7 bănci rusești pentru deschiderea unui cont curent pentru antreprenorii individuali: Sberbank, Avangard, Vozrozhdenie Modulbank și altele.

Portalul Moneymaker Factory vă oferă o prezentare generală a „Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual”. Se bazează pe interesul personal al autorului, care a studiat condițiile mai multor bănci pentru a-și alege singur varianta cea mai ieftină și optimă din punct de vedere al funcționalității. În continuare, narațiunea va fi la persoana întâi.

Punem conditiile:

• Trebuie să deschid un cont curent pentru antreprenorii individuali cu cel mai ieftin nivel de servicii, deoarece veniturile mele sunt încă mici;
• Voi primi transferuri de la persoane juridice și persoane fizice;
• Voi plăti impozite și contribuții la Fondul de pensii, precum și transferul de fonduri pe un card personal de 5-6 ori pe lună pentru plăți în magazine și alte puncte de vânzare;
• antreprenorul meu individual se află pe sistemul de impozitare simplificat de 6%.

Un avantaj suplimentar vor fi serviciile convenabile care vă vor ajuta să „nu vă deranjați” cu contabilitatea lunară.

La final, voi rezuma rezultatele cu o analiză comparativă a costurilor de înregistrare a unui cont pentru un antreprenor individual.

Deci să începem.

Sberbank

Un cont se deschide în 5 minute de la distanță. Odată efectuată o rezervare, plățile pot fi primite imediat. Adevărat, acestea vor fi realizate doar în momentul deschiderii, dar faptul în sine este foarte captivant. În termen de o lună, clientul trebuie să furnizeze următoarele documente:

• paşaport;
• certificat de inmatriculare;
• document de înregistrare fiscală;
• extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• card cu semnături mostre și amprenta sigiliului;
• documente privind atribuțiile persoanelor indicate în card;
• pașapoartele persoanelor autorizate;
• licențe, brevete (dacă sunt disponibile).

Lista documentelor din alte bănci nu este cu mult diferită, așa că nu o voi mai indica. Informații mai precise pot fi găsite pe site-ul web al unei anumite instituții de credit.

Dacă toate documentele sunt în regulă, se deschide un cont și îl puteți utiliza. Înainte de deschidere, trebuie să selectați un pachet în cadrul căruia va fi furnizat serviciul. Există tarife standard, dar sunt mai scumpe.

Pachetul „Minim” include: întreținerea contului, utilizarea serviciilor bancare de la distanță și 5 plăți gratuite pe lună. Costul lunar - 1700 de ruble. Există o taxă separată pentru deschidere - 3.000 de ruble și întreținerea cardului conectat. Este mai ieftin decât deschiderea fără pachet, dar în comparație cu alte bănci, nu este deloc ieftin. Avantajul Sberbank este că oferă o selecție uriașă de servicii conexe, dar un antreprenor începător nu are nevoie de ele. Nu sunt incluse in pachet, ceea ce inseamna ca se platesc separat.

Banca „Avangard”

Această bancă oferă condiții simple și ușor de înțeles pentru serviciile de decontare în numerar. Principalul lucru este să citiți cu atenție tarifele, unde este scris că la deschiderea unui cont curent prin depunerea unei cereri online, costul operațiunii este de 1000 de ruble, iar la înregistrarea offline - 3000 de ruble. Întreținere - 900 de ruble pe lună. Avangard nu are oferte de pachete. Un tarif pentru toată lumea. Include conectarea la Internet banking, un proiect salarial și un număr nelimitat de plăți intrabancare. Plățile externe vor costa 30 de ruble per tranzacție. Puteți conecta un card de numerar la contul dvs. curent, ceea ce vă va permite să vă utilizați contul printr-un bancomat. Serviciul la birou este oferit la cerere prealabilă. Vă rugăm să rețineți că acest card nu este destinat plăților la punctele de vânzare cu amănuntul.

Procedura de deschidere este standard, la fel ca și pachetul de documente furnizat. Pentru a menține costul de deschidere la minimum, trebuie să completați o cerere online, să încărcați scanări ale documentelor necesare și apoi să contactați biroul cu originalele pentru a finaliza operațiunea.

Banca „Vozrozhdenie”

Pentru noii antreprenori individuali, planul tarifar „Starter” al băncii este cel mai potrivit. În ea, deschiderea prin internet va fi absolut gratuită. Întreținerea costă 600 de ruble pe lună. Costul unei plăți pe internet la acest tarif este cel mai mare din bancă - 40 de ruble per 1 bucată. Procedura de deschidere presupune o aplicație online pentru rezervarea unui număr de cont, încărcarea scanărilor și apoi contactarea oficiului bancar. Toate acestea se pot face într-o zi. Tariful include opțiuni gratuite: serviciu bancar online, eliberare carnet de cecuri, certificare documente și pașaport de tranzacție. Menținerea unui card conectat va costa 200 de ruble.

Deschiderea gratuită a contului este valabilă ca parte a promoției „Easy Transition”. Se va desfășura până la 31 decembrie 2017. Prin urmare, cei care doresc să economisească bani și să folosească Vozrozhdenie Bank trebuie să se grăbească.

Există foarte puține informații pe site-ul băncii despre tarifele pentru operațiunile conexe. Aparent, va trebui să contactați direct biroul pentru asta sau să apelați specialiștii băncii.

