În prezent, OSAGO, adică sistemul de asigurare obligatorie de răspundere civilă, funcționează nu numai în Rusia, ci și în multe țări, inclusiv CSI. Sarcina principală a unui astfel de sistem este de a proteja proprietatea, precum și sănătatea imediată a șoferilor. Dacă o comparăm cu CASCO, care este asigurare voluntară, polița se aplică proprietarului mașinii și vehiculului acestuia. În cazul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, polița are ca scop protejarea proprietății și sănătății acelor șoferi și vehicule care au suferit un accident, accident sau altă situație neplăcută acoperită de asigurare.

În linii mari, vă protejați de răspundere fiind partea vinovată. Numai acele firme care desfășoară tipul de activitate corespunzător, au primit licență obligatorie și sunt incluse în sistemul special RCA au dreptul să emită astfel de polițe de asigurare. Șoferilor li se recomandă să folosească serviciile celor mai bune companii de asigurări RCA. Mai ales în acest scop, ratingurile sunt actualizate în fiecare an, apar noi materiale și date utile.

Reguli de selecție

Destul de des, deținătorii de vehicule se confruntă cu situații în care nu pot primi plăți pentru un eveniment asigurat, apar diverse situații care indică iresponsabilitatea asigurătorului și nedorința acestuia de a-și îndeplini obligațiile; Prin urmare, ar trebui să știți cum să alegeți companiile de asigurări RCA (SK) potrivite și la ce să acordați atenție. Să începem cu faptul că există multe companii de zbor de noapte. Ei există de puțin timp, colectează clienți, întocmesc documente. La început totul merge bine, nu apar probleme. Dar apoi compania dispare. Există mai multe motive principale pentru apariția și dispariția organizațiilor de asigurări:

• privarea de licență;
• faliment;
• excluderea din sistemul RCA;
• detectarea schemelor frauduloase etc.

Sistemul de politici acoperă 4 subiecte principale:

1. Asigurător. Aceasta este aceeași companie de asigurări cu care ați încheiat un contract.
2. Asigurat. Acesta ești tu, în calitate de client care a încheiat un acord cu asigurătorul.
3. Beneficiarul beneficiului. Persoana vătămată căreia asigurătorul dumneavoastră îi va plăti bani într-un eveniment asigurat.
4. Asociatie profesionala. În Rusia se numește RSA sau Uniunea Asigurătorilor Auto. El este cel care reglementează relația dintre părți, controlează rezerva de fonduri pentru plăți și monitorizează îndeplinirea obligațiilor asigurătorului.

Uneori, aceasta include o entitate 5 sub forma unui intermediar, broker sau agent. Atunci când alegeți o companie de asigurări, experții recomandă pornind de la mai multe criterii de bază.

1. Taxe. Taxele companiei de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto sunt de obicei publicate pe site-urile oficiale ale companiilor. Cu cât sunt mai multe comisioane, cu atât marja de stabilitate financiară a asigurătorului este mai mare. Asigurați-vă că alegeți dintre acele organizații care au cele mai mari rate de colectare. Acest lucru va simplifica în mod semnificativ soluționarea conflictelor și primirea plăților de asigurare.
2. Preţ. Din 2014, au fost introduse modificări care permit companiilor să modifice costul politicii. Tariful unic a fost înlocuit cu un coridor tarifar. În cadrul acestuia, asigurătorii își pot stabili propriile etichete de preț. În prezent, diferența dintre cele mai ieftine și cele mai scumpe oferte este de aproximativ 20%.
3. Disponibilitatea unei licențe. Dacă asigurătorul nu are licență, nu trebuie să îl contactați sub nicio formă. RSA monitorizează în mod regulat activitatea companiei de asigurări, ceea ce îi permite să emită și să revoce licențe, permițându-le să desfășoare tipul relevant de activitate.
4. Evaluare. Se ia în considerare indicatorul de fiabilitate. Este atribuit pe baza performanței companiei de asigurări, pe baza unor indicatori precum stabilitatea capacităților financiare, solvabilitatea și problemele cu plățile. Dacă compania de asigurări nu are un rating, acesta este un motiv bun pentru a refuza serviciile sale. De obicei, este absent de la companiile nesigure și de la noii veniți. Pentru a fi inclusă în rating, compania trebuie să ofere evaluatorilor informații veridice. Dacă nu, are ceva de ascuns. Concluzia este simplă și logică. Începătorii abia își încep activitățile, așa că și acesta este un anumit risc.
5. Recenzii. Citiți întotdeauna ce cred proprietarii obișnuiți de mașini despre un anumit asigurător. Pentru a face acest lucru, studiați site-urile web oficiale și resursele independente gratuite. Site-urile web oficiale șterg adesea comentariile proaste, lăsând doar recenzii pozitive. Există și materiale personalizate care sunt publicate pe diverse portaluri tematice. Prin urmare, este necesară analizarea informațiilor din diferite resurse.
6. Înregistrare electronică. Cerința nu este obligatorie, dar foarte convenabilă pentru șoferi. Multe companii vând polițe online din 2015, permițând clienților să obțină un contract fără a pleca de acasă.

Cerințe pentru asigurător

Nu trebuie să vă bazați doar pe ratingurile companiilor de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru a selecta un asigurător potrivit. Dar este un instrument destul de util, eficient și în mare măsură obiectiv, care vă ajută să luați decizia finală corectă.

Pe baza ratingului de fiabilitate în rândul companiilor de asigurări în vederea obținerii asigurării obligatorii de răspundere civilă auto în 2019, veți putea afla despre situația actuală și poziția asigurătorului pe piață, nivelul de încredere în acesta din partea consumatorilor, precum și ca cifre reale care reflectă activităţile organizaţiei financiare.

