.

Pembayaran ganti rugi asuransi dilakukan dalam waktu 5 hari sejak tanggal diterimanya permohonan pembayaran dan dokumen yang mengkonfirmasi fakta kematian (sertifikat kantor catatan sipil).

Asuransi merupakan bagian penting dalam kehidupan setiap orang. Jadi, setiap warga negara Federasi Rusia tahu tentang OSAGO sebagai asuransi kendaraan. Selain itu, ada juga asuransi kesehatan wajib dan banyak pilihan asuransi lainnya. Namun salah satu pilihan paling umum adalah asuransi jiwa dan kesehatan.

Opsi ini membantu seseorang untuk tidak mengkhawatirkan kesehatannya dengan sia-sia, tetapi untuk yakin bahwa meskipun terjadi kecelakaan, penyakit, atau situasi lain, perusahaan asuransi akan membayar uang kepada Anda atau orang yang Anda cintai untuk menutupi biaya Anda. Mari kita pahami semua seluk-beluk asuransi ini, serta harganya.

Anda tidak perlu menjadi jutawan atau superstar untuk mendaftarkan hidup Anda hari ini; sekarang setiap manusia dapat melakukannya. Seperti yang dikatakan oleh perusahaan asuransi, setiap tahun proporsi mereka yang memutuskan untuk mengambil asuransi jiwa semakin meningkat, namun mereka belum dapat memberikan jawaban pasti mengenai apa yang terkait dengan tren ini.

Beberapa orang berpendapat bahwa setiap orang membutuhkan uang sekarang, terutama dengan mahalnya obat-obatan di negara ini. Yang lain mengatakan bahwa saat ini kita bisa merasa terlindungi, sehingga orang ingin segera mengambil asuransi jenis ini. Namun, asuransi jiwa dan kesehatan tetap menjadi bagian penting dan maju di setiap negara.

Objek tersebut dapat kehilangan uangnya jika timbul dua situasi:

kematian tertanggung, jika hal itu disebabkan oleh penyakit atau kecelakaan;
apabila setelah terjadi kecelakaan atau kejadian lain benda tersebut diberikan cacat golongan pertama atau kedua.

Jenis asuransi

Ternyata asuransi jiwa mencakup semua jenis asuransi yang subjeknya adalah nyawa manusia. Oleh karena itu, hanya kecacatan atau kematian subjek yang akan dilindungi. Dengan demikian, perusahaan akan membantu melindungi Anda tidak hanya dari kecelakaan dan penyakit, tetapi polis asuransi juga akan mencakup ketentuan bahwa Anda atau kerabat Anda akan menerima uangnya jika kerugian disebabkan oleh pihak ketiga. Kasus tersendiri adalah kecacatan, karena meskipun benda tersebut tetap hidup, namun tidak dapat lagi menjalankan fungsi utamanya dan menghasilkan uang.

Asuransi jiwa dibedakan menjadi beberapa jenis, dan datanya akan bergantung pada kriteria apa yang Anda gunakan.

Jadi, bentuk asuransinya adalah:

Wajib. Dalam hal ini, Anda mungkin diminta untuk mengasuransikan jiwa Anda di tempat kerja atau di organisasi lain yang berhubungan langsung dengan Anda. Dalam hal ini, asuransi jiwa akan menjadi tindakan wajib bagi Anda.
Sukarela. Dalam hal ini, tertanggung sendiri secara sukarela datang ke perusahaan asuransi dan mengadakan perjanjian dengannya dengan syarat-syarat yang menguntungkannya.

Jenis asuransi

Di perusahaan asuransi Anda tidak akan menemukan klasifikasi pasti asuransi jiwa dan kesehatan, masing-masing memiliki kriteria tersendiri yang menentukan kondisi asuransi dan pembayaran. Namun ada beberapa jenis yang paling sering digunakan di pasar asuransi.

Jadi, agar lebih jelas, mari kita soroti tiga kebijakan yang sangat berbeda, dengan kriteria dan ketentuan terpisah:

Asuransi jiwa dan kesehatan berjangka. Dalam hal ini, jika terjadi kematian mendadak sebelum tanggal jatuh tempo, kerabat terdekat atau orang yang ditentukan dalam kontrak dengan perusahaan asuransi akan menerima seluruh uangnya. Selain itu, perusahaan menawarkan sistem bonus berkala bagi tertanggung. Asuransi jenis ini tidak memiliki pilihan penebusan, namun merupakan pilihan termurah. Paling sering digunakan sebelum kematian suatu benda, yang akan terjadi dalam waktu dekat.
Asuransi jiwa dan kesehatan seumur hidup. Dalam hal ini, uang akan diterima oleh benda tersebut tanpa memandang kapan benda tersebut meninggal dan apa alasannya. Ada juga sistem bonus, tetapi paling sering bank menyediakannya satu kali saja. Kemungkinan penebusan tidak segera muncul, tetapi setelah beberapa waktu berlalu. Manfaat utama dari asuransi ini adalah subjeknya pasti akan mendapatkan uangnya kembali. Dan tidak hanya jika benda tersebut mati tepat waktu.
Asuransi campuran. Jenis ini diterima jika benda tersebut mati sebelum waktunya, atau jika benda tersebut masih bertahan. Di antara fitur-fiturnya, saya ingin mencatat kemungkinan penukaran penuh, serta kemungkinan bonus berkala. Para ahli menyebut asuransi jenis ini sebagai jenis investasi, karena Anda harus mengeluarkan biaya yang cukup besar. Namun risikonya tetap menjadi pertanyaan apakah Anda akan mendapatkan uang Anda kembali.

Kategori dasar untuk menghitung asuransi

Penting untuk diketahui bahwa biaya asuransi Anda tidak hanya bergantung pada perusahaan asuransi, tetapi juga pada Anda. Jadi, saat menghitung data, usia, jenis kelamin, dan kondisi kesehatan Anda akan diperhitungkan. Selain itu, bank harus melihat apa yang disebut tabel kematian, dan berdasarkan semua informasi ini, membuat keputusan mengenai pembayaran yang diharapkan.