Raiffeisen-Bank

O bancă cu capital străin oferă, de obicei, condiții de serviciu destul de favorabile în multe domenii. Să vedem ce îi poate oferi tânărului IP. Raiffeisen are mai multe planuri tarifare. Mi se va potrivi pachetul Start. Prețul său atunci când este plătit timp de 1 lună este de 990 de ruble. Dar dacă plătiți pentru 1 sau 2 ani simultan, costul va fi mai mic - 743 de ruble pe lună. Această sumă include deschiderea, întreținerea unui cont și a serviciului de internet „ELBRUS”-Internet, deschiderea unui card „Business 24/7” - „Basic”. Întreținerea cardului costă 90 de ruble pe lună. Operațiunile bancare mobile vor costa 190 de ruble. Costul unei plăți este de 25 de ruble.

Pentru a rezerva o cameră, trebuie să trimiteți o cerere prin intermediul site-ului web. Managerul va suna înapoi și va discuta despre ora întâlnirii cu angajatul pentru a semna documentele. Angajatul va ajunge la locația specificată din orașul în care se află biroul bancar. La prima vedere, politica de prețuri a lui Raiffeisen este destul de loială, dar aici trebuie să studiați în profunzime tarifele pentru operațiunile individuale ale antreprenorilor necesare.

VTB24

Banca este mare și una dintre primele cinci, dar serviciile de decontare în numerar pentru antreprenorii individuali nu sunt foarte confortabile aici. În primul rând, prețurile pentru deschiderea unui cont sunt în afara graficelor - 2500. Chiar dacă luăm tariful minim de pachet, care oferă o reducere de 50%, se dovedește că voi plăti 1250 pentru deschidere, 250 pentru conectarea la un serviciu de Internet și 1000 pentru un pachet de documente, și chiar și eu voi plăti o taxă de abonament de 1100 pentru prima lună. Mecanismul uriaș și stângaci al acestei bănci rămâne încă în urma noilor tendințe și nu oferă rezervare de cont online. Totul va trebui făcut personal la birou. Internet banking nu este conectat de la distanță, ci este instalat pe computerul meu, pentru care trebuie să semnez un „Certificat de finalizare”.

Modul-Banca

O bancă tânără care lucrează exclusiv cu întreprinderi mici și mijlocii. Toate operațiunile și procesele din acesta sunt „personalizate” pentru întreprinderile care deservesc de la distanță. Are multe servicii suplimentare care ușurează viața, ceea ce apreciez foarte mult. Să ne uităm la tarifele sale. Tariful „Starter” mi se potrivește. În ea, deschiderea, menținerea unui cont și internet banking pentru 1 persoană sunt absolut gratuite. Dar o plată costă până la 90 de ruble. Există, de asemenea, o taxă de 1,5% pentru retragerile de numerar din orice sumă.

Aici îmi pot permite un tarif mai scump - „Optimal”. Taxa lunară este de numai 450 de ruble, dar există opțiuni suplimentare și bunătăți. Numărul de cont curent este rezervat de la distanță după depunerea unei cereri și încărcarea documentelor. Pentru a semna acordul, va trebui să veniți la biroul băncii sau să sunați la un angajat. Am fost puțin derutat de cerința din lista de documente pentru recomandări de la alți clienți Modul-Bank. Și, de asemenea, ține cont de asta. Modul gratuit se poate schimba într-un an și devine destul de neprofitabil, deoarece banca atrage clienți în acest fel.

Banca „Otkritie”

O bancă destul de populară, cu un set standard de opțiuni la deschiderea unui cont curent pentru antreprenorii individuali. Operațiunea în sine costă 1.300, managementul va costa încă 750 dacă este disponibil serviciul de la distanță. Dacă nu există, costul de întreținere crește la 1700. Prețul unui card de plată în banca online va fi de 27-30 de ruble, în funcție de tipul „extern-intern”. Eliberarea unui card CACHE costă 200 de ruble, întreținere - 1500 pe an (125 de ruble pe lună). Procedura de înregistrare începe cu o aplicație pe site. Când îl completați, trebuie să bifați căsuța „Rezervare cont”. După trimitere, numărul contului curent va fi trimis la adresa de e-mail specificată, care poate fi deja indicată în documente. Pentru a finaliza operațiunea, trebuie să contactați banca cu un pachet de documente în termen de 2 săptămâni.

Analiză comparativă și rezultate

Așadar, am vizitat virtual 7 bănci care oferă serviciul de deschidere a unui cont pentru antreprenori individuali. Ce s-a întâmplat? Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual?

Din punct de vedere tehnic, condițiile de deschidere nu sunt mult diferite. Peste tot algoritmul este același:

1. Aplicație pe site.
2. Rezervare camera.
3. Furnizarea de documente la birou sau vizitarea unui specialist.

Lista de documente este, de asemenea, aproximativ aceeași (este descrisă în revizuirea Sberbank).

Preţ. Aici devine mai interesant. Am realizat un tabel cu rezultatele costului minim de deschidere a unui cont și deservire.

Se dovedește că cel mai scump serviciu se află în cea mai „poporă” bancă - Sberbank. Pe locul șase este VTB24, pe locul cinci se află Otkritie Bank, cu condiția să nu emiteți card. Urmează „Vanguard”, iar primii trei arată astfel:

• locul 3 - Raiffeisen Bank;
• Locul 2 - Banca Vozrozhdenie;
• Câștigătorul este „Module-Bank” cu deschidere de cont absolut gratuită la tariful „Start”.

Înainte de a contacta o anumită bancă, Moneymaker Factory vă sfătuiește să verificați din nou valabilitatea condițiilor specificate. Ele tind să se schimbe de mai multe ori pe an.

După ce am scris această recenzie, am găsit o ofertă specială de la 1C și Tinkoff Bank pentru antreprenorii începători cu deschidere gratuită a unui cont curent și serviciu gratuit pentru primele 3 luni.