Inițial, șoferii s-au ghidat după cel mai simplu principiu, dând prioritate acelor companii care ofereau cele mai mici tarife. La urma urmei, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este reglementată la nivel legislativ, totul este sub control strict și se presupune că nu există nicio diferență între cine emite polița. Toate prețurile și condițiile sunt aproximativ aceleași, iar asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este în mare parte o formalitate.

Însă proprietarii de mașini gândesc așa până când se confruntă cu realitatea, se încurcă în necazuri și se găsesc în locul vinovatului. Când contactați compania de asigurări, se dovedește că victima nu va putea primi plăți, toată vina este transferată asupra dvs. și, prin urmare, va trebui să plătiți pentru mașina avariată sau vătămarea corporală din propriul buzunar. Necinstea din partea asigurătorilor este o normă condiționată, deoarece aceasta se întâmplă peste tot.

Acum, șoferii se gândesc mult mai serios unde este mai bine pentru ei să încheie o poliță RCA și la ce asigurător să contacteze.

Pentru în ultima vreme situația s-a schimbat în bine. Deținătorii de polițe au acum mai multe instrumente pentru a găsi instituții financiare de încredere, au posibilitatea de a determina statutul unei companii, dacă are licență, permise de lucru cu asigurare obligatorie de răspundere civilă etc. În plus, multe manipulări pot fi făcute fără a părăsi dvs. propria casă, folosind un computer sau un smartphone cu acces la internet.

De asemenea, este important de menționat că în prezent are loc o epurare serioasă în sectorul financiar, care a fost organizată și realizată de Banca Centrală. Acest lucru a făcut posibilă luarea licențelor unui număr de companii fără scrupule.

În fața unor asigurători nesiguri, clientul trebuie să rupă contractul și să caute firma noua, reînregistrați documentele. Și toate acestea necesită bani, timp, efort și nervi. Resurse prețioase pe care nu vrei să le irosești. Prin urmare, este mult mai ușor să alegeți inițial o companie de asigurări bună, astfel încât pe viitor să puteți actualiza doar periodic asigurarea, prelungind-o cu încă un an.

Pentru a forma un rating și a determina cu adevărat cele mai bune companii de asigurări care se oferă să emită o poliță RCA în 2019, acestea sunt supuse unui număr de cerințe. Probabilitatea ca o anumită organizație financiară să ajungă în top depinde de:

• solvabilitate;
• baza de clienti;
• nivelul serviciilor oferite;
• fiabilitate;
• valoarea activelor;
• capital propriu;
• experienta pe piata serviciilor financiare;
• mărimea plăților etc.

Fiecare client trebuie să-și prezinte propriile cerințe pentru a determina care companie de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto va fi cea mai potrivită pentru el. Pentru unii, este importantă accesibilitatea birourilor la locul de reședință, alții sunt interesați de disponibilitatea unor servicii suplimentare, iar alții chiar doresc să obțină simultan polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto printr-o singură companie.

Evaluările pot fi împărțite în obiective și subiective. Primele sunt întocmite de companii de rating de renume și agenții specializate. În același timp, sunt luate în considerare cifrele reale, rapoartele, rezultatele activităților asigurătorului pentru perioada de raportare etc. Evaluarea subiectivă se bazează pe feedback-ul clienților înșiși. Este adesea numit și ratingul oamenilor, deoarece evaluează serviciul, atitudinea față de oameni, cozile, politețea personalului, viteza de serviciu și alte caracteristici în mare măsură subiective.

Evaluarea actuală a fiabilității de la Expert RA

Expert RA acționează ca cea mai mare agenție de rating de credit, care a primit acreditare de la Banca Centrală și analizează activitățile asigurătorilor și ale altor organizații financiare care operează în Federația Rusă.

Dar aici este important să facem încă un amendament. Doar acele companii care au încheiat un acord cu o agenție de rating pentru a-și efectua propria evaluare sunt incluse în ratingurile RA. Acest serviciu este cu plată. Dar, în același timp, intrarea în topul celor mai buni de la RA oferă o serie de avantaje, dintre care principalul este atragerea de clienți suplimentari. Incluzându-se în ratingul RCA în rândul companiilor de asigurări și fiind printre asigurătorii prioritari pentru plăți, baza de clienți crește rapid după publicarea ratingului.

Următoarele companii au ajuns în top 10 printre companiile de asigurări care operează în Rusia și au emis polițe RCA în 2019, pe baza rezultatelor inspecțiilor RA. Toate sunt clasificate A+ și A++. Acest lucru indică un nivel foarte ridicat și cel mai înalt de fiabilitate:

• Asigurarea Alianței.
• Asigurări Alpha.
• Asigurare VTB.
• Rosgosstrakh.
• SoGAZ.
• Garantie Reso.
• Ingosstrakh.
• MAX.

În 2019, serviciile acestor companii de asigurări au o cerere meritată în Rusia printre cei care au nevoie de o poliță RCA. În același timp, intrarea în top 10 presupune nu doar indicatori buni de fiabilitate bazați pe rezultatele activităților curente, ci și o prognoză favorabilă pentru viitor. Probabilitatea ca aceste organizații să înceteze brusc să mai existe, să dea faliment sau să-și piardă licența este minimă.

Evaluare de plată

Când un șofer se gândește unde ar fi mai bine pentru el să încheie o poliță în cadrul sistemului RCA, deseori vrea să capete încredere în plăți.

Și aici este important nu doar să primiți bani, ci să vă puteți acoperi integral cheltuielile prin intermediul companiei de asigurări. Chiar și un asigurător fără scrupule poate plăti o anumită sumă, dar aceasta se va dovedi a fi semnificativ subestimată. În același timp, se vor baza pe diverse motive imaginare pentru care nu pot plăti mai mult.

