О социальной ипотеке сказано и написано немало. Наверное, каждый татарстанец знает, что это способ предоставления жилья в рассрочку под семь процентов годовых со сроком выплаты до 28 с половиной лет. Напомним, что ипотечные квартиры распределяются таким образом: 45 процентов — бюджетникам, столько же — работникам промышленных предприятий, участвующих в финансировании программы социального ипотечного кредитования, оставшиеся десять процентов — наиболее незащищенным категориям граждан и особо ценным кадрам (по усмотрению местных властей).

Однако чем чаще говорят и пишут о социальной ипотеке, тем больше вопросов она вызывает у населения. В чем мы убедились во время «прямой связи», прошедшей в редакциях газет «Республика Татарстан» и «Ватаным Татарстан». На телефонные звонки читателей отвечал исполнительный директор Государственного жилищного фонда (ГЖФ) при Президенте РТ Талгат Абдуллин. Вопросов поступило настолько много, что мы вынуждены опубликовать ответы лишь на часть из них.

Николай Галкин, председатель профкома ЕлАЗа (Елабуга), звонит по поручению коллектива предприятия:

— Работники ЕлАЗа интересуются, при какой минимальной и максимальной сумме дохода на члена семьи ставят на учет на социальную ипотеку? И обязательно ли для участия в программе человек должен иметь за плечами недвижимое или движимое имущество?

— Минимум и максимум определяется той суммой, которую нужно выплачивать за квартиру в зависимости от ее стоимости и срока рассрочки, — отвечает Талгат Мидхатович. — Следует сделать правильный выбор, а не пытаться выбирать жилье пороскошнее и погабаритнее, если не располагаете достаточными средствами, чтобы расплатиться за него. На мой взгляд, при среднедушевом доходе в семье в четыре с половиной тысячи рублей в месяц уже можно брать квартиру в рассрочку. Верхнего потолка нет. Не думаю, что человек, располагающий большими доходами, обратится к социальной ипотеке. Он и так сможет купить себе любые апартаменты.

Что касается имущества, его наличие необязательно, поскольку предметом залога является сама ипотечная квартира. Пока гражданин не расплатится за нее в соответствии с договором, он будет проживать в ней по найму. А если не будет исполнять свои договорные обязательства, у него возникнут неприятности. За исключением объективных обстоятельств, в силу которых человек какое-то время не сможет выплачивать по кредиту. Тогда на определенный период мы «замораживаем» платежи по ипотеке, но остается текущая плата за жилищно-коммунальные услуги.

Зайнур Маликов из Мамадышского района спрашивает:

— Правда ли, что сельчане тоже могут приобрести жилье по социальной ипотеке, только на других условиях, нежели горожане? В нашей администрации мне не смогли дать толкового ответа. Возможно, они просто не обладают информацией. Или все-таки «сельской» ипотеки не существует?

— Существует, можете не сомневаться. Принято решение, что жилищный фонд будет выделять денежные средства тем сельчанам, которые уже начали строить себе дома и несут определенные затраты. Чтобы они могли продолжить и завершить строительство, им через банки будем предоставлять кредиты также под семь процентов. На развитие деревень и сел (не считая райцентров, на которые распространяются такие же условия, как и на города) направляются большие средства. К тому же сельчане могут войти в ипотеку при норме не восемнадцать, а 21,2 «квадрата» на человека.

В ходе «прямой связи» часто звучали вопросы: какова сумма первоначального взноса, можно ли внести его существующей квартирой? И до какого возраста человек может принять участие в социальной ипотеке?

— До пенсионного возраста. А сумма первоначального взноса будет зависеть от ваших возможностей и от того, когда вы хотите получить квартиру. После постановки на учет и заключения договора с жилищным фондом, внесения первой тысячи рублей у вас уже появится право принимать участие в выборе квартиры. Первыми получат жилье те, кто наберет больше баллов или, проще говоря, больше внесет денег. Чем меньше взнос, тем длиннее путь до «часа икс». На престижные дома будут высокие квоты (высокий уровень первоначального взноса), на дома попроще или неудобные этажи — и взносы меньше. Старая квартира тоже может послужить в качестве первоначального взноса. Мы можем заключить договор на ее приобретение, но семья будет проживать в ней до тех пор, пока не получит новое жилье.

— Предусмотрены ли льготы для тех, кто служил в Чечне, Афганистане?