Tinkoff este o bancă bună și modernă. Prin urmare, dacă cineva este interesat, vă recomandăm să îl testați timp de 7 luni pentru noii antreprenori și până la 3 luni pentru toți ceilalți gratuit. Și o vom adăuga în curând la recenzie și, după cum ni se pare, va deveni un lider. Specialist. O ofertă în care totul este gratuit poate fi găsită doar de la un partener 1C.

Poate o persoană să conducă o afacere fără a avea un cont bancar? Legea nu obligă un antreprenor individual să efectueze plăți fără numerar, dar există situații în care un cont curent pentru un antreprenor individual este cu adevărat necesar.

Când nu te poți descurca fără contul curent al unui antreprenor individual

1. Încheiați acorduri de afaceri cu alți oameni de afaceri, iar suma totală a plăților conform acordului depășește limita de plată în numerar. Limita este stabilită de Banca Centrală și de câțiva ani a fost de 100 de mii de ruble. Având în vedere inflația actuală, aceasta nu este o sumă atât de mare. Să presupunem că închiriați spațiu comercial de la o entitate comercială pentru 27 de mii de ruble pe lună. La aceste prețuri, limita va fi depășită după primele patru luni de chirie (27.000 * 4 = 108.000).
   Un alt exemplu este că achiziționați bunuri de la același furnizor, care s-a oferit să încheie un acord-cadru de furnizare pentru comoditate, de exemplu. unul pentru mai multe transporturi de mărfuri. Dacă costul unei expedieri este mai mic de 100.000 de ruble, dar suma totală conform contractului depășește limita specificată, plățile trebuie efectuate prin transfer bancar.
2. Doriți să oferiți clienților și clienților posibilitatea de a plăti cu cardul, monedă electronică, printr-un terminal, ramburs la livrare în baza unui acord cu Poșta Rusă, ordin de plată etc. Toate aceste metode se referă la plăți fără numerar.
   Acum fiecare a doua persoană are un card de plastic, pentru că este convenabil pentru angajatori să plătească salariile în acest fel. Dar există și carduri de credit care sunt folosite de cumpărători care nu au numerar gratuit la momentul achiziției. Persoanele juridice și antreprenorii preferă, de asemenea, plăți fără numerar, chiar dacă suma plății se încadrează în limita de 100.000 de ruble. Dacă acceptați doar numerar, atunci însuți renunțați la astfel de clienți și reduceți volumele de vânzări.
3. Trebuie să efectuați calcule oricând și de oriunde. Libertatea totală a plăților poate fi asigurată numai prin plată fără numerar. Dar, în orice caz, efectuarea unei plăți de pe un computer sau un smartphone este mai convenabilă și mai rapidă decât a duce numerar la casieria sau la departamentul de contabilitate al contrapartidei.

În alte cazuri, deschiderea unui cont curent de către un antreprenor este voluntară. Trebuie doar să vă amintiți să respectați și să rezolvați problema siguranței numerarului.

Cum se deschide un cont individual de antreprenor

Deschiderea unui cont curent într-o bancă modernă este o procedură simplă și convenabilă. Vă vom spune cum să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual și să deveniți client bancar fără a părăsi casa.

Veți avea nevoie de câteva documente:

• paşaport;
• certificat individual de înregistrare a antreprenorului;
• certificat de înregistrare fiscală;
• fisa cu coduri statistice;
• Sigiliu IP, dacă este disponibil;
• o copie a licenței (dacă activitatea dvs. este licențiată).

Managerul băncii va pregăti suplimentar o aplicație pentru client, un card cu semnături eșantion, un acord pentru deservirea contului și service de la distanță și o cheie USB pentru accesul la online banking.

Acum multe instituții bancare oferă deschiderea unui cont pentru antreprenori individuali prin funcția de pre-rezervare. Pentru a face acest lucru, completați un formular special pe site-ul băncii selectate, detaliile vă vor fi trimise pe e-mail. În continuare, trebuie să vă adresați operatorului care însoțește cererea cu documentele în perioada convenită și să finalizați înregistrarea.

Ai de gând să-ți deschizi propria afacere? Nu uitați să vă rezervați contul curent. Pentru a selecta un cont curent, încercați calculatorul nostru de tarife bancare:

Calculatorul va selecta cea mai avantajoasă ofertă bancară pentru servicii de decontare și numerar pentru afacerea dvs. Introduceți volumul de tranzacții pe care intenționați să le efectuați pe lună, iar calculatorul va afișa tarifele băncilor cu condiții adecvate.

Cum să alegi o bancă pentru un antreprenor individual

Ne-am dat deja seama cum să deschidem un cont curent pentru antreprenorii individuali. Următoarea întrebare este la ce bancă să deschizi un cont și la ce să cauți atunci când alegi? În opinia noastră, există trei criterii obligatorii pe care trebuie să le îndeplinească o instituție de credit ideală:

• fiabilitate;
• ușurință în utilizare;
• sistem tarifar flexibil.

Dacă banca în care doriți să deschideți un cont pentru un antreprenor individual nu oferă servicii de la distanță prin internet, atunci cu greu poate fi numită convenabilă. Alege oferte tarifare cu posibilitate de plati electronice sau online banking.

Un sistem flexibil de plată pentru serviciile bancare ar trebui să permită unui antreprenor începător să aleagă doar serviciile de care are nevoie în acest moment și, pe măsură ce crește, să treacă la alte planuri tarifare. Totul contează aici: numărul de tranzacții pe lună, rotația contului, necesitatea depunerii și/sau retragerii numerarului, absența comisionului la transferul de bani pentru nevoile personale ale unui antreprenor individual.

În acest tabel am adunat prețuri pentru menținerea unui cont la rata minimă în cinci bănci cunoscute.