• Rosgosstrakh emite în medie 69,3 mii de ruble.
• pentru compania din Regiunea Moscova, această cifră este de 70,4 mii de ruble.
• Renaissance plătește în medie 70,8 mii de ruble.
• Compania de asigurări ASKO plătește 71,2 mii de ruble.
• Strizh emite clienților 71,7 mii de ruble.
• plățile medii de la compania Moskovia au crescut la 72,7 mii.
• Asistența socială plătește 80 de mii.
• Alliance Insurance ocupă locul 3 în clasament în ceea ce privește plățile, cu un indicator de 86,3 mii de ruble.
• Verna este pe locul doi cu 103,4 mii de ruble.
• Top 10 este condus de compania Geopolis cu un indicator de 118,3 mii de ruble.

Deoarece asigurarea implică costuri din partea proprietarului mașinii, este necesar să se țină seama de mai mult de un singur rating al companiilor de asigurări care se ocupă de asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, dar și de poziția asigurătorului în diferite topuri. Dacă încheiați o poliță pentru prima dată, luați în considerare rezultatele nu numai pentru 2019, dar studiați și informații despre activitățile instituției financiare din ultimii ani. O astfel de evaluare va fi cât se poate de obiectivă.

Evaluare de la Banca Centrală

Privirea clasamentelor alternative, în special a celor reputate, este extrem de importantă. La urma urmei, Expert RA primește bani pentru efectuarea inspecțiilor, iar unii proprietari de mașini au îndoieli cu privire la imparțialitatea evaluării. Deși RA pretinde transparență deplină și imposibilitatea luării de mită. Având în vedere ratingurile lor și starea reală a lucrurilor în rândul companiilor de asigurări care au condus topul, nu ar trebui să existe nicio îndoială în acest sens.

În ceea ce privește Banca Centrală, companiile de asigurări sunt obligate să furnizeze trimestrial informații cu privire la rezultatele propriilor activități. Angajații Băncii Centrale, pe baza acestor documente, întocmesc propriile liste de asigurători prioritari și recomandați.

Dacă sunteți interesat de unde este mai bine să obțineți o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, Banca Centrală vă oferă lista de companii de încredere. Având în vedere numărul de persoane care încheie asigurări prin intermediul acestora, ratingul este în mare măsură obiectiv și reflectă starea reală a lucrurilor pe piața asigurărilor. Topul actual arată astfel, de la cel mai rău la cel mai bun:

• Viața RGS.
• Rosgosstrakh.
• Sberbank.
• SoGAZ.
• Ingosstrakh.
• Garantie Reso.
• Asigurare VTB.
• Asigurări Alpha.

A fi printre lideri înseamnă întotdeauna că firma este de încredere, are indicatori buni de performanță etc.

Deoarece criteriile de evaluare sunt diferite, este important să se studieze ratingurile corespunzătoare, care iau în considerare plățile, nivelul de fiabilitate, solvabilitatea și așa mai departe.

Alegerea șoferilor

Opinia oamenilor, adică a șoferilor obișnuiți, este departe de ultimul loc atunci când caută un răspuns la întrebarea unde ar fi mai bine să obțineți asigurare în cadrul sistemului RCA. La urma urmei, Expert RA efectuează monitorizarea banilor, iar Banca Centrală generează liste pe baza documentației furnizate. Și în cazul ratingului popular, sunt luați în considerare următorii indicatori:

• rapiditatea plăților pentru evenimentele asigurate;
• nivelul de serviciu;
• amabilitatea personalului;
• calificările specialiștilor;
• răbdare și rezistență;

O greșeală în alegerea unei companii de asigurări poate duce la proceduri judiciare lungi, risipă de bani și timp dacă solicitați plăți ca urmare a unui accident. Având în vedere costul asigurării (mai ales dacă trebuie să asigurați o mașină nouă), apariția unor astfel de probleme poate deveni mai mult decât o neînțelegere enervantă.

De aceea, atunci când alegeți o companie de asigurări pentru a încheia o poliță, merită să vă familiarizați cu ratingurile întocmite de agențiile de rating de top și să trageți concluzii adecvate pe baza informațiilor primite.

Principala agenție de rating care întocmește o listă de asigurători pe baza indicatorului de fiabilitate al acestora este Expert RA, ai cărui specialiști evaluează companiile de asigurări din 1997. La formarea ratingurilor, acestea iau în considerare probabilitatea prevăzută ca asigurătorul să-și îndeplinească obligațiile, precum și indicatorii solvabilității sale, poziției pe piață și direcția dezvoltării sale pe termen lung.

• Colectarea informațiilor primare furnizate de societatea de asigurări: chestionare completate de reprezentanții asigurătorului, rapoarte de audit, documentație internă, unele tipuri de raportare.
• Intervievarea angajatilor organizatiei.
• Analiza informatiilor primite si evaluare preliminara.

După pregătirea unei concluzii preliminare, aceasta este prezentată spre examinare unui reprezentant al companiei de asigurări: dacă este de acord cu verdictul pronunțat de agenție, informațiile despre studiu sunt publicate în surse oficiale, iar compania își ia locul în ratingul agenției. În caz contrar, părțile semnează un acord de nedivulgare, iar informațiile obținute în timpul analizei informațiilor colectate nu sunt dezvăluite publicului.

Evaluarea companiilor de asigurări după fiabilitate conform CASCO

Potrivit Expert RA, lista companiilor de asigurări cu cel mai mare procent de plăți conform CASCO include:

• Ingosstrakh;
• Transneft;
• Asigurare VTB;
• Alianţă;
• AlfaStrakhovanie;
• Asigurare Renaissance;
• Uralsib;
• Garant energetic.

Potrivit experților de la Centrul Federal pentru Asistența Asiguraților, folosind statisticile oficiale furnizate de Banca Centrală a Rusiei, Ministerul Afacerilor Interne și alte departamente guvernamentale, p. Clasamentul celor mai de încredere companii este următorul:

• Rosgosstrakh;
• RESO-Garantiya;
• Ingosstrakh;
• AlfaStrakhovanie;
• Acord;
• Ergorus;
• Uralsib;
• SOGAZ.