Biaya dan syarat asuransi

Penting untuk diketahui bahwa harga polis Anda akan bergantung pada berbagai faktor.

Selain kondisi Anda, perusahaan asuransi harus memperhitungkan:

serangkaian risiko asuransi;
ketentuan asuransi;
jangka waktu penutupan asuransi.

Dari data pribadi dapat dianalisis hal-hal sebagai berikut: umur benda, kondisi fisiknya, profesinya (apakah pekerjaan Anda berbahaya dan mempengaruhi kesehatan Anda) bahkan jenis kelamin. Misalnya, hampir semua perusahaan asuransi menggunakan biaya sedemikian rupa sehingga laki-laki selalu membayar lebih banyak daripada perempuan. Jadi misalnya kalau soal usia sampai 40 tahun, perbedaannya tidak signifikan, atau mungkin tidak ada sama sekali.

Namun untuk periode setelah periode ini, mungkin terdapat perbedaan besar. Jadi, menurut penelitian para ahli, pria setelah usia 40 tahun terus-menerus menempatkan dirinya pada risiko, dan oleh karena itu, paling sering mereka harus membayar 10% lebih banyak daripada wanita dalam situasi yang sama. Faktor lainnya adalah, menurut statistik, perempuan hidup lebih lama dibandingkan laki-laki.

Jadi, jika kebijakannya abadi, kontrak menentukan waktu pembayarannya. Setelah jangka waktu tersebut selesai, benda tersebut tidak lagi harus menyetorkan uang, tetapi akan diasuransikan selama sisa hari-harinya. Menarik untuk diketahui bahwa beberapa kontrak membatasi jangka waktu asuransi, bukan mengakhirinya pada saat tertanggung mencapai usia 100 tahun. Selain itu, banyak dari mereka menawarkan pilihan untuk tidak membayar biaya jika subjek mengalami semacam kecacatan dan tidak dapat lagi memberikan penghasilan bagi keluarga.

Perusahaan asuransi jiwa Rusia

Ada banyak sekali perusahaan di pasar yang akan membantu Anda mengasuransikan hidup Anda, Anda harus memilihnya secara bertanggung jawab, karena ini adalah penjamin Anda jika sakit atau meninggal. Jadi, ada TOP perusahaan yang didistribusikan tergantung pada jumlah yang dibayarkan objek kepada mereka. Nah, sekilas angka jauh ini akan membantu kita memahami perusahaan mana yang paling dipercaya. Lagi pula, tidak ada yang akan membawa uang ke perusahaan yang kurang terkenal dan tidak jujur.

Asuransi kematian

Asuransi kematian dapat diberikan melalui kontrak dalam “bentuknya yang murni”, atau dapat digabungkan, sebagai suatu unsur program asuransi jiwa dengan syarat-syarat program kelangsungan hidup.

Asuransi kematian mengatur terjadinya peristiwa pembayaran jika tertanggung meninggal dunia.

Anda dapat mengasuransikan diri Anda sendiri dan orang lain jika dia setuju.

Persetujuan harus dikonfirmasi dengan pernyataan yang secara jelas menunjukkan informasi tentang pemberitahuannya dan partisipasi sukarela dalam transaksi (dalam hal ini, partisipasi berarti penyebutan dalam kontrak sebagai orang yang tunduk pada asuransi, dan kehadiran pribadi tidak diperlukan).

Di bawah program ini, Anda dapat memilih salah satu bidang di mana kebijakan tersebut berlaku:

Asuransi kematian berjangka

Mendesak - arahan yang memberikan klarifikasi dalam kontrak ketika membeli polis asuransi kematian informasi tentang periode penyelesaian transaksi, sedangkan seumur hidup akan selalu valid.

Penting: jika Anda memilih program berjangka, biaya polis akan langsung bergantung pada masa berlakunya.

Semakin besar, semakin mahal pula polisnya. Mengapa?

Jawabannya sederhana: jika kontrak asuransi kematian berakhir selama 3 tahun, dan tertanggung tidak meninggal, uang tidak dikembalikan.

Pada saat yang sama, rujukan seumur hidup menjamin pembayaran, satu-satunya pertanyaan adalah kapan pembayaran itu akan tiba.

Paket Asuransi Kematian Seumur Hidup

apakah ada kecacatan;
ada tidaknya masalah jantung;
ada tidaknya masalah neurologis;
ada tidaknya masalah kanker;
kecacatan yang berlangsung lebih dari sebulan (konfirmasi atau sanggahan atas fakta);
rawat inap (jika berlangsung kurang dari sepuluh hari, tidak dianggap rawat inap).

Penting untuk dipahami bahwa informasi dikumpulkan tidak untuk seluruh periode hidup, tetapi untuk jangka waktu lima tahun terakhir (beberapa perusahaan asuransi dibatasi hingga tiga tahun).

Orang-orang yang mungkin tidak dilindungi asuransi hidup dan mati karena kegagalan perusahaan:

orang cacat;
orang yang menderita penyakit serius;
orang dengan penyakit mematikan.

Fitur asuransi kematian

Ciri utama asuransi kematian adalah kemampuan perusahaan untuk menolak pembayaran jika dalam jangka waktu tertentu (biasanya dua tahun), tertanggung meninggal dunia dan penyebab kematiannya adalah penyakit yang tidak berhubungan dengan infeksi akut atau kecelakaan.

Jika seseorang sakit dan meninggal, atau organ vitalnya tiba-tiba rusak, tidak ada pembayaran.

Fakta berikut juga menjadi penting: jika klien perusahaan ingin membeli polis yang sesuai untuk dirinya sendiri, lebih baik dia menunjukkan daftar orang-orang yang akan mendapat manfaat dari menerima premi asuransi.