Un antreprenor nu va putea dezvolta o afacere care operează doar în numerar - va trebui să deschidă un cont bancar pentru un antreprenor individual. Acest lucru va extinde semnificativ numărul de contrapărți, va controla încasările și anulările de numerar și, de asemenea, va obține o mulțime de clienți care preferă să plătească cu cardul. Există un alt motiv: limita tranzacțiilor în numerar în cadrul unui acord este de numai 100.000 de ruble. Mai jos vom descrie în detaliu cum să deschideți un cont curent pentru antreprenorii individuali în 2019.

Cum să alegi o bancă pentru un antreprenor individual

Contul curent al unui antreprenor individual nu este doar un instrument de lucru cu fonduri, ci și un indicator al seriozității afacerii. Fondurile folosite în afacere trec prin cont, iar aceștia nu sunt banii personali ai individului. Acestea pot deveni astfel doar dacă antreprenorul individual le retrage din cont sau le transferă pe cardul unei persoane marcate „pentru nevoi personale”.

Atunci când alegeți o bancă pentru un antreprenor individual, următoarele puncte sunt importante.

• Distanța față de locul de muncă. Intenționați să procesați transferuri de bani folosind plăți obișnuite pe hârtie, să colectați în mod regulat extrase de cont și să depuneți numerar? Atunci trebuie să alegi o bancă care este cea mai apropiată de locul tău de muncă sau în drumul tău de acasă la serviciu.
• Mod de operare. Cu cât este mai lungă ziua de lucru la bancă, cu atât mai bine. Pentru clienții de Internet banking, această nuanță este, de asemenea, importantă - toate operațiunile, chiar și cele electronice, sunt efectuate strict în timpul programului de lucru al băncii.
• Disponibilitatea serviciului de internet. Cea mai convenabilă bancă pentru antreprenorii individuali este electronică. Nu este nevoie să rulați oriunde cu plăți și să sunați constant operatorul cu o solicitare de a verifica chitanțele. Este suficient să deschideți pagina dorită pe computer și să o actualizați în mod regulat în orice moment și de oriunde. Unele bănci oferă versiuni mobile ale serviciilor bancare online pentru tablete și smartphone-uri.
• Instrumente de afaceri suplimentare. Ca parte a serviciului online, băncile mari oferă produse de consultanță încorporate - generarea plăților, verificarea contrapărților, primirea extraselor, certificatelor, reconciliărilor etc.
• Plan tarifar convenabil. Puteți deschide profitabil un cont bancar pentru un antreprenor individual, comparând oferte și alegând tariful minim. Dar asigurați-vă că verificați ce se află în spatele lui. Băncile taxează atât pentru deschiderea unui cont, cât și pentru întreținerea lunară a acestuia. Deschiderea gratuita de multe ori nu inseamna cele mai ieftine tarife, precum si o oferta speciala cu serviciu gratuit pentru primele 1-2 sau 3 luni. Estimați în avans cât va costa întreținerea lunară după perioada de grație.

O bancă pentru antreprenori individuali trebuie să aibă o reputație de încredere, un rating ridicat, să fie în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse și să fie membru al sistemului de asigurare a depozitelor. Potrivit analiștilor, Alfa-Bank, Tinkoff, Promsvyazbank, Modulbank, Tochka îndeplinesc aceste criterii în 2019. Ele oferă cele mai favorabile condiții de cooperare pentru antreprenori.

Intenționați să deschideți un cont curent? Deschideți un cont curent într-o bancă de încredere - Alfa-Bank și primiți gratuit:

• deschidere gratuită de cont
• 50% reducere pentru 3 luni de serviciu
• certificarea documentelor
• internet banking
• si multe altele

Ce comisioane percepe banca de la titularul contului?

Pe lângă taxa pentru deschiderea unui cont, proprietarul acestuia trebuie să fie pregătit pentru următoarele plăți.

• Întreținere lunară.În unele bănci este legat de numărul de tranzacții. Dacă aceștia lipsesc, este posibil ca plata să nu fie taxată. Dar fiecare bancă are propriile reguli, cu care ar trebui să vă familiarizați în prealabil.
• Conectarea unui serviciu de la distanță. Plata pentru serviciile de internet banking este fie inclusă în plata lunară, fie taxată separat.
• Întreținere regulată de la distanță. Nu este suficient să plătiți pentru a vă conecta la serviciu, va trebui să plătiți și pentru utilizarea acestuia, deoarece sistemul este actualizat în mod constant, se adaugă noi instrumente și capabilități.
• Procesarea plăților. Nu toate băncile au un comision pentru fiecare plată există oferte de pachete cu un număr fix de tranzacții gratuite.
• Retragere de numerar. Pentru fiecare retragere va trebui să plătiți un procent stabilit de bancă sau o sumă convenită.

Când evaluați unde să deschideți un cont curent pentru nevoile de afaceri ale unui antreprenor individual, calculați toate plățile. Se poate dovedi că o bancă cu un comision minim sau nimic pentru deschiderea unui cont are tarife ridicate de servicii și furnizarea de servicii la distanță.

Ce este necesar pentru a deschide un cont bancar pentru un antreprenor individual

Puteți deschide un cont bancar pentru un antreprenor individual numai la cerere. La acesta se anexează copii ale următoarelor documente:

• pașaport - toate paginile;
• certificat de înregistrare ca antreprenor individual sau fișa de înregistrare a Registrului Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• certificat de înregistrare fiscală;
• notificare de la Rosstat cu coduri statistice.
• licență (dacă este disponibilă).

Cererea în sine este completată pe formularul băncii - fiecare are propriul său. După ce ați colectat pachetul de mai sus, mergeți la instituția de credit selectată.