• Rosgosstrakh;
• RESO-Garantiya;
• SOGAZ;
• Electrogarant;
• Asigurare de fasole;
• Yugoria.

În funcție de metodologia utilizată în calcularea ratingului unei anumite organizații de asigurare, locul acesteia în TOP generat de agenția de rating se modifică. Atunci când alegeți un asigurător pentru achiziționarea unei polițe CASCO, ar trebui să vă familiarizați cu evaluările prezentate de diferite organizații și să alegeți pe cel care este prezent în fiecare dintre ele și este, de asemenea, caracterizat de recenzii pozitive ale clienților.

Astfel de companii includ:

Ingosstrakh

Compania funcționează din 1947, în ultimii 11 ani a fost în mod constant printre primele zece companii de asigurări cele mai de încredere, oferă o gamă completă de servicii de asigurare și își îndeplinește obligațiile chiar și atunci când apar evenimente asigurate care necesită plata unei sume uriașe. de bani.

SOGAZ

Compania a fost fondată în 1993 și este o filială a unuia dintre cei mai mari monopoliști ruși - Gazprom. Are mai multe divizii, fiecare fiind specializată într-un anumit tip de asigurare.

RESO-Garantiya

Compania a fost fondată în 1991 și are astăzi aproximativ 800 de filiale în toate regiunile țării. La sfârșitul anului 2015, ocupa locul trei în ceea ce privește volumul primelor de asigurare încasate.

VSK

Compania funcționează din 1992. În prezent oferă servicii pentru mai mult de 100 de tipuri de asigurări. A primit pentru prima dată un rating A++ (nivel excepțional de ridicat de fiabilitate) de la agenția Expert RA în 2002 și de atunci a confirmat-o în mod regulat.

Rosgosstrakh

Compania a fost fondată în 1992 și este în prezent cea mai mare organizație de asigurări din Rusia. Potrivit agențiilor de rating Expert RA și National Rating Agency, compania are cele mai înalte cote de fiabilitate (A++ și AAA).

După ce am analizat ratingurile atribuite companiei de asigurări selectate de către principalele agenții de rating din țară, putem trage o concluzie despre cât de potrivit este să încheiem un contract de asigurare cu această organizație specială. În plus, o analiză preliminară va face posibilă aflarea care este probabilitatea ca, la producerea unui eveniment asigurat, despăgubirea datorată să fie plătită integral asiguratului.

Pe langa polita de asigurare obligatorie pentru proprietarul autovehiculelor se incheie CASCO. Deoarece prețul protecției voluntare poate ajunge la câteva zeci de mii de ruble, ar trebui să abordați alegerea unei companii de asigurări în mod responsabil. Atunci când iei o decizie, ar trebui să studiezi ratingul companiilor de asigurări pentru CASCO în ceea ce privește plățile, comisioanele și refuzurile. O atenție deosebită trebuie acordată și costurilor. Să ne uităm la cum se face un calcul CASCO în timp real pentru a alege cea mai bună ofertă.

CASCO este un tip de asigurare voluntară care este gata să protejeze șoferul de cheltuieli financiare. Pachetul de risc din poliță depinde de programul selectat.

Companiile ofera:

• Autocasco
• Avarie – diverse daune la mașină, chiar și din vina șoferului
• Ajutor in caz de accident

Ca parte a primului produs, proprietarul mașinii poate conta pe plata în caz de deteriorare sau furt. Când are loc un eveniment asigurat, șoferul asigurat poate primi bani pentru reparații sau o trimitere pentru a merge la o stație specializată întreţinere. Asigurătorul este obligat să efectueze plăți la producerea unui eveniment asigurat în termen de un an, în limita sumei asigurate (prețul efectiv al autoturismului la momentul încheierii contractului).

Primești o plată dacă:

• prejudiciul a fost cauzat din vina proprie
• masina furata
• În urma unui accident, mașina nu poate fi restaurată

De acord, este foarte profitabil să plătești o poliță și să primești o plată, a cărei valoare va fi de câteva ori mai mare decât valoarea primei de asigurare CASCO.

Agenții de rating

Marile companii de asigurări încearcă să obțină cel mai mare rating de la mai multe agenții simultan. Acest lucru va crește baza de clienți, atât persoane fizice, cât și juridice. Nu este un secret ce anume persoane juridice genera cea mai mare parte a veniturilor printr-o strânsă cooperare.

Clasificarea indicatorilor

De regulă, atunci când contactați biroul unei companii de asigurări, puteți vedea o secțiune pentru consumatori (clienții companiei), care prezintă nu numai informatii utile, dar și copii ale licenței și evaluărilor primite. Dar cum înțelegi ce înseamnă ce rating?

Clasificare:

Pe lângă evaluările enumerate, puteți găsi și altele, cum ar fi B și C. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că acestea sunt evaluări mai mici. Companiile cu un astfel de rating întârzie în majoritatea cazurilor plata sau chiar refuză să plătească compensații clienților lor.

Ce să cauți atunci când alegi

Nu este un secret pentru nimeni că alegerea unei companii financiare trebuie abordată extrem de responsabil. Atunci când faceți o alegere, sunt mai multe lucruri de luat în considerare sfaturi simple de la experți cu experiență.

Sfaturi pentru alegerea unei companii de încredere:

Dacă acordați atenție tuturor punctelor enumerate înainte de înregistrare, veți putea face alegere corectăși cumpărați produsul de la o companie de încredere.

Evaluarea companiilor de asigurări

După cum am menționat mai devreme, atunci când alegeți un produs, ar trebui să studiați cu atenție datele asigurătorului, și anume ratingul. Marile organizații de asigurări publică rapoarte pe portalul oficial, ceea ce reprezintă un avantaj cert. Să luăm în considerare ratingurile din domeniile principale, care sunt făcute atât de companii, cât și de clienții înșiși care au reușit să apeleze la serviciile asigurătorului.