— Система социальной ипотеки построена таким образом, что все ее участники имеют равные права. Правда, некоторым категориям граждан, в том числе молодым семьям, афганцам, участникам войны, могут предоставляться из бюджета (федерального, республиканского или местного) самостоятельные субсидии, субвенции. И они могут быть направлены на оплату квартиры. Но вопрос получения субсидий не связан с вопросом обеспечения жильем. Просто дело получателя и местных органов власти — как распорядиться деньгами. По этому поводу следует обращаться в местные администрации.

На проводе — Ирина Николаева из Казани:

— Я бюджетник. Мы с мужем и сыном прописаны в трехкомнатной неприватизированной квартире — в «хрущевке». На одного члена семьи у нас приходится меньше восемнадцати квадратных метров. Но у меня в собственности есть однокомнатная малосемейка, где раньше жила мама, которая недавно умерла. Могу ли я в такой ситуации рассчитывать на участие в социальной ипотеке?

— Расчеты производятся исходя из совокупного жилого фонда, которым вы располагаете. Для этого мы берем выписку из государственного реестра. И если приходится больше восемнадцати квадратных метров на человека — ответ отрицательный. В данном случае государство не обязано решать ваш жилищный вопрос. Вы можете приватизировать квартиру, затем обе продать и купить то жилье, которое вас устраивает. Также вы вправе воспользоваться обычной ипотекой: взять в банке кредит, заложив обе квартиры, купить новую. Продав старое жилье, рассчитаться с банком и выплачивать оставшиеся проценты.

У Татьяны Панариной другая проблема:

— В ближайшее время я выхожу из декретного отпуска на работу — в частное предприятие. Раньше наша семья стояла в очереди на квартиру. В свое время с высоких трибун говорилось о том, что очередники (на социальное или кооперативное жилье) не будут обижены и в числе первых войдут в программу социального ипотечного кредитования. Сейчас говорят, что рассчитывать на это могут лишь бюджетники, работники предприятий, финансирующих программу, и неимущие. Что же получается, нас обманули? Даже работая в частной структуре, при нашей зарплате мы все равно не потянем классическую ипотеку.

— Сегодня большинство предприятий частные. Те же акционерные общества («Татнефть», «Казаньоргсинтез» и многие другие) — это тоже частный капитал. Пусть ваше предприятие принимает участие в финансировании программы, и будем сообща решать проблему.

— Наше руководство вряд ли пойдет на это. Нельзя ли опубликовать списки предприятий, с которыми вы заключили договоры на ипотеку? Я уверена, что ради решения «квартирного вопроса» многие захотели бы устроиться туда на работу.

— И вам советую сделать так же. В фонде есть полный перечень таких организаций, мы ведем накопительный учет — кто сколько заплатил. Так что предоставим такую информацию.

Семья Яруллиных как раз работает в такой организации — на «Казаньоргсинтезе»:

— Мы с женой и двумя детьми живем в коммуналке. Знаем, что наше предприятие участвует в финансировании социальной ипотеки. Каким образом мы можем получить жилье по этой программе?

— Достаточно написать заявление на имя генерального директора «Казаньоргсинтеза», чтобы вас поставили на учет. И в соответствии с законом руководство не может отказать вам в этом. После постановки на учет список претендентов на ипотеку направляется в Государственный жилищный фонд. А уж мы предоставляем всем возможность выбрать соответствующие квартиры. Около двадцати работников вашего предприятия получат жилье уже в этом году.

— Но ведь руководители сами решают, кого поставить на учет. А вдруг откажут?

— Ничего подобного. Постановка на учет обязательна для всех. Единственное, у «Казаньоргсинтеза» есть право включить в список дополнительных кандидатов — независимо от того, каким метражом они располагают, даже больше восемнадцати квадратных метров на человека. Но если у вас меньше восемнадцати — обязаны включить.

Наиль Зиятдинов из Буинска беспокоится за своих детей:

— Моя дочь работает врачом, ее муж — преподаватель физкультуры. Дети уехали из Буинска в Казань, живут в общежитии, где и прописаны. Могут ли они воспользоваться социальной ипотекой?

— Нет проблем, если, конечно, площадь жилого фонда, которым они располагают в Буинске, не выходит за пределы норматива.