Jika hal ini tidak dilakukan maka prosesnya akan tertunda dan rumit.

Penting: selama masa berlaku kontrak, Anda dapat mengubah ketentuannya sesuai dengan penerima manfaat.

Sama seperti asuransi kesehatan, asuransi kematian mungkin memberikan jumlah manfaat yang berbeda-beda berdasarkan polis.

Banyak hal bergantung pada kondisi kesehatan saat ini dan penilaian perusahaan terhadap prospek dan risiko.

Klien menyatakan jumlah yang ingin diasuransikan, dan perusahaan menawarkan biaya polis asuransi kematian.

Biaya asuransi kematian

Tarif ditetapkan baik secara individual maupun sesuai dengan informasi berikut:

usia – semakin tua seseorang, semakin mahal biaya polis asuransi kematian. Pada saat yang sama, jika kontrak dibuat oleh orang lain, usianya tidak diperhitungkan;
gender - asuransi bagi laki-laki selalu lebih mahal dalam hal kehidupan dan kesehatan, tetapi bagi perempuan ada tarif yang lebih menguntungkan (aturan seperti itu didasarkan pada statistik kematian di Rusia, yang menurutnya laki-laki lebih sering meninggal pada usia lebih dini) ;
profesi – dampaknya tidak signifikan, namun mereka yang bekerja di industri berbahaya mendapat perhatian lebih;
status kesehatan – semakin sehat seseorang pada saat mendaftar kontrak asuransi jika meninggal dunia, semakin besar peluang mendapatkan biaya rendah;
kebiasaan dan hobi. Jika seseorang di masa tuanya memiliki keinginan untuk berolahraga dan terlibat aktif, hal ini dapat mengurangi biaya polis. Namun merokok dan minum alkohol merupakan faktor negatif yang meningkatkan risiko.

Premi asuransi kematian dapat dibayarkan dalam periode yang berbeda-beda.

Pembayaran satu kali seluruh jumlah sekaligus diperbolehkan, serta opsi pembayaran selama 10 tahun pertama kontrak - semacam rencana angsuran.

Pilihan lainnya adalah melakukan pembayaran secara bertahap, selama masa polis, selama tertanggung masih hidup.

Pada saat yang sama, setelah kematian, uang berdasarkan polis akan diberikan kepada kerabat, yang tidak mengganggu penerimaan bantuan seperti tunjangan kehilangan pencari nafkah.

Asuransi jiwa jika terjadi kematian adalah cara untuk melindungi kerabat Anda dari masalah uang yang tidak perlu setelah kematian Anda

Asuransi jiwa jika terjadi kematian, pertama-tama, adalah asuransi jika terjadi situasi yang tidak aman bagi hidup Anda. Namun jika kita mempertimbangkan fakta bahwa masalah dapat mengikuti kita kemana saja dan Anda tidak akan pernah tahu secara pasti di mana dan kapan masalah itu akan menimpa Anda. Tergantung pada faktor-faktor ini, sistem asuransi jiwa manusia berbeda-beda.

Fitur asuransi jiwa manusia jika terjadi kematian

Jenis asuransi ini bersifat jangka panjang. Jangka waktu minimal untuk dapat dibuatnya suatu perjanjian jenis ini adalah paling sedikit 3 - 5 tahun. Dalam hal ini jangka waktunya maksimal bisa mencapai 20 tahun. Program inilah yang dirancang untuk asuransi sepanjang waktu - 24 jam sehari.

Tata cara dan aturan dasar pembuatan kontrak asuransi:

Perjanjian tersebut dibuat dalam bentuk tertulis sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Kontrak memperhitungkan semua situasi asuransi yang diperlukan yang mungkin menimbulkan keadaan penting dalam pelaksanaan kontrak asuransi.
Masa berlaku kontrak tersebut harus ditentukan di dalamnya dan disetujui oleh kedua belah pihak (perusahaan asuransi dan kliennya).
Klien berhak, jika ada keraguan tentang fungsi hukum perusahaan asuransi atau keadaan pribadi tertentu, untuk mengakhiri kontrak asuransi.
Saat membuat kontrak semacam itu, selain asuransi jiwa, Anda dapat menambahkan klausul yang akan menjamin kesehatan Anda jika terjadi kecelakaan. Kontrak semacam itu juga bisa berlaku seumur hidup atau memiliki masa berlaku tertentu yang terdokumentasi.

Kontrak asuransi jiwa tentu harus memuat klausul berikut:

daftar objek asuransi;
syarat dan besaran pembayaran asuransi;
kemungkinan risiko dan pengecualian;
hak dan kewajiban utama perusahaan asuransi dan kliennya;
daftar dokumen yang harus ditunjukkan kepada perusahaan asuransi jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan;
serta syarat-syarat khusus yang diperhitungkan dalam perjanjian tersendiri.

Tanggung jawab perusahaan asuransi dalam hal asuransi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku:

Buatlah dengan benar semua dokumentasi asuransi yang menyertainya, termasuk perjanjian antara perusahaan dan kliennya.
Dalam keadaan apa pun, jangan mengungkapkan informasi pribadi klien dan ketentuan kontrak asuransi kepada pihak ketiga.
Akibat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, maka wajib dan sesuai dengan kontrak yang telah dibuat untuk melakukan seluruh pembayaran asuransi secara penuh dan tepat waktu.
Simpan asli atau salinan tanda terima pembayaran yang menunjukkan pembayaran yang dilakukan oleh klien. Dan jika klien menuntut, sampaikan saja.

Setiap warga negara yang berencana untuk membuat kontrak asuransi jiwa harus mengetahui tanggung jawab perusahaan asuransi yang akan dihubungi untuk menyelesaikan kontrak tersebut. Semua nuansa ini akan membantu Anda menghindari perselisihan yang tidak menyenangkan dengan perusahaan asuransi dan menyelesaikannya jika timbul.