Prin strângere de fonduri

Principalul indicator prin care puteți evalua stabilitatea și solvabilitatea unei companii financiare. Cu cât asigurătorul încheie mai multe contracte, cu atât marja de profit este mai mare.

După ce am studiat datele, devine clar că liderii la taxele generale și doar la taxele CASCO diferă. Dacă Sogaz ocupă ultimul loc în tabelul nostru în ceea ce privește asigurările CASCO, atunci în clasamentul general se află în fruntea raportului. S-a remarcat și asigurările de viață Sberbank cu VTB, care nici măcar nu au fost incluse în rating în ceea ce privește comisioanele din program.

Prin sume de plată

La analiza sumelor plăților se iau în considerare datele indicatorilor financiari, care sunt publicate trimestrial pe site-ul oficial al Băncii Centrale. Trebuie remarcat faptul că dimensiune optimă plățile de asigurare ar trebui să fie în intervalul 55-65%. Dacă procentul este mai mare de 75%, atunci putem spune cu încredere că asigurătorul nu își evaluează în mod adecvat riscurile sau din anumite motive nu poate menține volumul vânzărilor la nivelul corespunzător.

Când procentul de plată este mai mic de 40%, acest lucru este, de asemenea, rău. Astfel de participanți pe piața asigurărilor economisesc cel mai probabil la plăți, ceea ce nu este bun pentru client. De asemenea, astfel de companii pot refuza adesea compensarea, invocând diverse clauze ale regulilor.

Suma plăților conform CASCO:

Suma plăților pentru tipurile generale:

După ce ați studiat ratingul, puteți vedea că liderii în ceea ce privește plățile diferă. Dacă SOGAZ ocupă primul loc în ceea ce privește plățile totale, atunci în ceea ce privește CASCO poziția revine Rosgosstrakh. De asemenea, trebuie menționat că SOGAZ nu a fost inclusă în ratingul pentru plățile CASCO.

După numărul de plăți

Pe lângă suma totală a plăților, companiile se uită la numărul total de plăți. Acest lucru este necesar pentru a determina valoarea medie a compensației. Informațiile sunt disponibile pe site-ul asigurătorului. Trebuie remarcat faptul că multe plăți nu sunt întotdeauna bune. Pe de o parte, compania își îndeplinește în mod regulat obligațiile. Dar, pe de altă parte, acest lucru poate duce la faptul că în orice moment activele companiei se vor epuiza și nu va mai fi nimic cu care să plătiți.

Trebuie să existe un mijloc de aur în toate, iar atunci când studiezi numărul de plăți, ar trebui să fii atent la câte contracte au fost încheiate într-o anumită perioadă. Puteți obține oricând informații pe site-ul oficial al asigurătorului.

După suma medie a plății

Suma maximă conform contractului poate fi primită numai dacă mașina este furată sau recunoscută ca totală. De regulă, atunci când evaluează fiabilitatea, agențiile de rating iau în considerare un astfel de indicator precum valoarea plății medii.

Cum dimensiune mai mare plata medie, cu atât sunt mai favorabile condițiile de transfer a compensației pentru pasionatul de mașini. Aceasta înseamnă că firma nu subestimează suma plății pentru a genera venituri.

Prin procent de refuz de plată

De asemenea, ar trebui să acordați atenție ratei de refuz. Cu cât indicatorul este mai mare, cu atât mai mulți clienți sunt respinși la cererea de plată. Pe baza acestui fapt, putem concluziona că companiile cu un procent mare nu trebuie să aibă încredere.

Chiar dacă companiile financiare listate oferă condiții favorabile, ar trebui să te gândești bine la toate și abia apoi să iei o decizie.

Evaluarea oamenilor

Pe lângă verificarea oficială, cetățenii se pot familiariza cu evaluarea națională, care este compilată în funcție de recenziile și opiniile pasionaților de mașini obișnuiți. Asigurații sunt cei care își împărtășesc experiența, care, de asemenea, nu trebuie ignorată. În timp ce marile companii de rating evaluează performanța financiară, cetățenii obișnuiți acordă atenție altor factori.

• calitatea serviciilor la birou
• amabilitatea din partea personalului
• cat de rapid este serviciul?
• viteza de procesare a documentelor per client
• Cât de fiabile sunt informațiile furnizate cu privire la toate problemele?
• oferirea sau impunerea de servicii suplimentare

Cu toate acestea, ratingul popular are un dezavantaj. Chestia este că în cele mai multe cazuri, părerile sunt lăsate de clienți nemulțumiți care au întâmpinat probleme cu asigurarea sau primirea plății. Ca urmare a acestui fapt, există mult mai multe recenzii negative. De asemenea, nu uitați de concurenții care pot lăsa recenzii negative. La compilarea ratingului, informațiile sunt preluate de pe site-ul oficial al asigurătorului, din secțiunea „recenzii”.

1. Asigurare Tinkoff
2. Zetta
3. Asigurare absolută
4. Acord
5. Asigurarea Renașterii
6. INTOUCH

Companiile listate apreciază fiecare client și oferă servicii de înaltă calitate.

Indicatori financiari

Dintre indicatorii financiari, experții evidențiază doar doi: solvabilitatea și stabilitatea financiară. Acești indicatori sunt cei care pot evalua perspectivele de dezvoltare ale asigurătorului și pot evalua activitățile acestuia pentru o anumită perioadă de timp. Solvabilitatea reflectă capacitatea companiei de a-și îndeplini obligațiile față de clienți prin acorduri încheiate, în limita activelor sale.

În ceea ce privește stabilitatea financiară sau fiabilitatea unei companii de asigurări, aceasta este capacitatea de a menține nivelul de solvabilitate, indiferent de volumul vânzărilor și plăților în baza contractelor. Sustenabilitatea financiară depinde de mai mult decât de date contabilitate, dar și pe profesionalismul managerului, politica de marketing competentă a companiei și investițiile atrase.