Ce documente sunt necesare la deschiderea unui cont?

Contactează-ți consultantul cu o întrebare despre cum să deschizi un cont curent pentru un antreprenor individual și spune-i că ai la tine întregul pachet de documente. Veți fi dus să vedeți un specialist în lucrul cu antreprenori. În continuare, trebuie să completați următoarele lucrări obligatorii.

• chestionar pentru client;
• acord pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual;
• contract de întreținere și conectare a serviciului de internet;
• card cu mostre de semnături.

Toate acestea sunt finalizate într-o zi. De obicei, contul este gata de utilizare chiar a doua zi - clientului i se dă numărul și este înregistrat în sistemul online banking. Dar se activează numai după plata pentru serviciul de deschidere de cont. Băncile îl percepe diferit - unii îl percepe de la prima chitanță în cont, în timp ce alții practică plata în numerar la casierie.

Procedura de înregistrare în sine la un birou bancar durează mult timp. Rezervarea în avans vă va ajuta să economisiți bani. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să lăsați o aplicație pe site-ul băncii pentru a deschide un cont curent. Managerul vă va contacta, va clarifica detaliile și vă va trimite formularele pe e-mail. Odată finalizate, acestea trebuie trimise și managerului. După aceasta, se convine ora vizitei la bancă. Când sosește clientul, totul este gata - tot ce rămâne este să rezolvi problema plății.

Ce trebuie să faceți imediat după deschiderea unui cont

Până în mai 2014, a existat obligația de a notifica obligatoriu Serviciul Fiscal Federal, Fondul de pensii al Federației Ruse și Fondul de asigurări sociale despre deschiderea și închiderea unui cont curent. S-au dat 7 zile pentru asta. Modificările aduse Legii federale nr. 59 din 04.02.2014 care au intrat în vigoare au anulat această obligație. Acum, băncile notifică în mod independent biroul fiscal, Fondul de pensii și asigurările sociale despre deschiderea și închiderea contului curent al unui antreprenor individual.

Pentru a retrage bani pentru nevoi personale din contul curent al unui antreprenor individual, se recomandă să obțineți un card cu capacitatea de a accepta transferuri de bani. Fondurile pot fi transferate către acesta, indicând „retragerea de bani pentru nevoi personale” în scopul plății. Cardul trebuie să aparțină aceleiași persoane ca și contul curent al antreprenorului individual.

Din articol veți afla dacă este necesar un cont bancar pentru un antreprenor individual și vom analiza caracteristicile deschiderii acestuia pentru un antreprenor individual pe sistemul fiscal simplificat, brevet și UTII. Să luăm în considerare dacă un antreprenor individual poate folosi un cont bancar personal și dacă există dezavantaje pentru plățile fără numerar.

Ce este un cont curent pentru antreprenorii individuali și cum să-l folosească

Un cont curent, de fapt, este un cont special care poate fi deschis doar de către antreprenori individuali și persoane juridice. persoane pentru efectuarea de diverse tipuri de plăți în activități comerciale și economice. Aceste conturi pot fi folosite atât pentru a primi bani de la diverse contrapărți și persoane fizice, cât și pentru tranzacții de cheltuieli legate de activitățile de afaceri. Un antreprenor individual poate ține conturi atât pe sistemul principal de impozitare, cât și atunci când folosește cele speciale. moduri (UTII, sistem fiscal simplificat etc.).

Întreprinzătorii individuali trebuie să respecte anumite reguli de utilizare a contului pentru a evita întrebările inutile din partea autorităților fiscale și a altor autorități de control. De exemplu, nu ar trebui să-l folosiți pentru a obține alte venituri care nu au legătură cu activitățile de afaceri. În caz contrar, inspectoratul fiscal va fi cu siguranță interesat de discrepanța dintre cifrele din declarațiile fiscale și cifra de afaceri a companiei.

Iată o listă de tranzacții pentru care este adesea folosit contul curent al unui antreprenor individual:

• primirea plăților de la întreprinderi și alți antreprenori individuali;
• primirea de fonduri de la populație la plata cu carduri bancare;
• plata catre furnizori;
• transferul plăților obligatorii către buget și diverse fonduri;
• decontari cu angajatii.

Poate un antreprenor individual să lucreze fără un cont curent?

Mulți antreprenori începători se întreabă dacă este posibil să nu deschideți un cont curent, deoarece trebuie să plătiți băncii pentru întreținerea acestuia. Legea permite unui antreprenor individual să nu aibă un cont separat pentru o afacere, deși acest lucru impune anumite restricții. De exemplu, trebuie întocmit pentru a lucra cu orice client mare sau pentru a semna contracte guvernamentale. Este mai bine să decizi singur dacă un cont curent va fi necesar în munca ta, decât să cauți un răspuns la întrebarea dacă este necesar sau nu pentru un antreprenor.

Este foarte posibil să faci fără un cont curent în următoarele situații:

• cifra de afaceri a antreprenorului este mică;
• înțelegerile cu alți antreprenori și organizații sunt reduse la minimum;
• aşezări cu fizică persoanele fizice nu folosesc plăți fără numerar și carduri bancare.

Am nevoie de un cont curent pentru a deschide un antreprenor individual?

Deschiderea unui cont curent la o bancă este dreptul unui antreprenor individual, nu o obligație. Legislația vă permite să faceți fără ea într-o serie de situații chiar și în timpul muncii, mai ales că nu va fi necesară înregistrarea unui antreprenor la fisc. Mai mult, banca nu va putea să deschidă un cont curent fără să înregistreze un antreprenor individual (ca și pentru o persoană fizică) și să efectueze tranzacții pe acesta. Doar după primirea documentelor de la Serviciul Fiscal Federal despre stat. înregistrare, trebuie să decideți dacă un anumit antreprenor individual ar trebui să aibă un cont curent și, dacă este necesar, să deschideți unul.