Penyandang disabilitas golongan 1 dan 2 tidak wajib membayar premi asuransi. Artinya, jika Anda menjadi cacat akibat kecelakaan, Anda dibebaskan dari iuran tetap wajib. Demikian pula, jika Anda meninggal dunia, anggota keluarga Anda, yang menurut dokumen asuransi seharusnya menerima pembayaran asuransi, menerimanya secara penuh sesuai dengan kontrak yang telah dibuat.

Asuransi jiwa manusia jika terjadi kematian, termasuk karena kecelakaan, dibagi menjadi tiga kelompok utama:

jenis asuransi tabungan - memberikan kesempatan untuk menerima dana setelah berakhirnya kontrak antara perusahaan asuransi dan klien, bahkan jika tidak terjadi apa-apa pada klien selama periode ini. Bagaimanapun juga, setelah tanggal jatuh tempo, uang pertanggungan harus dibayar;
asuransi tanpa tabungan;
jenis asuransi akumulatif - jenis ini analog dengan jenis asuransi tabungan. Satu-satunya perbedaan adalah pendapatan investasi ditambahkan ke uang pertanggungan dasar. Biasanya pendapatan ini berkisar antara 3 hingga 5% per tahun dan merupakan pembayaran wajib oleh perusahaan asuransi, apapun keadaannya.

Para ahli menyarankan Anda untuk memilih jenis asuransi akumulatif dan tabungan. Jadi, ketika membuat kontrak terbuka untuk masa berlaku yang tidak terbatas, jumlah asuransi jiwa klien jauh lebih besar daripada jumlah total kontribusi.

Apa manfaat asuransi bagi tertanggung (klien perusahaan asuransi)?

Sepanjang masa kontrak asuransi, klien membayar sejumlah tertentu, yang disebut premi asuransi. Selanjutnya, tergantung pada jenis asuransinya, uang ini bisa terakumulasi atau menghasilkan pendapatan tambahan. Apabila suatu peristiwa yang dipertanggungkan memang terjadi selama masa berlakunya kontrak tersebut, maka ganti rugi dari perusahaan harus dibayarkan kepada salah satu kerabat dekat. Dan mungkin bahkan beberapa.

Anda juga dapat menerima kompensasi uang selama masa berlaku kontrak tanpa terjadinya peristiwa yang diasuransikan, tetapi hanya karena kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan pada kesehatan atau kecacatan Anda.

Jenis asuransi jiwa mana yang lebih baik untuk dipilih?

Saat ini, perusahaan asuransi menawarkan sejumlah besar jenis asuransi jiwa manusia. Dengan banyaknya pilihan, setiap orang dapat memilih program asuransi yang nyaman baginya, serta program yang sesuai dalam hal jumlah kontribusi yang mungkin dan pembayaran lebih lanjut.

Perlu juga mempertimbangkan fakta bahwa jumlah pembayaran asuransi tidak tunduk pada undang-undang perpajakan dan tidak dapat disita. Artinya, klien yang telah membuat kontrak asuransi dapat yakin sepenuhnya bahwa ia akan menerima kompensasi uang akibat kecelakaan atau kerabatnya jika ia meninggal.

Biaya untuk mendapatkan kontrak asuransi jiwa

Biaya untuk menyelesaikan perjanjian tersebut bergantung pada banyak faktor berbeda:
dari perusahaan yang Anda hubungi;
ketentuan asuransi;
dari terjadinya risiko asuransi;
masa berlaku perjanjian ini;
dari data pribadi Anda: usia, jenis kelamin, gaya hidup, dan karakteristik profesional. Praktek menunjukkan bahwa laki-laki lebih mahal untuk mendapatkan asuransi jiwa dibandingkan dengan jenis kelamin yang lebih lemah, karena menurut statistik, perempuan hidup lebih lama daripada laki-laki. - tentang kondisi kesehatan. Apabila terjadi kecacatan pada 1 atau 2 kelompok, kewajiban membayar premi asuransi dibatalkan, namun asuransi tetap berlaku.

Asuransi jiwa untuk hipotek di Bank Tabungan 2018: berapa biayanya dan apakah mungkin untuk tidak membayar

Selamat datang! Hari ini di posting ini kita akan melihat asuransi jiwa untuk hipotek di Bank Tabungan pada tahun 2018. Beberapa tahun yang lalu, ini adalah prosedur wajib bagi peminjam - kurangnya polis asuransi merupakan hambatan untuk menyetujui permohonan pinjaman hipotek dan membuat perjanjian pinjaman dengan Bank Tabungan. Dengan perubahan undang-undang, Bank Tabungan dan bank komersial lainnya kehilangan hak untuk menuntut penutupan polis asuransi. Sekarang mereka hanya dapat merekomendasikan agar klien mereka membayar asuransi pada saat penandatanganan perjanjian pinjaman. Bagaimana situasi sebenarnya dengan asuransi jiwa di Bank Tabungan untuk hipotek?

Jenis asuransi hipotek dan mengapa Anda membutuhkannya

Pinjaman hipotek adalah pinjaman yang dijamin. Ini berarti bahwa properti yang dibeli (apartemen, rumah, saham, dll.) dibebani dan dijaminkan oleh bank sampai peminjam melunasi pinjamannya. Sepanjang jangka waktu perjanjian pinjaman, bank - pemberi pinjaman mempunyai risiko memburuknya kondisi agunan - real estate dapat kehilangan nilainya akibat kebakaran, banjir, pencurian dan faktor eksternal lainnya.

Dampak bencana alam atau perbuatan melawan hukum akan menyebabkan penyusutan agunan dan pinjaman menjadi tidak aman. Untuk meminimalkan risikonya, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, pemberi pinjaman berhak meminta asuransi - dengan kata lain, peminjam wajib membuat perjanjian asuransi untuk properti tersebut.

Namun, selain asuransi objek yang diwajibkan secara hukum, ada jenis asuransi lain - asuransi hak milik (asuransi terhadap risiko batalnya transaksi) dan asuransi jiwa dan kesehatan peminjam.

Mengapa Anda perlu mengambil kebijakan ini? Motif banknya sama - dengan cara ini lembaga keuangan berusaha melindungi dirinya dari risiko tidak terbayarnya pinjaman. Memang, jika terjadi hilangnya hak milik atau memburuknya kesehatan peminjam, kemungkinan besar pinjaman tersebut akan jatuh tempo.

Tidak adanya polis asuransi yang sah menjanjikan biaya dan litigasi yang selangit kepada kerabat dan teman peminjam: jika klien meninggal dunia atau kesehatannya memburuk secara tajam (yang kemungkinan besar akan mengakibatkan kurangnya pendapatan yang diperoleh), beban peminjam pinjaman jatuh ke pundak sanak saudara. Kadang-kadang pembayaran menjadi selangit, dan apartemen diasingkan demi kepentingan bank; pemilik apartemen sebelumnya terpaksa diusir.

Situasinya berbeda jika Anda memiliki asuransi yang aktif dan valid: hutang pinjaman dilunasi oleh perusahaan asuransi. Oleh karena itu, kami menyarankan Anda mengasuransikan diri Anda, jika memungkinkan, setiap tahun selama jangka waktu pinjaman.

Apakah mungkin untuk menolak mengambil polis asuransi?

Menurut undang-undang saat ini, asuransi jiwa untuk hipotek tidak wajib ketika membuat kontrak, penolakan asuransi tidak dapat menjadi hambatan untuk menyelesaikan pinjaman. Namun, asuransi jiwa dan kesehatan memungkinkan Anda mengambil pinjaman dengan tingkat bunga minimum - mulai 10% per tahun. Kegagalan untuk membuat perjanjian asuransi memberikan bank hak penuh untuk menaikkan suku bunga, baik pada tahap pembuatan perjanjian pinjaman maupun setelah beberapa tahun jika peminjam tidak memperbarui asuransinya. Kenaikannya rata-rata +1% dari tingkat saat ini.

Terhadap apa peminjam diasuransikan?

Penutupan suatu polis akan memungkinkan Anda menerima pembayaran asuransi jika terjadi:

dari kematian,
penerimaan kecacatan kelompok peminjam 1 dan 2.

Anda juga dapat mengambil asuransi tambahan (kehilangan kemampuan bekerja karena alasan apapun, kerusakan kesehatan, dll). Tentu saja, paket asuransi tambahan dikenakan biaya tambahan.

Berapa biaya asuransi jiwa dan kesehatan?

Bank Tabungan secara aktif mendorong kesimpulan kontrak asuransi dengan Bank Tabungan Asuransi Jiwa LLC. Membeli polis bukanlah layanan yang murah, peminjam harus membayar 1% dari jumlah pinjaman. Faktanya, pendaftaran asuransi jiwa dan kesehatan bagi peminjam di perusahaan tertentu tidak bersifat wajib - klien berhak memilih perusahaan asuransi lain yang layanannya lebih murah. Apa motif perilaku pegawai bank tersebut (bonus penjualan atau perintah dari manajemen) masih menjadi misteri.

Perusahaan asuransi yang berbeda telah menyetujui tarif dan kalkulator mereka sendiri untuk perlindungan asuransi klien. Rata-rata, biaya asuransi jiwa untuk hipotek di Bank Tabungan bisa sama dengan 0,5-1,5% dari jumlah utang. Tarifnya bersifat individual, artinya besaran premi asuransi akan berbeda-beda untuk setiap peminjam. Hal ini tergantung pada usia, jenis kelamin, adanya kebiasaan buruk, profesi, kondisi kesehatan manusia dan faktor lainnya.

Anda dapat mengunduh perkiraan kalkulator asuransi jiwa di sini.

Untuk menyimpulkan kontrak asuransi, Anda perlu memutuskan pilihan perusahaan: apakah itu Sberbank Life Insurance LLC atau perusahaan asuransi lain. Perlu dicatat bahwa Anda sebaiknya hanya mencari potongan harga di organisasi yang diakreditasi oleh bank: daftar perusahaan asuransi dapat ditemukan di kantor Sber mana pun atau diperiksa dengan menelepon hotline.

Daftar perusahaan asuransi terkini di Bank Tabungan dapat ditemukan di sini.

Jika manajer bank bersikeras untuk membuat perjanjian dengan Sberbank Life Insurance LLC, disarankan untuk menghubungi manajemen bank untuk mengetahui alasan perilaku ini. Jika upaya tidak berhasil, mintalah surat penjelasan. Biasanya, kejadian ini cukup bagi bank untuk menerima polis perusahaan asuransi lain.

Jadi, membuat kontrak asuransi jiwa dan kesehatan cukup sederhana: Anda perlu menghubungi karyawan perusahaan asuransi dan mengajukan permohonan. Dengan mengisi formulir dan menunjukkan paspor dan perjanjian pinjaman, Anda menandatangani kontrak asuransi dan membayar premi asuransi. Setelah membayar premi, Anda diberikan polis yang biasanya berlaku selama satu tahun kalender.

Setelah satu tahun, peminjam diharuskan membayar premi baru dan polis diperpanjang untuk periode yang sama. Demikian pula, perlu mengunjungi kantor perusahaan dan memperbarui asuransi sampai pinjaman ditutup.

Dalam memperpanjang polis, penting untuk memberikan jadwal utang yang terkini (terutama jika terdapat fakta pelunasan utang lebih awal), karena premi asuransi dihitung berdasarkan saldo utang pinjaman (saldo hutang). hutang pokok pinjaman).

Fitur pembayaran kompensasi di perusahaan asuransi

Saat membayar premi asuransi, perlu dipertimbangkan bahwa:

premi asuransi tidak terutang jika, pada saat penutupan polis asuransi, peminjam menyembunyikan informasi tentang penyakit serius (onkologi, HIV, dll.) dari perusahaan asuransi.
Kematian pecandu narkoba, tidak kompeten, mabuk, peminjam dengan penyakit jantung, TBC, HIV tidak dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan.

Penting untuk diketahui bahwa tarif yang tinggi memungkinkan Asuransi Tabungan untuk melakukan pembayaran tanpa penundaan dan dalam situasi kontroversial, ketika perusahaan asuransi lain mencari alasan untuk menolak pembayaran ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, Asuransi Tabungan melakukan pembayaran dan menutup masalah tersebut. Dia memiliki persentase persetujuan aplikasi tertinggi pada saat terjadinya peristiwa yang diasuransikan.

Apabila suatu peristiwa yang dipertanggungkan terjadi, peminjam (dalam hal kehilangan kesehatan atau kecacatan) atau kerabatnya (dalam hal peminjam meninggal dunia) mengajukan permohonan kepada perusahaan asuransi dengan permintaan untuk membayar uang pertanggungan. Setelah itu, perusahaan asuransi membayar dana untuk membayar utang hipotek dari Bank Tabungan. Setelah peminjam meninggal dunia, harta benda tersebut berpindah kepada ahli waris sebagai bagian dari tata cara pewarisan harta benda.

Mari kita pertimbangkan kasus lain: peminjam menutup pinjaman lebih cepat dari jadwal, namun polis asuransi masih berlaku. Apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti ini? Apakah pemilik properti berhak mengharapkan ganti rugi premi asuransi?

Jawaban: ya. Jika perjanjian pinjaman diakhiri, peminjam dapat menghubungi perusahaan asuransinya dan memberikan dokumen (sertifikat atau pernyataan) yang mengonfirmasi bahwa pinjaman telah ditutup. Untuk jangka waktu yang belum terpakai (yaitu sejak penutupan pinjaman sampai dengan berakhirnya masa polis asuransi), perusahaan asuransi wajib membayar kelebihan premi asuransi. Kondisi ini berlaku untuk semua jenis asuransi, termasuk. asuransi kepemilikan dan properti.

Apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi yang telah dibayar sebelumnya?

Belum lama ini, muncul perusahaan yang siap memungut komisi dari bank di pengadilan atas kewajiban mengasuransikan nyawa kliennya. Seberapa praktiskah hal ini? Setiap kasus bersifat individual dan ada baiknya menilai terlebih dahulu apakah Anda memerlukannya atau tidak. Jasa pengacara tidak gratis, seberapa sebanding dengan premi asuransi yang dibayarkan? Jika keduanya secara praktis sama, maka kesimpulannya menunjukkan dirinya sendiri. Perlu diingat bahwa selalu ada kemungkinan bahwa pengadilan akan menolak untuk memenuhi tuntutan tersebut.

Apa konsekuensi bagi peminjam dalam kasus ini? Jika pinjaman hipotek diterbitkan sebagai bagian dari program dukungan negara di Bank Tabungan, maka pemberi pinjaman berhak untuk secara sepihak menaikkan suku bunga pinjaman - ini diatur oleh ketentuan perjanjian pinjaman.

Selain itu, Anda harus mempelajari dengan cermat ketentuan perjanjian pinjaman Anda. Menyelesaikan kontrak asuransi adalah tanggung jawab peminjam berdasarkan kontrak. Kegagalan membayar atau berupaya mengembalikan premi asuransi dapat menyebabkan bank kreditur menuntut penutupan pinjaman lebih awal, dengan mengacu pada klausul perjanjian. Di masa depan, asuransi yang diberikan dapat menjadi alasan untuk menolak memberikan pinjaman baru, karena keputusan pengadilan dapat tercermin dalam Biro Sejarah Kredit.

Oleh karena itu, ada baiknya mencoba memulihkan premi asuransi yang telah dibayarkan sebelumnya hanya jika pinjaman telah ditutup atau Anda tidak berencana untuk menerima pinjaman lagi dari bank.

Jika Anda memiliki perselisihan dengan perusahaan asuransi atau bank, kami menyarankan Anda mendaftar untuk konsultasi gratis dengan pengacara hipotek kami dalam formulir khusus di sudut layar.

Anda mungkin juga tertarik untuk mengetahui:

Kami menantikan pertanyaan Anda mengenai asuransi. Apakah ada masalah dengan Bank Tabungan? Silakan beri peringkat pada kiriman tersebut dan ucapkan terima kasih kepada proyek tersebut dengan mengeklik tombol media sosial.

Asuransi jiwa untuk kelangsungan hidup dan kematian

Asuransi jiwa kelangsungan hidup adalah salah satu jenis asuransi jiwa, yang juga dapat dianggap sebagai cara khusus untuk mengumpulkan dan menyimpan uang. Deposito bersifat jangka panjang, dilaksanakan berdasarkan perjanjian otonom atau gabungan (dapat menjadi bagian dari kontrak asuransi jiwa).

Pembayaran berdasarkan kontrak diterima baik oleh tertanggung sendiri (asalkan dia masih hidup sampai usia yang ditentukan dalam kontrak), atau, dalam hal kematiannya, pembayaran tersebut ditransfer ke orang yang ditunjuk sebagai penerima manfaat. Syarat utamanya adalah kontribusi konstan dalam jumlah tetap ke akun.

Asuransi kematian tidak mencakup seluruh penyebab kematian. Hal tersebut, misalnya, tidak termasuk pembunuhan dengan sengaja atau memperburuk penyakit kronis berbahaya yang sudah ada pada saat berakhirnya kontrak dan sengaja disembunyikan.