De regulă, la întocmirea unui raport, se iau în considerare următoarele:

• cuantumul capitalului autorizat
• suma totală a fondurilor proprii
• a atras prima de asigurare pentru toate contractele
• numărul și valoarea plăților
• profit net

Participanții mari de pe piața asigurărilor pregătesc un raport privind indicatorii financiari pe site-ul oficial pe baza rezultatelor fiecărui trimestru.

Cele mai bune companii de asigurări din Moscova

Datorită ratingului instituțiilor financiare din Moscova, puteți înțelege cât de eficientă este fiecare companie în activitățile sale. La compilarea ratingului sunt folosite atât rezultatele agențiilor specializate, cât și opinia populară. Prin evidențierea celor mai bune companii din Moscova, se evaluează fiabilitatea asigurătorului, valoarea primei primite și mărimea plăților efectuate. De asemenea, recenziile clienților, atât pozitive, cât și negative, nu trec neobservate.

1. Asigurare VTB
2. Am întâlnit viața
3. SOGAZ
4. Asigurare Liberty
5. Asigurare Alfa
6. Sberbank

Atât în ​​ceea ce privește indicatorii financiari, cât și în opinia clientului, aceste companii oferă servicii de calitate la prețuri competitive. Mai mult, fiecare client are garantat că va primi plata ca urmare a producerii unui eveniment asigurat.

Calculator online

Puteți economisi timp și obțineți un calcul CASCO de la mai multe companii de asigurări simultan folosind un calculator online. Pentru a face acest lucru, trebuie să specificați câțiva parametri prin intermediul calculatorului de pe portalul nostru și să primiți o ofertă de cost de la organizațiile de asigurări de top care sunt reprezentate în regiunea de reședință.

Pentru calcul vi se cere:

• marca si modelul vehiculului
• anul de fabricatie
• informații despre șoferii care vor fi asigurați în cadrul produsului voluntar
• valoarea de piata a transportului la momentul achizitionarii formularului
• număr telefon mobilși adresa de e-mail

În plus, atunci când calculați, va trebui să selectați un program de asigurare voluntară și condiții. Este de remarcat faptul că toate informațiile sunt furnizate clientului în timp real, complet gratuit.

În concluzie, se poate observa că fiecare proprietar de mașină, înainte de a achiziționa o poliță CASCO, ar trebui să studieze cu atenție ratingurile asigurătorilor. Informații necesare este publicată întotdeauna atât pe site-ul oficial al asigurătorului, cât și pe portalul Băncii Centrale. Nu ar trebui să utilizați serviciile companii financiare, care oferă asigurare CASCO la preț minim și au un rating negativ pe baza plăților sau a evaluării publice. În acest caz, veți economisi bani, dar dacă intervine un eveniment asigurat, veți fi obligat să vă apărați interesele în instanță.

Înregistrarea unei polițe de asigurare pentru proprietarul mașinii este o problemă rezolvată. Și dacă nu poate refuza asigurarea, atunci alegerea unei companii de asigurări pentru CASCO este complet în puterea cetățeanului însuși.

Ce criterii ar trebui să utilizați pentru a alege un asigurător? Experții consideră că cel mai de încredere criteriu este ratingul companiilor de asigurări CASCO.

Ce este un rating de asigurător și de ce este necesar?

Evaluarea unei companii de asigurări este un indicator al fiabilității acesteia. Ratingul este atribuit de organizațiile de evaluare specializate în urma unui audit.

În Rusia, liderul recunoscut în domeniul activităților de evaluare este agenția de rating „Expert RA”. Poziția asigurătorului pe piață se bazează pe datele din inspecțiile sale.

De ce are nevoie un șofer de o evaluare? S-ar părea că proprietarului obișnuit de mașină nu îi pasă cât de fiabilă este recunoscută compania de asigurări. Principalul lucru este să alegeți cea mai ieftină politică. Cu toate acestea, în realitățile vieții auto, companiile de asigurări de încredere joacă un rol mai important decât ar părea.

În esență, ratingul arată cât de probabil este să primească despăgubiri dacă are loc un eveniment asigurat. Prin urmare, atunci când vă confruntați cu întrebarea ce companie să alegeți, ar trebui să vă concentrați nu numai pe ratingul național, ci și pe indicatorii de fiabilitate alocați oficial.

Cine da notele?

este o agenție de rating de top. Majoritatea asigurătorilor își primesc ratingul aici. Agenția există din 1997. Ratingul este atribuit în funcție de probabilitatea prevăzută ca asigurătorul să își îndeplinească obligațiile față de asigurați. Sunt evaluate atât poziția actuală a companiei pe piață, cât și probabilitatea dezvoltării sau falimentului acesteia în viitor.„Agenția Națională de Rating” („NRA”)

este o agenție de evaluare independentă lider pe piața rusă. Activitățile companiei au început în 2006. Compania atribuie un rating individual pe baza informațiilor furnizate în mod voluntar de la asigurător. Evaluarea se atribuie la cererea clientului.

Cum se evaluează fiabilitatea? analiză completă indicatori financiari și documentație, conversații cu reprezentanții conducerii pentru a rezuma datele obținute. Informațiile sunt prelucrate și transmise spre examinare organului colegial al societății evaluatoare.

După ce a fost luată o decizie preliminară, asigurătorul are dreptul de a o contesta. Ratingul se atribuie prin vot final, luând în considerare modificările aduse de asigurător. Aceste informații pot fi publicate în surse oficiale sau să nu fie dezvăluite la cererea clientului.

De ce unele companii de asigurări nu sunt evaluate?