Un antreprenor individual poate deschide un cont în orice moment după înregistrarea unei afaceri, dar este necesar să înțelegeți că această procedură nu este instantanee și, într-o serie de situații, va fi foarte dificil să faceți fără ea. De exemplu, unele companii refuză să plătească fonduri în numerar sau să le transfere în conturi personale.

În ce cazuri un antreprenor are nevoie de un cont curent?

Mulți antreprenori individuali pun întrebarea: „De ce să creați un cont special pentru o afacere și să plătiți pentru întreținerea acestuia dacă nu este necesar”. Dar, în realitate, situația este oarecum diferită. Deși legislația nu stabilește obligația întreprinzătorilor individuali de a deschide un cont special pentru afaceri, introduce anumite restricții. Tranzacțiile cu un cont curent pentru întreprinzătorii individuali vor fi obligatorii dacă prețul cel puțin unui acord depășește 100.000 de ruble.

Un antreprenor individual va avea nevoie și de un cont bancar în cazul lucrului cu clienți guvernamentali: aceștia nu pot efectua plăți în numerar. Multe structuri comerciale preferă, de asemenea, să nu se mai ocupe din nou de numerar. În cele mai multe cazuri, este necesar un cont curent pentru a accepta plățile cu cardul.

Pot folosi un cont bancar personal?

Este posibil să nu deschideți un cont curent, ci să folosiți unul personal pentru plățile legate de afaceri? Până în 2014, Codul Fiscal al Federației Ruse a obligat întreprinzătorii să întocmească conturi speciale pentru desfășurarea activităților comerciale. Această prevedere și-a pierdut acum forța.

S-ar părea că acum antreprenorii individuali au posibilitatea de a folosi un cont personal în scopuri de afaceri. Cu toate acestea, pentru transferuri fără numerar în interesul afacerii, va trebui să deschideți un cont separat, chiar dacă este un cont individual. are deja o față. Există următoarele motive pentru aceasta:

1. Instrucțiunea Băncii Centrale nr. 153-I este încă în vigoare. Interzice direct utilizarea conturilor curente pentru persoane fizice. persoane pentru decontări legate de afaceri. De fapt, este posibil ca instituția de credit să nu efectueze astfel de plăți.
2. Sumele mari depuse într-un cont personal vor duce la întrebări din partea serviciului de securitate și monitorizare financiară. Conform Legii federale nr. 115, banca va cere mai întâi să explice sursa venitului, apoi va prefera să refuze serviciul și să rezilieze contractul. Există chiar și riscul de a fi pe lista neagră și apoi de a te confrunta cu mari probleme la deschiderea de noi conturi.
3. Organizațiile și alți antreprenori refuză în majoritatea cazurilor să plătească în contul persoanelor fizice. chipuri. Autoritățile fiscale pot să nu accepte astfel de cheltuieli ca deduceri din baza de impozitare sau să considere astfel de parteneri drept agenți fiscali și să solicite plata la bugetul impozitului pe venitul personal.
4. Incapacitatea de a împărți veniturile. IRS va încerca să colecteze impozite pe întreaga sumă depusă în cont, indiferent de sursa venitului. Ca urmare, va trebui să plătiți impozite suplimentare pentru veniturile care nu sunt primite din afacere.
5. Incapacitatea de a verifica cheltuielile. Plățile efectuate dintr-un cont personal nu vor fi considerate de către autoritățile fiscale drept cheltuieli asociate derulării unei afaceri, ca urmare, antreprenorul individual se poate confrunta cu o creștere a bazei de impozitare;

Contul curent pentru antreprenorii individuali pe sistemul fiscal simplificat

Legislația nu obligă întreprinzătorii individuali să deschidă un cont pentru afaceri care utilizează sistemul fiscal simplificat. Omul de afaceri va trebui să decidă dacă are nevoie de un antreprenor individual în regimul fiscal simplificat în 2017 singur. Pentru o scară foarte mică de muncă, este destul de posibil să te descurci fără ea. Dar trebuie să țineți cont de faptul că atunci când aplicați procedura de calcul „venituri minus cheltuieli”, trebuie să vă justificați cheltuielile de afaceri pentru a reduce plățile fiscale. Este mult mai ușor să faceți acest lucru atunci când plătiți bunuri și servicii printr-un cont curent. În același timp, nu uitați de limitarea sumei plăților în numerar.

Cont curent pentru antreprenori individuali pe UTII

Când plănuiesc să deschidă un antreprenor individual pe UTII, mulți oameni se gândesc dacă au nevoie de un cont curent. Destul de des, amploarea afacerilor unor astfel de antreprenori abia ajunge chiar și la o micro-întreprindere, iar majoritatea clienților sunt persoane fizice. Teoretic, nu au nevoie de un cont curent.

Dar există câteva puncte de luat în considerare:

1. Recent, proprietarii de afaceri au devenit obligați să asigure plățile în magazine folosind carduri bancare. Iar vânzările la un punct de vânzare cu amănuntul este una dintre principalele activități ale antreprenorilor de pe UTII. Toate fondurile pentru astfel de plăți sunt transferate numai într-un cont curent în baza unui acord de achiziție cu o bancă sau organizație specializată.
2. Limita sumei plăților în numerar de 100 de mii de ruble poate limita semnificativ posibilitățile de plăți, inclusiv pentru chirie. Nu toți partenerii vor fi de acord să încheie un nou acord la fiecare câteva luni.