Многие участники «прямой связи» интересовались, почему договоры на социальную ипотеку проводятся через фондовский кооператив «Строим будущее»?

— Дело в том, что жилье предоставляется не на праве собственности, а по найму. И есть необходимость им управлять. С юридической точки зрения этим должен заниматься ГЖФ РТ. Мы не хотим отдавать построенное нами жилье в управление коммунальным конторам. Поэтому законодательно было закреплено, что право управлять будущим жилым фондом предоставляется самим участникам ипотечной программы, объединенным в кооператив.

— А какой нужно заплатить первоначальный взнос или какой внести залог при вступлении в него?

— Члены кооператива платят ежемесячные паевые взносы, размер которых определяют сами, и эти средства расходуются кооперативом. А деньги, которые граждане выплачивают за жилье, в том числе первоначальный взнос, перечисляются на счет ГЖФ, и по ним несет ответственность фонд.

У Асхата Гатауллина из Казани такой вопрос:

— В двухкомнатной квартире прописаны шесть человек, в том числе и я. Но мы с женой развелись. И хотя сейчас я живу у родителей, однако из прежней квартиры не выписался. Смогу ли я приобрести жилье по программе социальной ипотеки, но только для одного себя, без семьи?

— Можете.

— Это хорошо. Но вот стоимость квадратных метров постоянно растет. Будет ли это влиять на погашение ипотечного кредита?

— Нет. Вы будете расплачиваться за жилье по стартовой цене, то есть по той, которая имела место на момент вашего вселения в него.

Многие казанцы сетовали на то, что в районах республики люди уже получают жилье по социальной ипотеке, а в столице до сих пор даже не принимают заявления на участие в программе.

— В соответствии с договором о разграничении полномочий и взаимодействии между органами государственной власти и муниципальными образованиями функция постановки на учет лежит на муниципалитетах. Поэтому данный вопрос следует адресовать казанским властям. С Казанью возникают проблемы. Скоро выборы, и избиратель спросит у потенциальной, а потом и избранной власти: как скоро она намерена решать эту проблему?

— Но в районных администрациях Казани, отказывая в постановке на учет, мотивируют это тем, что вскоре заработает своя, казанская ипотека…

— Я бы только порадовался в случае, если наша столица смогла бы самостоятельно решить этот вопрос. Мы бы тогда сделали много больше. Но… В нынешнем году на реализацию социальной ипотеки в Казани у нас было в наличии шестьсот миллионов рублей. К сожалению, город не заключил договор о взаимодействии и не предоставил земельные участки. В итоге жилье не строится. И если его приобретать в готовом виде, то цена квартир будет очень высокая.

Сегодня в республике на учет по социальной ипотеке поставлено 5150 семей, из них 183 — в Казани. Заключено 1285 договоров (в столице республики — 86). Улучшили свои жилищные условия 480 семей татарстанцев, в том числе 49 — казанских. Причем все цифры по Казани относятся только к работникам промышленных предприятий, осуществляющих платежи в ГЖФ. Всего же в нынешнем году планируется предоставить квартиры 6081 семье, для чего будет построено 365 тысяч квадратных метров жилья, в будущем году должны улучшить свои жилищные условия 7500 семей (450 тысяч «квадратов»).

Также неважно идут дела в Аксубаеве, Агрызе, Атне, Балтасях, Дрожжаном, Елабуге, Камском Устье, Рыбной Слободе, Сарманове. Но здесь проблема заключается лишь в технических ошибках, допущенных местными администрациями при подготовке списков участников ипотеки. Таких семей около пяти тысяч. Нужно просто довести до ума документацию.

Жители Набережных Челнов беспокоятся по поводу того, что полгода назад встали на учет по социальной ипотеке, а какого-либо «движения» не видно.

— Да что вы, Набережные Челны — самый активный в этом отношении город. В текущем году уже более 270 семей получили квартиры, а в октябре в автограде будут сданы по этой программе пять домов на 350 квартир.

Инна Никитина приехала в Казань из другого города, купила здесь комнату в коммунальной квартире. Хотела войти в программу социального ипотечного кредитования, но не нашла взаимопонимания у чиновников Ново-Савиновского района (кстати, на администрацию этого района поступило наибольшее количество жалоб).

— Два с половиной года работаю в государственном учреждении, — говорит Инна Никитина. — Пришла в администрацию Ново-Савиновского района, чтобы взять перечень документов на социальную ипотеку. Но мне не дали, сказали, что участвовать в ней могут лишь те граждане, на которых приходится не больше семи квадратных метров общей площади. Напрасно я махала, как флагом, газетой «Республика Татарстан», в которой черным по белому написано, что на городского жителя должно приходиться менее восемнадцати «квадратов». Что мне делать в данной ситуации?

— Подать в суд на бездействие чиновников. Но сначала напишите заявление, чтобы вас поставили на учет по социальной ипотеке. Добейтесь, чтобы его зарегистрировали. И в течение месяца администрация обязана дать вам официальный ответ, почему вам отказано в постановке на учет. Если ответ вас не устроит, обжалуйте действия местных властей в судебном порядке.

Звонок из Нижнекамска. Мадина Аяцкова высказывает сомнение:

— Нередко у нас бывает так, что принимают какую-либо программу, начинают ее реализовывать, а потом вносить всевозможные изменения. Социальная ипотека очень привлекательна для населения. Не планируется ли внести изменения в ее условия? Если да, то какие?

— Если и вносятся какие-либо коррективы, то исключительно в пользу граждан. К примеру, изначально программой было предусмотрено: при рождении ребенка у молодой семьи — участницы социальной ипотеки — ей предоставляется компенсация по кредиту в размере стоимости восемнадцати квадратных метров жилья. Сейчас возрастное ограничение снято, и компенсацию смогут получить все семьи — независимо от возраста. Кстати, такие счастливчики уже появились в Арске и Набережных Челнах. Возможно, в будущем будет снижена процентная ставка по кредиту.

— Насколько уменьшится процентная ставка?

— Это во многом зависит от решений, которые будут приняты федеральным центром. Президент России Владимир Путин дал соответствующим структурам поручение — сделать ипотечную систему доступной, а также решить вопрос с компенсацией банковских процентов из федерального бюджета.

Город Набережные Челны активно участвует в реализации Программы социальной ипотеки. Инвестор - Государственный Жилищный фонд при Президенте РТ - доверил ООО "ДОМКОР" (ранее ООО "Жилищная инвестиционная компания"), основному заказчику-застройщику жилых домов в городе Набережные Челны, осуществлять технический надзор за строительством жилья по данной программе.

Социальная ипотека - это доступно

Некоммерческая организация «Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан» (НО ГЖФ РТ) основана 30 марта 1995 года Указом Президента Республики Татарстан М.Ш.Шаймиева № 213 «О мерах по развитию жилищного строительства в Республике Татарстан» для разработки и внедрения в жизнь нетрадиционных методов финансирования и привлечения внебюджетных средств в жилищное строительство. Фонд реализует Программу социальной ипотеки с 2005 года согласно Закону Республики Татарстан № 69-ЗРТ «О государственной поддержке жилищного строительства в Республике Татарстан» от 27 декабря 2004 года.

Основным направлением деятельности фонда является реализация жилищных программ, принятых Правительством Российской Федерации, органами государственной власти Республики Татарстан и органами местного самоуправления, а также реализация жилья населению Республики Татарстан на принципах социальной ипотеки, ипотечного кредитования граждан и юридических лиц. Действие Программы социальной «ипотеки» запланировано на долгосрочную перспективу - до 2019 года.

Социальная ипотека разработана специально для отдельных категорий населения, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут себе это позволить.

Социальная ипотека предоставляет возможность приобретения жилья на привилегированных условиях для отдельных категорий населения с использованием государственной финансовой поддержки и ипотечного кредитования. Социальная ипотека Республики Татарстан регулируется Законом РТ № 69-ЗРТ от 27.12.04 «О государственной поддержке развития жилищного строительства в Республике Татарстан».

Постановлениями Кабинета Министров РТ от 15.04.2005 г. № 188,№ 189,№ 190, № 233, № 479, № 480. Важно помнить, что улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

С 2004 года по программе социальной ипотеки новоселье отметили более 5000 семей.

Для получения конкретной информации по социальной ипотеке обращайтесь в Некоммерческую Организацию «Государственный Жилищный Фонд при Президенте РТ».

Основой президентской ипотеки является наличие льготных условий, которые гарантируются государством. Одним из таких условий в любой ипотеке служит низкая процентная ставка.

Президентская программа по ипотеке характеризуется наиболее низким процентом – 5,5%. Разница между ставкой по льготной ипотеке и ставкой ЦБ будет возмещаться государством тем банкам, которые участвуют в президентской программе.

Предоставляться льготный кредит будет не всем, только лицам, которые являются социально незащищенными. К ним относятся молодые семьи, служащие бюджетной сферы, а также семьи, имеющие более трех детей.

Льготное кредитование предоставляется от 350 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

Длительность кредитования определяется сроком от 1 года до 30 лет.

Условия получения президентской ипотеки

Президентская ипотека при наличии выгодных условий выдвигает ряд требований как к жилью, так и к самому заемщику.

Требования к жилью

1. Приобретение возможно только у юридического лица.
2. Жилье можно купить исключительно эконом-класса.
3. Оно должно быть в новостройке.
4. Жилье может быть сданным в эксплуатацию или находится в процессе строительства.

Таким образом, государство поддерживает не только население, но и развитие строительной промышленности. Для предоставления кредита необходимо провести независимую оценочную экспертизу недвижимости.

Требования к заемщику

К получателю льготного кредита сформирован достаточно большой список требований:

1. Принадлежность к социально незащищенному слою. Следует документально подтвердить свой статус.
2. Ограничения по возрасту. В момент получения ипотеки заемщик должен быть старше 21 года, а в момент последней выплаты его возраст не может превышать 75 лет.
3. Первоначальный взнос. Минимальная сумма взноса определяется в 20%.

Важно: Если первичный взнос менее 30%, то верхняя планка возраста заемщика ограничивается 65 годами.

4. Страхование. Условием получения президентской ипотеки является страхование жизни получателя кредита. После оформления права собственности на жилье требуется также заключить страховку на объект недвижимости. Сумма покрытия при страховании устанавливается 100%. При отказе от оформления страховки происходит увеличение процентной ставки. Так в Кошелев-Банк кредитный процент вырастает на 6 пунктов.
5. Регистрация. У получателя президентской ипотеки должна быть оформлена регистрация вблизи места нахождения банка. Причем длительность прописки не может быть менее года.
6. Работа. Еще одним важным условием предоставления льготного кредита является наличие постоянной работы. Причем стаж на последнем месте работы не может быть менее полугода. Уровень получаемой зарплаты рассматривается банком с точки зрения достаточности для выплат по кредиту.

Важно: У заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Поручительство

Банк для предоставления достаточно большой суммы получателю ипотеки может потребовать оформления поручительства. К поручителям выдвигаются следующие требования:

• возраст старше 25 лет;
• наличие постоянной работы;
• существование родственных связей с заемщиком приветствуется;
• наличие собственности.

Залог

Оформляется на имущественные права по договору долевого участия или на объект приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос

Сумма взноса варьируется от 20%. Чем больше он будет, тем ниже предоставляется ставка. Только при 70% взносе ставка будет минимальной 5,5%. Очень проблематично для социально незащищенных семей накопить такую сумму первичного вноса. Но кредит предоставляется только при выплате взноса.

Процентная ставка

Величина ее зависит от первоначального взноса, возраста заемщика и срока кредитования: от 5,5% до 11,5%. Причем ее размер может вырасти заметно при отказе от страхования до 10,5% и при не предоставлении сведений о заработке до 9,0%.

Срок кредитования

Минимальным установлен срок 1 год, максимальным – 30 лет.

Документы для оформления

Для оформления любого кредита нужен определенный набор документов:

• анкета-заявление на получение ипотеки;
• паспорт;
• военный билет при его наличии;
• трудовая книжка;
• справка 2 НДФЛ;
• документ, подтверждающий социальную незащищенность: для многодетной семьи – свидетельства о рождении детей, для молодой семьи – свидетельство о браке и паспорта, для бюджетников – справка-запрос с места работы.

Последний документ отличает данный список от списка документации, которая предоставляется для обычных ипотек, так как президентская оформляется только социально незащищенным слоям.

Для предоставления возможности приобретения своего жилья государство разработало программу ипотечного кредитования по минимальным процентам. Для получения его на более выгодных условиях необходимо рассмотреть все дополнительные требования банка. Плюсом президентской ипотеки является низкая ставка.

Также то, что размер дохода не влияет на процент по кредиту. Основным минусом данного кредита является повышение ставки при отказе от оформления страховки, и большая зависимость величины процента от первичного взноса.