• O evaluare de către specialiștii Expert RA nu este întotdeauna accesibilă pentru o companie de asigurări. Firmele mici nu își pot permite procedura de evaluare și operează fără atribuirea unui rating.
• Companiile cu un istoric financiar negativ nu sunt interesate să acorde un rating. O rată scăzută poate avea un impact semnificativ asupra beneficiilor economice.
• Asigurătorii non-piață, concentrați pe un cerc restrâns de asigurați, pur și simplu nu sunt interesați să primească un rating. Dacă o companie nu intenționează să lucreze cu un număr mare de clienți, nu este nevoie de fiabilitate înregistrată.

Defalcarea ratingului

Conform datelor oficiale ale agenției de rating Expert RA, există următoarele clasificări ale companiilor:

• A++ - fiabilitate excepțional de ridicată;
• A+ - fiabilitate foarte mare;
• A - fiabilitate ridicată;
• B++ - fiabilitate acceptabilă;
• B+ - fiabilitate suficientă;
• B - fiabilitate satisfăcătoare;
• C++ - solvabilitate scăzută;
• C+ - bonitate foarte scăzută;
• C - bonitate nesatisfăcătoare;
• D - faliment.

Pentru a evita eventualele refuzuri de a plăti fonduri pentru un eveniment asigurat, se recomandă să contactați companiile cu un rating de cel puțin B.

Cele mai bune companii de asigurare pentru CASCO

Compararea ratingurilor în diferite companii de evaluare a făcut posibilă crearea unei liste cu cei mai de încredere asigurători. Conform evaluărilor din 2013 ale agenției Expert RA și ale Agenției Naționale de Rating, următoarele au fost în top:

• ROSGOSSTRAKH;
• RESO-Garantiya;
• SOGAZ;
• Acord.

Aceste companii au primit cel mai înalt nivel de fiabilitate.

Alte companii cu rating A++

Potrivit Expert RA, lista asigurătorilor cu bonitate maximă includea:

• Ingosstrakh;
• Transneft;
• Asigurare VTB;
• Alianţă;
• AlfaStrakhovanie;
• Asigurare Renaissance;
• Uralsib;
• Garant energetic.

Companiile listate au cel mai înalt rating de fiabilitate, iar poziția lor pe piață, inclusiv prognoza pentru viitor, este evaluată ca fiind stabilă.

Companii cu rating A+, conform Expert RA

• ZHASO;
• Surgutneftegaz;
• Rezervația Helios;
• ORANTA;
• Asigurare Liberty;
• ERGO Rus;
• Zurich.

Asigurători cu rating A, conform Expert RA

• Hayde;
• Asigurare BIN;
• D2 Asigurare;
• Asigurare Intouch.

Poziția asigurătorilor listați este evaluată de experți ca fiind stabilă, pozitivă sau având premise pentru dezvoltare. Evaluarea din 2014 a confirmat datele evaluărilor experților.

Alegerea pasionaților de mașini

Evaluarea oamenilor locuri distribuite între asigurătorii de încredere în funcție de preferințele consumatorilor:

1. Asigurări Intouch— compania a primit cele mai mari note în ceea ce privește procentul de plată și calitatea serviciilor. 90% dintre consumatori sunt gata să recomande un asigurător prietenilor lor.
2. RESO-Garantiya a ocupat locul doi pentru aceiași indicatori.
3. Locul trei s-a dovedit a fi controversat. Compania „a câștigat” în categoria frecvenței plăților VSK, din punct de vedere al calitatii serviciilor - Asigurare Liberty, în funcție de probabilitatea de recomandare - MSK.
4. Aici, la categoriile de frecvență a plăților și calitatea serviciului, conducerea a rămas cu MSK. Cel mai probabil să fie recomandat pe locul patru Asigurare Liberty.
5. Compania a ajuns pe locul cinci SOGAZîn categoria „frecvența plăților” și VSK(în restul de două).
6. Companiile au împărțit locul șase Libertate(frecvența plăților) și SOGAZ(recomandări și calitatea serviciilor).
7. Locul al șaptelea este ocupat necondiționat de companie INGOSSTRAKH.

Interesant este că companiile din TOP conform Expert RA nu au fost incluse în ratingul național. Astfel, ROSGOSSTRAKH și AlfaStrakhovanie, cei mai mari asigurători din Rusia, au fost lăsați afară. Evident, simpatiile consumatorilor sunt concentrate pe probabilitatea și valoarea plății asigurării. După cum știți, ROSGOSSTRAKH nu se poate lăuda cu obiectivitate în această chestiune.

Pentru proprietarul autohton, problema găsirii celei mai ieftine companii de asigurări CASCO rămâne o problemă presantă. Cu toate acestea, nu este recomandat să vă bazați alegerea pe ieftinitatea poliței. Amintiți-vă: cu cât CASCO este mai ieftin, cu atât este mai mare probabilitatea de fraudă!

Evaluarea dată și calculatorul online CASCO vă vor ajuta să găsiți o opțiune care este accesibilă și de încredere. Acum fiecare companie de asigurări are propriul site web cu capacitatea de a calcula costul unei polițe de asigurare. Pentru a nu fi înșelat, contactați un asigurător de încredere care este inclus în topul clasamentului.

04.06.2017 la 18:09 · Pavlofox · 7 350

Evaluarea societăților de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto 2016-2017 prin plăți

Sistemul RCA, care operează în Rusia și țările CSI, este conceput pentru a proteja sănătatea și proprietatea șoferilor. Piața asigurărilor auto este reprezentată de un număr mare de organizații. Mulți dintre ei suferă pierderi, își pierd licențele și, ca urmare, părăsesc sistemul de asigurări RCA. Pentru a vă ajuta să decideți care este cel mai bun asigurător, oferim cititorilor noștri un rating al companiilor de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (2016-2017) pe baza plăților și a fiabilității. Lista include 10 organizații cărora le-a fost acordat cel mai înalt rating de către agenția națională de rating. cel mai înalt nivel fiabilitate „A++”.