Teoretic, răspunsul la întrebarea dacă un antreprenor individual poate deschide un cont pe UTII va fi pozitiv și, de fapt, puțini oameni reușesc să lucreze fără să folosească plăți fără numerar.

Cont curent pentru întreprinzătorii individuali pe brevet

Situația cu un brevet va fi oarecum diferită. În primul rând, ar trebui să înțelegeți de ce un antreprenor cu un brevet în 2017 poate avea nevoie de un cont curent. Aceasta poate include plăți către furnizori și alți parteneri, cum ar fi proprietarii. În acest caz, o factură este necesară numai dacă furnizorii refuză să accepte numerar sau dacă suma contractului depășește 100.000 de ruble.

De asemenea, puteți primi plăți de la clienți în contul dvs. Și nu există nicio interdicție de a accepta plăți fără numerar în cadrul PSN. Având în vedere prevalența cardurilor bancare, este aproape imposibil să faci fără a le accepta. Aceasta înseamnă că veți avea nevoie de un cont, deoarece banca achizitoare va transfera fonduri către acesta.

Dacă este necesar un cont pentru a efectua plăți către parteneri, este decis de către antreprenorul individual care lucrează la un brevet. Legea nu îl obligă să ia legătura cu banca pentru deschiderea unui cont, dar nici nu îl interzice.

Cum să deschizi un cont curent ca antreprenor individual

Dacă unui SRL trebuie să aibă un cont (în caz contrar, pur și simplu nu va putea plăti taxe), atunci un antreprenor individual îl deschide la propria discreție. De obicei, această procedură este simplă, dar rareori este posibil să o efectuați rapid.

Să aruncăm o privire pas cu pas asupra modului de a deschide un cont pentru un antreprenor privat:

1. Alegeți o bancă potrivită. Multe instituții financiare sunt pregătite să deschidă un cont pentru antreprenori individuali, dar condițiile acestora pot varia foarte mult. Este necesar să selectați cele mai bune oferte în ceea ce privește tarifele și ușurința serviciilor, ținând cont de specificul unei anumite afaceri, de exemplu, pentru unii antreprenori, procesarea plăților ieftine va fi importantă, iar pentru alții, retragerile de numerar ieftine vor fi importante. important.
2. Colectați documente. Aveți nevoie doar de pașaport și de o licență pentru a desfășura anumite tipuri de activități (dacă sunt furnizate, banca primește documentele rămase în formă electronică); Dacă ați închiriat birouri sau spațiu comercial, pot fi necesare contracte de închiriere.
3. Aplicați pentru deschidere. În funcție de banca pe care o alegeți, acest lucru se poate face de la distanță sau vizitând biroul și completând formulare pe hârtie.
4. Așteptați ca contractul să fie pregătit. Această procedură nu este întotdeauna rapidă, întrucât antreprenorul individual trebuie verificat de serviciul de securitate al băncii. De obicei, toate verificările și pregătirea documentelor durează între 1 și 5 zile lucrătoare.
5. Semnează documente. Trebuie să semnați acordul, să completați un card cu semnături mostre și o amprentă a sigiliului (dacă există). Înainte de a semna, asigurați-vă că ați studiat toate documentele.
6. Conectați online banking. Acest serviciu vă permite să minimizați necesitatea de a vizita sucursalele unei instituții de credit și accelerează semnificativ plățile.

Aviz fiscal

În prezent, serviciul fiscal află direct de la bancă că un antreprenor a deschis un cont curent. De asemenea, informează toate fondurile (FSS, Fondul de pensii). Din 2014 nu este nevoie să depuneți dumneavoastră înștiințări la fisc, iar articolul care prevedea răspunderea pentru necomunicarea sau depunerea lor mai târziu de termenul limită a fost desființat.

Ca parte a înregistrării unui antreprenor individual, trebuie să faceți o mulțime de pași, dintre care unul este deschiderea unui cont bancar. Din păcate, birocrația bancară se aseamănă cu birocrația bugetară și aici este important să respectați întocmai toate regulile stabilite.

• Ce oferă un cont bancar unui antreprenor individual?
• documente care trebuie aduse la bancă;
• Documente de completat la banca.

De ce are nevoie un antreprenor individual de un cont bancar?

Un antreprenor individual este o entitate comercială înregistrată pentru a desfășura activități economice cu scopul de a obține profit. Prin urmare, pe lângă conturile personale, mulți antreprenori deschid un cont curent pentru a face afaceri.

Pentru un antreprenor individual, nu este necesar să aibă un cont bancar, cu toate acestea, prin nedeschiderea acestuia, un antreprenor se lipsește de posibilitatea de a efectua plăți fără numerar cu contrapărțile sale. Efectuarea decontărilor printr-un cont bancar facilitează pentru un antreprenor înregistrarea tranzacțiilor comerciale și, de asemenea, îl face un partener mai atractiv pentru persoanele juridice care urmăresc să efectueze un maxim de tranzacții fără numerar.

În etapa inițială, este important ca antreprenorii individuali să aleagă o bancă cu care să le fie mai ușor și mai profitabil să lucreze. Criteriile de alegere a unei bănci pot fi:

• accesibilitatea sucursalelor bancare (locație convenabilă, fără cozi);
• sistem bancar online simplu și ușor de înțeles;
• o listă rezonabilă de documente pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual;
• costul favorabil al serviciului;
• servicii suplimentare convenabile și ieftine etc.

După ce antreprenorul s-a hotărât asupra unei bănci partenere, el ar trebui să pregătească documente pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să puneți lucrurile în ordine în finanțele personale și să învățați cum să obțineți venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrare pentru o săptămână gratuită de antrenament

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent

Diferite bănci pot avea propriile liste care diferă ușor unele de altele. Cu toate acestea, de regulă, fiecare bancă vă va cere să:

• certificat individual de înregistrare a antreprenorului;
• certificat de atribuire a unui număr fiscal individual (TIN);
• un certificat de la Rosstat despre tipurile de activități economice deschise întreprinzătorilor individuali și codurile acestora (opțional);
• extras din registrul de stat al Registrului Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• paşaport.

Un pașaport și TIN sunt eliberate tuturor cetățenilor Federației Ruse la împlinirea vârstei majore. Documentele rămase sunt eliberate de organele fiscale la adresa. Majoritatea băncilor nu necesită un certificat de la Rosstat, așa că nu trebuie să o faceți.

Certificat de înregistrare a antreprenorului individual

Acesta este documentul principal al antreprenorului individual ca entitate de afaceri. Este eliberat de organele fiscale la momentul înregistrării. Antreprenorii înregistrați în diferite perioade (înainte de 2004, din 2004 până în 2013 și după 2013) au primit acest certificat în diferite forme. Dar pentru bancă, toate sunt echivalente și nu trebuie schimbat nimic la deschiderea unui cont.

Certificat de atribuire TIN

Un certificat de atribuire a unui TIN este eliberat fiecărui cetățean când acesta împlinește vârsta corespunzătoare. Acest document conține un număr individual care este atribuit fiecărui contribuabil. Folosind-o, puteți urmări istoria completă a unui cetățean ca contribuabil. Unele bănci vă cer să furnizați doar TIN-ul original, din care angajații băncii vor face o copie la fața locului.

Certificat de la Rosstat

Acest certificat indică codurile tipurilor de activitate economică alese de întreprinzător. Multe bănci vă cer să-l furnizați, dar unele indică că nu este necesar.

Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali

Astăzi, un extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali este eliberat unui antreprenor în momentul înregistrării, împreună cu un certificat de înregistrare. Dacă nu îl aveți, îl puteți obține contactând biroul fiscal. Se referă la acele documente pentru deschiderea contului curent al unui antreprenor individual care trebuie furnizate.

Paşaport

Pașaportul este un document de identificare a cetățeanului Federației Ruse. Prevederea acestuia este obligatorie pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual. Fără pașaportul original, banca nu va accepta alte documente. Înainte de a merge la bancă, este mai bine să pregătiți în avans copii ale pașaportului și ale TIN-ului.

De asemenea, atunci când lucrează cu anumite tipuri de activități, băncii i se poate cere să furnizeze o licență, brevet sau alt document care confirmă dreptul antreprenorului individual de a se angaja în această afacere.

Documente pentru deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual, care se completează pe loc

Pe lângă pachetul pe care trebuie să-l aduci cu tine, antreprenorul individual va trebui să completeze mai multe documente la filiala băncii. În special, acestea sunt:

• cerere de deschidere a unui cont curent;
• chestionar pentru clienții băncii;
• carduri cu semnături ale persoanelor autorizate să efectueze tranzacții în cont;
• contract de servicii.

Să ne uităm mai detaliat la fiecare dintre aceste documente necesare pentru a deschide contul curent al unui antreprenor individual.

Declaraţie

De regulă, toate băncile, fără excepție, solicită o cerere scrisă. Este baza pentru acțiuni ulterioare de deschidere a unui cont curent. Unele bănci vă cer să îl scrieți de mână, în timp ce altele dau pur și simplu formularul completat clientului pentru semnare.

Dacă un cont curent pentru un antreprenor este deschis de către o persoană autorizată, acest lucru va trebui să fie indicat în cerere. În acest caz, persoana autorizată trebuie să aibă o împuternicire pentru a efectua astfel de acțiuni în numele antreprenorului individual.

Chestionar

Nu toate băncile vă cer să completați formularul, dar cele care o fac, vă oferă propriul formular în care introduceți informațiile de care banca este interesată. În unele cazuri, va fi necesar să atașați copii ale documentelor la formularul de cerere (pentru educație, documente care confirmă dreptul de a se angaja în acest tip de activitate etc.).

Carduri

Pentru antreprenorii individuali, completarea acestor documente la bancă pentru a deschide un cont este poate cea mai importantă sarcină. Cardurile trebuie completate atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. Ele indică detaliile persoanelor care au dreptul de a efectua tranzacții cu fonduri într-un cont deschis (de exemplu, întreprinzătorul individual însuși și contabilul său). Câte persoane vor putea face tranzacții, câte carduri vor fi emise.

Contract de servicii

Aspirantul antreprenor nu completează aceste documente de închidere pentru contul unui antreprenor individual, ci le semnează. Este important să citiți întregul contract, inclusiv literele mici.

Acordul poate conține comisioane sau comisioane suplimentare despre care managerul băncii „a uitat” să vă spună. În plus, poate conține condiții care vor fi inacceptabile pentru tine.

Numai după ce ați citit textul și ați înțeles toate complexitățile puteți semna acordul.

Pe lângă contractul de deservire a contului, vi se poate cere să semnați un acord separat pentru utilizarea sistemului client-bancă sau online banking. Anterior, după deschiderea contului unui antreprenor individual, a fost necesar să se informeze Serviciul Federal de Taxe, precum și fondurile de asigurări sociale despre acest lucru. În acest scop, au fost transmise autorităților de reglementare formulare corespunzătoare. Din 2 mai a anului trecut, nu este nevoie să anunțați pe nimeni despre deschiderea unui cont. Obligația de a transmite informații despre conturile entităților comerciale este atribuită băncilor.