Kedua program tersebut jarang diterbitkan dalam kontrak terpisah; biasanya merupakan bagian dari program asuransi lainnya.

Apa itu asuransi jiwa

Ketika mengambil polis asuransi jiwa, seseorang menentukan usia atau jumlah tahun tertentu, yang ditunjukkan dalam kontrak sebagai jangka waktu kelangsungan hidupnya. Jumlah yang ditetapkan dengan jelas dibayarkan secara penuh setelah masa berlakunya berakhir atau terjadi kehilangan kinerja atau kematian.

Jika suatu kasus telah ditetapkan untuk penerapan asuransi, maka Anda perlu mengumpulkan semua paket kertas yang mengkonfirmasi cedera dan keadaan di mana cedera itu diterima (keadaan mabuk tidak diperbolehkan). Penyembunyian penyakit penting (misalnya penyakit kronis) dan komplikasinya juga diperiksa.

Sejumlah uang tetap yang disetorkan seseorang setiap bulan atau dalam jumlah satu kali ke rekeningnya.
Jangka waktu kontrak (1 -72 tahun). Itu bisa berupa apa saja. Langkah - 1 tahun.
Orang yang menerima seluruh uang itu pada saat terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan atau meninggalnya tertanggung. Anda tidak perlu mendaftarkan siapa pun.

Kontrak campuran dapat membayar dana dalam jumlah dua atau tiga kali lipat jika terjadi cedera serius dan hilangnya kapasitas kerja oleh tertanggung. Jika produktivitas hilang sebesar 60% atau lebih, maka semua pembayaran berikutnya dikurangi setengahnya.

Siapa yang bisa mendapatkan asuransi

Perjanjian kelangsungan hidup dapat dibuat oleh warga negara atau penduduk Federasi Rusia dan orang tanpa kewarganegaraan.

Ada beberapa pilihan di sini:

kontrak mengenai nyawa seseorang, bila tertanggung dan pemegang polis adalah satu orang;
kontrak mengenai nyawa orang lain, bila tertanggung dan pemegang polis adalah orang yang berbeda;
Polis asuransi jiwa bersama berdasarkan kematian pertama atau kedua.

Batasannya adalah usia pemegang polis: minimal satu tahun dan maksimal 72 tahun. Pada akhir jangka waktu, tertanggung tidak boleh berusia lebih dari 75 tahun (jika hal ini terjadi, kontrak dianggap berakhir). Pengecualian terhadap peraturan ini mencakup perjanjian asuransi jiwa seumur hidup.

Polis kontrak seumur hidup menyiratkan proses kumulatif (dengan bunga yang timbul) sepanjang masa berlakunya, namun jika terjadi kematian, hanya uang yang terkumpul secara mandiri (tanpa bunga) yang akan diberikan kepada penerima manfaat.

Kelangsungan hidup adalah jenis asuransi gabungan:

Berisi sebagian besar item asuransi berjangka.
Menyiratkan penerimaan sejumlah tertentu kepada orang yang ditunjuk setelah bertahan hidup.

Cara mendapatkan polis asuransi jiwa

Anda bisa mendapatkan polis hidup dan mati dengan cara yang sama seperti polis DMP atau WMD lainnya.

Langkah 1. Lihat informasinya dan pilih organisasi asuransi yang tepat untuk Anda, organisasi yang Anda sukai dan percayai.
Langkah 2. Datanglah ke perusahaan dan dapatkan konsultasi hukum gratis.
Langkah 3. Pendaftaran polis asuransi kesehatan sukarela untuk kelangsungan hidup dan kematian. Jumlah, masa berlaku diisi dan penerima dipilih.
Langkah 4. Pendaftaran polis asuransi VHI.
Langkah 5. Anda harus segera membayar porsi tabungan pertama (pembayaran pertama bulanan/triwulan/tahunan) atau melakukan pembayaran satu kali saja atas dana yang dibutuhkan.

Tarif asuransi kelangsungan hidup

Manfaat yang dibayarkan setelah kematian dengan asuransi jiwa jauh lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi berjangka. Ilusi yang tidak dapat dibenarkan tercipta dari berbagai bagian asuransi (bagian untuk asuransi berjangka dan bagian untuk akumulasi jumlah tersebut).

Berdasarkan kontrak penyintas, perusahaan asuransi harus membayar seluruh jumlah yang ditentukan dalam kontrak. Bagian tertanggung mulai terakumulasi dalam rekening hanya setelah orang tersebut menginvestasikannya untuk dirinya sendiri. Ternyata seseorang menaruh uang di bank dan karena itu dananya menumpuk. Persentasenya lebih tinggi jika perusahaan asuransi menginvestasikan dana yang diterima dari pemegang polis.

Setelah pemegang polis meninggal dunia, perusahaan segera mengembalikan seluruh dana ke rekening bank atau langsung ke penerima manfaat.

Biaya asuransi

Asuransi jiwa untuk bertahan hidup sampai usia tertentu cukup dapat diterima dan bermanfaat bagi masyarakat awam. Survival bisa dipesan hingga acara tertentu, misalnya hari jadi atau ulang tahun. Dalam hal ini, semua uang akan disimpan dan ditransfer ke pemilik rekening giro beserta bunganya, yang pada gilirannya tidak akan kehilangan apapun dan bahkan akan menang.

Pembayaran dilakukan ketika:

Kematian (kontrak asuransi seumur hidup).
Kematian (perjanjian jangka tetap yang belum selesai).
Hidup sampai usia yang ditentukan dalam kontrak (perjanjian campuran).

Tepat saat menerima pembayaran:

Menurut Seni. 934 KUH Perdata Federasi Rusia, paragraf 1 - orang yang ditentukan dalam perjanjian.
Menurut Seni. 934 KUH Perdata Federasi Rusia, paragraf 2 - ahli waris (jika tidak disebutkan siapa yang harus menerima dana).
Menurut Seni. 934 KUH Perdata Federasi Rusia - tertanggung (jika penerima manfaat tidak ditentukan).

Periode pemberitahuan dan pembayaran

Jika tertanggung meninggal atau terluka, perusahaan asuransi harus diberitahu sesegera mungkin. Jangka waktu pemberitahuan terpendek adalah tepat satu bulan (30 hari menurut Pasal 961 KUH Perdata Federasi Rusia, paragraf 3). Waktu yang tepat untuk pemberitahuan kematian dan cedera harus ditentukan dalam kontrak.

Dengan kontrak asuransi kelangsungan hidup, perusahaan asuransi membuat keputusan tentang pembayaran dan melakukannya dalam waktu 1-2 minggu. Dalam hal terjadi penolakan yang tidak masuk akal atas pembayaran yang memang layak, tertanggung harus pergi ke pengadilan, memberikan paket dokumen (kemudian, jika perlu, ke pengadilan hakim regional).

Pro dan kontra dari asuransi jiwa

Asuransi jiwa untuk kematian dan kelangsungan hidup memiliki sejumlah pro dan kontra. Kualitas positif dari asuransi tersebut lebih meyakinkan, terutama bagi orang lanjut usia.

Kelebihan:

Ada bagian tabungan.
Kemampuan untuk memilih orang yang akan menerima pembayaran.
Uang dibayarkan dengan sangat cepat setelah berakhirnya kontrak.
Jangka waktunya berkisar dari 1 tahun hingga 72 tahun.
Kemungkinan asuransi pihak ketiga.
Pembayaran untuk cedera serius.

Minus:

Seluruh porsi tabungan bunga berakhir pada saat pemegang polis meninggal dunia.
Dimungkinkan untuk membayar bagian akumulatif sekaligus.
Ada batasan usia (tidak kurang dari 1 tahun dan tidak lebih dari 75 tahun).
Setelah mencapai usia 75 tahun, kontrak otomatis berakhir.

Anda perlu mengetahui hak-hak Anda: cara menulis keluhan kepada Bank Sentral tentang tindakan bank atau perusahaan asuransi.

Kami akan memberi tahu Anda dalam ulasan kami bank Rusia mana yang memiliki kondisi simpanan paling menguntungkan bagi pensiunan.

Keunggulan asuransi jiwa adalah:

Kemungkinan perubahan kondisi sewaktu-waktu.
Mata uang investasi keuangan - salah satu yang diusulkan.
Dimungkinkan untuk mengubah penerima dana.
Pengakhiran dini dimungkinkan.
Persentase penghematan yang besar selama jangka waktu kontrak yang panjang.
Ketersediaan jaminan profitabilitas hingga 3%.

Keunggulan dari asuransi jenis ini antara lain: Variabilitas pembayaran asuransi:

asuransi jiwa dengan pembayaran sekaligus sebesar harga pertanggungan;
asuransi jiwa dengan pembayaran anuitas (anuitas);
asuransi jiwa dengan pembayaran pensiun.

Polis kematian mencakup semua poin di atas dan mungkin memiliki klausul asuransi terhadap kecelakaan apa pun. Asuransi dibayarkan kepada ahli waris atau kerabat almarhum. Anda harus mempelajari ketentuan kontrak dengan cermat karena beberapa insiden (misalnya bunuh diri) tidak ditanggung oleh asuransi.

Saat membuat kontrak, Anda tidak dapat memberi “centang” dan tanda tangan di bawah perintah konsultan. Pemegang polis perlu membaca semuanya sendiri. Tidak perlu menandatangani perjanjian pada hari Anda menghubungi perusahaan asuransi. Anda berhak mempertimbangkan ketentuan yang paling bermanfaat bagi Anda dalam lingkungan yang tenang. Konsultasi mengenai semua masalah program asuransi perusahaan diberikan secara gratis.

Dengan pendekatan yang seimbang, asuransi jiwa dan kematian dapat memberikan dukungan yang signifikan kepada pemegang polis atau penerima manfaatnya dalam situasi sulit yang terkait dengan biaya finansial yang signifikan.

Asuransi jiwa dan risiko lainnya (video):

Artikel ini ditulis berdasarkan materi dari situs: profitdef.ru, za-strahovanie.ru, cryptopilot.ru, ipotkaved.ru, creditbery.ru.

Anda mungkin juga tertarik pada:

Universitas Hukum Negeri Ural

Selama kurang lebih 295 tahun, kota seperti Yekaterinburg telah ada di negara kita. Satu abad penuh di dalamnya...

Universitas Pedagogis Negeri Lipetsk

Di Lipetsk, salah satu tempat di mana Anda bisa mendapatkan pendidikan berkualitas adalah...

Mengapa mereka membacanya empat puluh kali?

Mazmur atau Psalter adalah warisan Perjanjian Lama, kumpulan unik yang terdiri dari himne...

Penyair Emily. Emily Dickinson. Puisi favorit dan terjemahannya (14). Lihat apa itu "Dickinson, Emily" di kamus lain

Emily Elizabeth Dickinson (lahir 10 Desember 1830...

Ketika Cyril dan Methodius menciptakan tulisan Rusia

Awal mula literasi di Rus dianggap sebagai munculnya tulisan setelah kedatangan negeri-negeri tersebut...

Formulir pencarian

Populer

Ciri-ciri asuransi jiwa jika meninggal Cara mengasuransikan suami jika meninggal

Institut Pasukan Lintas Udara Ryazan

Universitas Hukum Negeri Ural

Universitas Pedagogis Negeri Lipetsk

Mengapa mereka membacanya empat puluh kali?

Penyair Emily. Emily Dickinson. Puisi favorit dan terjemahannya (14). Lihat apa itu "Dickinson, Emily" di kamus lain

Ketika Cyril dan Methodius menciptakan tulisan Rusia