10. Consimțământ

Compania a apărut pe piața asigurărilor în 1985. Astăzi oferă aproximativ 90 de tipuri de servicii de asigurare. Multe fonduri interne și străine sunt reasigurătorii săi. Compania are o rețea extinsă de vânzări, care include 630 de divizii în toată Rusia. Sediul central al organizației este situat la Moscova.

În 2016, compania a primit 33.210.900 de mii de ruble în prime de asigurare, plățile pentru același an s-au ridicat la 20.480.963 de mii de ruble. Rata de plată – 61,67%.

9.

Se află pe locul 9 în rândul companiilor de asigurări în ceea ce privește plățile în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto și în ceea ce privește fiabilitatea. Este una dintre companiile importante din punct de vedere sistemic. Compania oferă servicii pentru 60 de tipuri de asigurări și are o gamă largă de retea regionala, reprezentată de 35 de filiale. Organizația a fost inclusă în mod repetat în Top 10 cei mai mari asigurători din Rusia.

La sfârșitul anului 2016, compania a primit venituri în valoare de 22.960.771 de mii de ruble, cu un total de plăți de 12.157.361 de mii de ruble. Rata de plată a fost de 52,95%.

8.

Aceasta este una dintre cele mai mari companii de asigurări rusești, în mod constant printre primii zece cei mai buni asigurători. Ingosstrakh este una dintre companiile interne de asigurări cu importanță sistemică.

Organizația există pe piața asigurărilor din 1947. Capitalul autorizat este de peste 17 miliarde de ruble. Compania oferă o gamă completă de servicii de asigurări existente în toată țara. Asigurătorul este reprezentat în 220 de orașe din Rusia și are o serie de filiale companii de asigurări care operează în străinătate apropiată și îndepărtată.

În 2016, plățile companiei s-au ridicat la 39.988.537 mii de ruble, cu încasări totale de 86.629.301 mii de ruble. Rata de plată a lui Ingosstrakh este de 46,16%.

7. MAX

Locul al șaptelea în topul celor mai bune companii de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în perioada 2016-2017 în ceea ce privește plățile este ocupat de „MAX”. Compania a fost înființată în 1992 și astăzi este inclusă în lista organizațiilor interne de asigurări cu importanță sistemică. Din 2004, MAX a primit în mod constant cel mai înalt nivel de fiabilitate „A++”.

La sfârșitul anului 2016, încasările companiei se ridicau la 12.271.183 mii de ruble, iar plățile – 7.779.195 mii ruble. Rata de plată – 63,39%.

„MAX” are cel mai mic procent de refuzuri, dar, în același timp, valoarea plăților medii este mult mai mică decât prețul mediu de piață.

6. SOGAZ

"SOGAZ" ocupă locul 6 în clasamentul societăților de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto 2016-2017 la capitolul plăți. Aceasta este una dintre cele mai mari companii de asigurări ruse cu capitalul autorizat peste 25 de miliarde de ruble. De câțiva ani la rând, Sogaz a ocupat locul doi în ceea ce privește cuantumul primelor de asigurare primite. Compania a fost fondată în 1993 ca una dintre subsidiarele Gazprom.

În 2016, asigurătorul a primit prime 142 818 632 mii de ruble. În aceeași perioadă, plățile s-au ridicat la 71 359 949 mii ruble.

5. Asigurare VTB

„Asigurări VTB”– o companie mare de importanță sistemică, inclusă în mod constant în ratingul asigurătorilor pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în ceea ce privește plățile. Fondată în 2000. Oferă o gamă largă de servicii de asigurare. Compania operează în toată Rusia și este reprezentată de 39 de filiale.

La sfârșitul anului trecut, compania a primit 62.096.404 mii de ruble și a plătit 12.689.184 mii de ruble. Rata de plată a fost de 20,43%.

4. VSK

Pe locul 4 în clasamentul companiilor de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în perioada 2016-2017 în ceea ce privește plățile este "VSK"– unul dintre cei mai mari asigurători ruși. Compania a fost fondată în 1992. Oferă peste 100 de tipuri de servicii de asigurare. Compania operează în toată țara și este reprezentată de 91 de sucursale și peste 600 de birouri suplimentare. Ea este cunoscută pentru că a primit recunoștință pentru activitățile sale de la președintele Rusiei de trei ori.

În 2016, compania a primit 53.713.595 de mii de ruble în prime de asigurare. Plățile s-au ridicat la 26.113.912 mii de ruble.

3. RESO-Garantiya

"RESO-Garantiya" ocupă locul 3 în lista companiilor de asigurări pentru RCA 2016-2017 în ceea ce privește plățile și este una dintre cele mai mari organizații de asigurări cu importanță sistemică. Compania a fost fondată în 1991. Are o rețea regională largă, formată din 800 de sucursale și birouri suplimentare.

Încasările companiei în 2016 s-au ridicat la 88.347.700 de mii de ruble, iar plățile - 42.537.574 de mii de ruble. Rata de plată – 48,15%.

2.

Compania a început să opereze pe piața asigurărilor în 1992 și nu a devenit imediat unul dintre primele zece cele mai bune organizații. AlfaStrakhovanie are 270 de birouri regionale și oferă peste 100 de servicii de asigurare atât organizațiilor, cât și persoanelor fizice. Printre clienții companiei se numără peste 9 milioane de persoane juridice și persoane fizice.

În 2016, încasările companiei s-au ridicat la 62 768 547 mii ruble, iar plățile - 28 909 447 mii ruble. Raportul de plată este deci de 46,06%.

1.

Primul loc în ratingul asigurătorilor pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în ceea ce privește plățile este ocupat de cea mai mare companie autohtonă, lider în volumul primelor de asigurare primite. Are 83 de filiale în toată Rusia și peste 400 de puncte pentru decontarea pierderilor. Procentul de refuzuri de plată este mai mare de 3%, valoarea plăților pentru daunele de asigurare către șoferi este mai mare decât prețul mediu de piață.

Ce altceva să vezi: